Нещодавно банківська справа в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні означала стояння в черзі у відділенні, заповнення паперових бланків і терпляче очікування обробки транзакцій. Шахрайство, коли воно траплялося, було відносно помітним і часто легшим для стримування, фальшиві банкноти, підроблені підписи або маніпуляції з чеками були ризиками, за якими банки пильно стежили. [...] Допис "Тихий руйнівник: викриття цифрового шахрайства у фінансових мережах АТЕС" вперше з'явився на Fintech News Philippines.Нещодавно банківська справа в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні означала стояння в черзі у відділенні, заповнення паперових бланків і терпляче очікування обробки транзакцій. Шахрайство, коли воно траплялося, було відносно помітним і часто легшим для стримування, фальшиві банкноти, підроблені підписи або маніпуляції з чеками були ризиками, за якими банки пильно стежили. [...] Допис "Тихий руйнівник: викриття цифрового шахрайства у фінансових мережах АТЕС" вперше з'явився на Fintech News Philippines.

Тихий руйнівник: викриття цифрового шахрайства у фінансових мережах APAC

2025/12/10 09:00

Не так давно банківська справа в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні означала стояння в черзі у відділенні, заповнення паперових бланків і терпляче очікування обробки транзакцій.

Шахрайство, коли воно траплялося, було відносно помітним і часто його було легше стримувати, фальшиві банкноти, підроблені підписи або підробка чеків були ризиками, за якими банки пильно стежили.

Ці загрози були відчутними, локалізованими та обмеженими за масштабом. Швидкий перехід до сьогодення, і контраст вражає.

Платежі рухаються зі швидкістю дотику, цифрові гаманці використовуються так само легко, як колись готівка, транскордонні транзакції здійснюються за секунди, а сучасні ШІ-агенти допомагають нам витрачати гроші на різні речі, перш ніж ми навіть відчуємо провину за це.

Цей прогрес відкрив чудові можливості як для бізнесу, так і для окремих осіб, але також створив нові шляхи для злочинів.

Шахрайство більше не стосується підробленого чека чи вкраденого гаманця; це стосується невидимих, складних атак, які використовують кожен цифровий канал.

Кожна нова інновація, призначена для того, щоб зробити платежі швидшими та доступнішими, у свою чергу створила нові можливості для тих, хто має намір експлуатувати систему, реальність, відображена в останніх регіональних даних, де кібербезпека залишається головним ризиком для Азіатсько-Тихоокеанського регіону (64%), а цифрові порушення, включаючи ШІ, зросли з 30% минулого року до 36% сьогодні, з очікуваннями досягти 55% протягом трьох років.

Разом вони фіксують подвійний виклик, з яким стикається регіон: необхідність захистити все більш цифрові фінансові екосистеми, одночасно адаптуючись до ландшафту загроз, що швидко змінюється, який працює на автоматизації та ШІ.

Регіон, визначений контрастами

Азіатсько-Тихоокеанський регіон є домом для деяких з найбільш цифрово розвинених економік світу, а також ринків, де мільйони людей лише починають користуватися фінансовими послугами онлайн.

У Сінгапурі чи Австралії клієнти очікують, що їхні банки використовуватимуть передове виявлення шахрайства в режимі реального часу, тоді як у деяких частинах Південно-Східної Азії ініціативи з фінансової інклюзії приводять користувачів вперше на цифрові платформи, часто з обмеженим усвідомленням пов'язаних ризиків.

Різноманітність регуляторних рамок у регіоні додає ще один рівень складності.

Результатом є середовище, багате на можливості, але однаково привабливе для шахраїв, які процвітають на фрагментації та нерівномірній підготовленості.

Ця комбінація великих обсягів транзакцій, різних рівнів цифрової грамотності та непослідовного нагляду зробила APAC головною мішенню.

Наприклад, один звіт VISA показує, що 36 доларів США з кожних 1 000 доларів США прийнятих замовлень електронної комерції в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні виявляються шахрайськими, а додаткові 55 доларів США відхиляються через підозри на шахрайство.

Тим часом, спеціалізована фірма з розвідки загроз Group-IB підкреслює зростаючу загрозу керованих ШІ атак з тестуванням облікових даних в APAC, де автоматизація перевіряє вкрадені облікові дані через тонкі, невиявлені транзакції.

У такому середовищі фішингові атаки імітують офіційні стилі комунікації з моторошною точністю, синтетичні особистості проходять повз застарілі системи перевірки, а шахраї використовують вкрадені особисті дані не лише для вчинення одноразових злочинів, але й для створення цілих профілів, які виглядають автентичними на поверхні.

Профілі шахрайства на ключових ринках APAC

У Малайзії регулятори підвищили очікування щодо моніторингу шахрайства в режимі реального часу та аналітики на основі поведінки, оскільки поширюються мобільні платежі та шахрайства з push-платежами.

Тоді як на Філіппінах зростання законодавства про шахрайство з рахунками відображає зростаючу вразливість користувачів цифрових фінансів вперше, яким може не вистачати обізнаності про вектори шахрайства. В Індонезії швидке впровадження цифрових гаманців, транскордонних платіжних рейок та переказів на основі QR розширило поверхню атаки, спонукаючи до посилення нагляду за інфраструктурою платіжної системи.

