👨🏿‍🚀TechCabal Daily – 攀登小额信贷阶梯

在为数千家尼日利亚企业处理支付十年后,Paystack清楚地了解商家接下来想要什么:获得资金、更好的资金管理以及安全存放资金的地方。

为了满足这些需求,这家金融科技公司收购了尼日利亚小额信贷银行Ladder Microfinance Bank(MFB),将新实体纳入其集团。新实体Paystack Microfinance Bank(MFB)将独立于支付业务运营,尽管两家公司将在监管范围内合作开发产品。

该牌照为Paystack提供了强大优势。通过访问非洲最大的在线支付数据集之一,Paystack MFB可以根据商家的历史支付流而非账户余额来承保贷款。它还可以设计根据企业实际收支情况量身定制的储蓄和资金管理产品。

更具战略意义的是,此举让Paystack超越了支付处理业务。通过将资金存放在自己的银行实体内,该公司对流经其网络的资金拥有更大控制权,这是对其支付竞争对手的优势。

Paystack MFB还计划提供银行即服务产品,使其他平台能够将银行功能嵌入其服务中。如果成功,此举可能为数字银行业做出十年前Paystack为在线支付所做的贡献。

但市场竞争激烈。尼日利亚已有大量商业银行和数字银行,都在与传统银行竞争。为了赢得存款,Paystack MFB将依靠收益激励和通过Paystack收款的商家即时结算。

新年仅过两周,尼日利亚金融科技行业已录得两起收购,继上周Flutterwave收购Mono之后。这是2026年可能又是一个繁忙交易年的早期信号。

付款时资金不足?Airtel Money肯尼亚现在为您解决。电信巨头Airtel的移动支付部门正准备为客户提供更多贷款服务。Airtel Money计划推出透支服务,允许客户在余额为零时借钱并完成交易。当客户充值钱包时,Airtel肯尼亚将自动从客户账户中收回差额。

Airtel Money正深入贷款和信贷领域,向消费者提供透支服务,挑战拥有M-PESA的Safaricom,后者自2019年起运营Fuliza移动支付服务。

Airtel计划的不同做法:通过推出直接竞争产品,Airtel Money正与M-PESA的Fuliza展开费用竞争,以更低的费用削弱对手。虽然Airtel Money尚未公布其利率,但Fuliza目前收取1%的一次性使用费和根据贷款金额不同的每日维护费。任何有意义的价格削减都可能使Airtel Money更便宜,从客户角度来看可能更受欢迎,而非Safaricom的Fuliza。

蚕食巨头:Safaricom仍控制着约89%的移动支付市场,而Airtel最近突破了两位数门槛,在2025年12月达到10%以上。要达到市场的一半,Airtel需要增长近五倍。这看起来很多,但看看Airtel Money的稳定增长可能会让你信服。对于以前被Safaricom垄断的服务降低费用,是Airtel Money(进一步)蚕食移动支付巨头市场份额的机会。

Shoprite集团与Weaver Fintech子公司PayJustNow合作,允许客户以贷款方式购买杂货和日常必需品,稍后还款。客户可以在Shoprite旗下最大品牌使用这项先买后付(BNPL)服务,包括Shoprite、Checkers、Sixty60和Computicket。

运作方式如下:客户预先支付一部分,带走商品,并在短期内以免息分期付款方式结清余额。PayJustNow使用自己的风险模型处理信用决策,而Shoprite保持购物流程完整。

BNPL现在无处不在:Shoprite加入了南非使用BNPL的零售商名单,包括同样与PayJustNow合作的Takealot、Superbalist和Foschini集团商店。

宏观视角:1月8日,南非储备银行(SARB),该国央行,宣布计划在2026年向没有银行牌照的实体开放国家支付系统(NPS)。这将允许Shoprite等公司通过其货币市场账户(其银行服务部门)直接连接到国家支付系统,而不是依赖持牌银行。南非金融业最近的监管变化将使Shoprite等零售商更容易将金融服务直接嵌入结账环节。