金钱年度回顾：2025年个人理财的显著变化

今年有很多事情需要跟进，因此即使有些个人理财方面的新发展可能意味着您口袋里会有更多钱，也很容易被忽视。为了帮助您保持最新状态，以下是2025年一些值得注意的变化。

利率和通货膨胀

今年价格增长趋于稳定，使加拿大银行能够在2025年将其关键利率下调一个百分点至2.25%。但由于较高的价格已经固定，越来越多的消费者在债务方面挣扎。 根据最新可用数据，10月份的年通胀率放缓至2.2%，尽管关键领域仍存在压力。 

Ratehub.ca日常银行业务高级业务总监Natasha Macmillan通过电子邮件表示："基本成本仍然居高不下，杂货价格同比上涨3.4%，食品成本继续超过一般通胀率。" "再加上更高的关税和供应链成本，日常支出对许多家庭来说仍然是一个挑战。" 

较高的成本也导致更多加拿大人延迟付款。Equifax Canada表示，第三季度非抵押贷款拖欠率达到1.63%，比一年前上升14%，而平均非抵押贷款债务从去年增加了511美元，达到22,321美元。

2025年税收

联邦政府今年实施了1%的所得税减免，将最低边际税率降至14%。由于减税在年中实施，今年的有效税率将为14.5%。全面减税将在2026年实施。这意味着今年节省约206美元，明年减税420美元，或双收入家庭潜在节省840美元。Macmillan表示："对于许多中等收入范围的家庭，这一变化可能会提供明显的税后减免。"

首相Mark Carney还取消了其前任提议的资本利得包含率上调。这一增加本应使三分之二的资本利得需缴纳所得税，但现在仍保持在一半。 支持者曾指出，包含率的变化只会影响那些拥有25万美元或更多资本利得的人，并影响估计0.13%的加拿大人，但Carney表示，阻止这一增加应该能促进投资并激励企业家承担风险。 

对于那些购买首套住房的人，5月27日或之后购买的价值高达100万美元的新房可享受GST退税资格。政府仍需通过允许支付的法律，但退税将为首次购房者节省高达5万美元。售价在100万至150万美元之间的房屋可获得部分退税。 

Carney作为首相的第一项举措是从4月1日起取消个人碳税，称其已变得过于具有分裂性。然而，取消碳税和相关退税仍然意味着许多加拿大人受益，尤其是那些开车较少的人。政府估计，去年家庭的净收益在157至723美元之间，取决于省份，低收入加拿大人通常获得更高的收益。 

银行业务

扩大的低成本和免费银行账户计划于12月初生效。加拿大人现在可以从14家金融机构获得每月不超过4美元的银行账户，其中包括50%更多的借记交易作为费用的一部分。 

免费账户必须向学生、18岁及以下的加拿大人、注册残疾储蓄计划的受益人以及领取保证收入补充金的老年人提供，而其他群体也可能符合条件。新移民在第一年可以获得免费账户。

政府还就增加存款保险至15万美元（从10万美元增加）展开咨询，但尚未正式做出改变。

人工智能

今年人工智能无处不在，无论好坏。在市场层面，它引发了对大规模投机泡沫的担忧，如果泡沫破裂，可能会打击散户投资者，尽管到目前为止，对人工智能持续增长的押注在很大程度上使他们更加富有。 

这也意味着一些人可能获得不可靠的财务指导，同时也为那些发现难以与人类讨论其财务问题的人开辟了新途径。 

Credit Canada首席执行官Bruce Sellery表示，虽然人工智能引发了对欺诈和就业损失的担忧，但该非营利组织在推出名为Mariposa的人工智能代理后也看到了好处。他通过电子邮件表示："如果您不想与人类交谈，实际上可以完成整个信用咨询预约，包括债务评估。这真是天才之举。" 

展望2026年

明年，预期的一些重大变化包括开放银行业务最终启动的可能性。该系统将使加拿大人对其财务数据有更多控制权，允许他们安全地在一个地方控制多个账户，以及其他好处。

随着加拿大-美国-墨西哥协议审查的临近，贸易问题也将继续存在。贸易的任何进一步中断都可能威胁加拿大的就业，同时也会对通胀施加更大压力，迫使加拿大银行提高利率。

目前，分析师预计央行将在明年晚些时候或2027年初开始提高利率，但正如加拿大银行行长Tiff Macklem所说，这些天预测未来特别困难。Macklem在周三的新闻发布会上表示："不确定性仍然很高，可能结果的范围比平常更广。"

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这篇文章《金钱之年：2025年值得注意的个人理财变化》首次发表于MoneySense。