Nedbank借助AI驱动的贷款服务触达南非未被充分服务的群体

Nedbank，南非最大的银行之一，正借助人工智能扩大贷款范围，以覆盖数百万长期游离于正规信贷体系之外的客户。

这家总部位于约翰内斯堡的贷款机构已与金融科技基础设施公司JUMO合作，推出Nedbank Quick Loans——一款内嵌于Nedbank Money App的AI驱动贷款产品。客户可申请低至500兰特（约27美元）的贷款，并在数分钟内获得信贷决定，还款期限从一个月到12个月不等。

这一合作反映了非洲银行业更广泛的转变——贷款机构日益借助金融科技和AI，触达传统信贷模式难以服务的客户群体。

真正的考验并不在于这一合作能放出多少贷款，而在于能否盈利地为数百万低收入、信用记录薄弱的借款人提供公平、透明的信贷——这些人历来依赖非法放贷者、薪资预支贷款机构及其他非正规贷款渠道。

"通过将JUMO的AI主导专有模型与流程嵌入Nedbank的Money App，我们为客户带来了快捷便利的体验，"Nedbank个人银行业务总裁Mutsa Chironga表示。"这是满足客户小额及短期借贷需求的绝佳解决方案。"

Nedbank市值为1270亿兰特（约69亿美元），负责提供资产负债表及银行基础设施。JUMO在非洲八个市场开展业务，已在非洲大陆促成逾100亿美元的贷款，负责提供实时评估借款人的AI驱动贷款引擎。

"我们过去11年一直致力于构建银行基础设施，赢得各银行的信任，"JUMO首席执行官Paul Whelpton周四向TechCabal表示。"如今我们看到，JUMO正成为非洲金融服务的智能层。"

历史上，小额贷款对银行而言一直颇具挑战。客户引导成本高昂，风险评估耗资不菲，而对信用记录有限的借款人违约情况进行预测更是难上加难。因此，转向以逾4万名非法放贷者为主导的短期非正规信贷市场的消费者中，有37%最终需要进行债务辅导。

JUMO相信AI能改变这一局面。

据Whelpton介绍，该平台通过分析交易、行为及还款信号，综合评估客户的还款能力与还款意愿。

"我们利用行为与交易信息，以及过去十年间我们掌握的客户在传统银行和信贷体系之外的行为规律，"他说。

Whelpton指出，JUMO的技术有助于贷款机构服务那些缺乏正式工资单、经审计财务报表或完整征信记录的客户。

"我认为，普通市民或乡镇里的老奶奶，现在都能以正确的方式获得正规信贷，"他说。"完全透明，没有隐藏费用，不会伤害他们，也不会让他们陷入债务陷阱。"

外界对于便捷的数字信贷是否会催生新形式的过度负债仍存有疑问。Whelpton表示，JUMO与Nedbank已实施严格的偿还能力审核措施，并将贷款额度控制在监管最高上限以下，以避免将客户逼至极限。

经济效益前景看好。JUMO表示，其在非洲已累计发放逾100亿美元贷款，每月处理贷款约2.4亿美元。尽管专注于无担保贷款及传统信用记录有限的客户，其银行合作伙伴的违约率仅约为3.3%。

这一合作为南非银行业的未来提供了一个缩影——银行提供资本与信誉，金融科技公司则输出决定信贷准入的智能能力。