美国银行警告OCC加密货币特许权可能削弱金融系统稳定性

TLDR

• 美国银行集团反对OCC批准加密货币特许经营权，理由是存在监管风险。
• ABA和ICBA警告OCC的加密货币特许经营权举措可能会削弱银行系统。
• OCC的批准允许加密货币公司避开FDIC保障和全面监管。
• 银行家担心OCC的加密货币特许经营权举措可能会创造双层银行系统。

2025年12月12日，货币监理署（OCC）向五家数字资产公司授予了国家信托特许经营权。这包括加密货币行业中知名的公司，如Ripple、BitGo和Fidelity。

然而，这些批准引起了美国主要银行集团的强烈反对，他们认为此举可能会削弱国家的金融系统。美国银行家协会（ABA）和美国独立社区银行家协会（ICBA）对OCC决定相关的潜在风险表示担忧。

对监管缺口的担忧

ABA和ICBA批评OCC创造了他们视为双层银行系统的局面。这些银行集团认为，虽然数字资产公司获得了国家特许经营权，但它们不受与传统银行相同的严格资本、流动性或保险要求的约束。

这些加密货币公司缺乏联邦存款保险公司（FDIC）的保障是他们主要担忧之一。在他们看来，这可能会在消费者中造成混淆，使他们难以区分有保险的银行和这些新特许经营公司。

在一份声明中，ABA主席Rob Nichols强调新特许经营权"模糊了"银行构成的界限。他进一步表示担忧，这可能会通过允许实体在没有完整监管义务的情况下自称为银行，从而破坏国家银行系统的完整性。随着这些数字资产公司成为银行系统的一部分，人们担心它们可能以可能导致更广泛金融系统不稳定的方式运营。

监管套利的潜力

银行集团的另一个重大担忧是OCC的决定可能会鼓励监管套利。通过获取国家信托特许经营权，加密货币公司可以绕过州级监管，特别是管理货币传输者的法律。同时，它们将避免遵守适用于传统FDIC保险银行的全套监管。

这种情况可能导致一种监管环境，其中一些金融实体被要求遵守比其他实体更高的标准，可能使传统银行处于竞争劣势。

ICBA主席Rebeca Romero Rainey也对OCC的指导表示担忧，该指导允许这些信托银行从事稳定币托管等活动。她将这一政策转变描述为偏离信托公司历史角色的"戏剧性政策变化"。Rainey认为OCC的决定可能导致监管不一致，并可能危及金融系统的稳定性。

消费者保护和系统性风险

除了对竞争的担忧外，银行集团还担心消费者保护和监管机构管理这些新特许经营公司潜在失败的能力。鉴于数字资产公司将在没有FDIC保险安全网的情况下处理大量资产，人们对监管机构如何管理其中一家公司的失败提出了质疑。担忧在于，这种失败可能使消费者处于脆弱状态并在市场上造成混乱，特别是如果涉及数十亿美元资产的情况下。

然而，OCC为其决定辩护，指出这些加密货币公司经历了与任何其他国家银行特许经营权申请人相同的"严格审查"。该机构坚持认为，这些公司受到监督，并将必须遵守各种联邦要求。尽管如此，银行业内许多人仍对OCC在当前监管框架下管理这些实体的能力持怀疑态度。

呼吁暂停加密货币特许经营权

鉴于他们的担忧，ABA和ICBA都呼吁立即暂停此类特许经营权的批准过程。这些集团认为，当前系统不足以处理这些新实体，OCC应在授予进一步批准之前重新考虑其立场。他们强调确保所有金融机构在一致的监管框架下运营以避免系统性风险的重要性。

关于OCC决定的辩论仍在进行中，银行集团敦促政策制定者仔细研究将加密货币公司整合到传统银行系统中的长期后果。

美国银行警告OCC加密货币特许经营权可能削弱金融系统稳定性的文章首次发表于CoinCentral。