Згідно з регіональним звітом Group-IB, фірми фінансових послуг у регіоні APAC були серед найбільш цільових секторів, з понад 40 атаками, зафіксованими лише за один рік.

Ці типології підкреслюють, що банки та фінтех-компанії в APAC повинні прийняти платформи управління шахрайством, здатні до аналізу зв'язків у режимі реального часу, моделей на основі поведінки, аналітики між каналами та оцінки ризику пристроїв, щоб не відставати від загроз, що розвиваються.

Чому традиційні підходи не спрацьовують

Дні, коли можна було покладатися на розслідування після події, давно минули. За той час, який потрібен для виявлення та розслідування підозрілого переказу, шахрай, можливо, вже перенаправив кошти через кілька рахунків та юрисдикцій, що робить відновлення майже неможливим.

Ручні перевірки, якими б ретельними вони не були, не можуть впоратися з чистою швидкістю та обсягом сьогоднішніх цифрових транзакцій.

Традиційні фінансові установи, які все ще покладаються на застарілі рішення для боротьби з шахрайством і, отже, на реактивний захист, не впораються з десятками автоматизованих ШІ-агентів, навчених відтворювати поведінку клієнтів.

Оновлення баз даних сценаріїв шахрайства та правил має здійснюватися своєчасно та проактивно, через кожен канал.

Отже, питання, яке кожна фінансова установа повинна поставити собі сьогодні – чи готові та налаштовані механізми запобігання для виявлення та зупинки передового шахрайства, організованого ШІ, у режимі реального часу, чи настав час для серйозного оновлення?

Роль технології

Саме тут передові платформи управління шахрайством роблять різницю. Вони змінюють правила гри.

На відміну від застарілих, сучасні рішення пропонують сучасні методи боротьби з шахрайством, такі як аналіз зв'язків, автоматизоване прийняття рішень на основі ШІ та аналітики, моделювання поведінки.

З розгортанням SaaS – правила, розвідка та бази даних постійно оновлюються, слідуючи найсвіжішим існуючим методам, доступним у спільнотах.

У таких країнах, як Гонконг, впровадження регтеху вже досягло 97% серед опитаних компаній, а впровадження ШІ – 75%, як повідомляє Валютне управління Гонконгу.

З SmartVista Fraud Management від BPC, фінансові установи використовують технологію на основі ШІ з правилами, підкріпленими ML, для моделювання поведінки та аналізу зв'язків, щоб передбачити шаблони шахрайської діяльності до того, як вона відбудеться.

Фінансові установи отримують уявлення про своїх клієнтів, яке охоплює кожен канал, будь то онлайн-платіж, цифровий, платежі мерчантів або основні банківські транзакції.

SmartVista Fraud Management підтримує онлайн, майже в режимі реального часу та офлайн-валідацію з налаштовуваними правилами шахрайства, конфігурацією з низьким кодом/без коду, можливостями для кількох установ, аналізом зв'язків та візуальною аналітикою.

Це дозволяє користувачам тестувати правила на історичних даних, використовувати алгоритми нечіткого співставлення та незалежно керувати моделями оцінки ML та наборами даних через інтуїтивний інтерфейс користувача.

Jonathan BautistaJonathan Bautista

Джонатан Баутіста, комерційний директор, APAC, BPC про гнучкість у розгортанні:

Уроки з практики

Досвід у всьому регіоні показує, що перехід від фрагментованого контролю до інтегрованого, проактивного підходу не лише зменшує фінансові втрати, але й зміцнює довіру клієнтів.

Нещодавнім прикладом є малайзійський Co-opbank Pertama, який прийняв SmartVista Fraud Management від BPC у хмарі для зміцнення свого захисту.

Відмовившись від ручних перевірок після події та прийнявши моніторинг у режимі реального часу та профілювання на основі поведінки, банк позиціонував себе для зупинки шахрайства зі швидкістю його виникнення.

додає Джонатан Баутіста.

Деякі приклади включають Meezan Bank у Пакистані, який розгорнув SmartVista Fraud Management по всьому підприємству для захисту всіх платежів від банкоматів, POS, мобільних до каналів електронної комерції; DSK Bank у Болгарії прийняв управління шахрайством на рівні підприємства для зміцнення кожної цифрової точки дотику; BIM у Мавританії впровадив SmartVista Fraud Management і тепер використовує централізовану платформу для перехоплення 100% потенційно шахрайських операцій; а в LATAM, Banco Finandina обрав SmartVista 3-D Secure 2.0 від BPC для захисту свого бізнесу електронної комерції від початку до кінця.

Різні ринки, різні регуляторні реалії, але одна платформа з послідовно сильними результатами.

Ці випадки показують важливий момент: управління шахрайством – це не просто розгортання технології, це побудова довіри, захист репутації та забезпечення того, щоб фінансові послуги залишалися безпечними, не створюючи бар'єрів для законних користувачів.

У високо конкурентному середовищі APAC, де очікування споживачів зростають, а регулятори наполягають на посиленні нагляду, досягнення цього балансу – це не диференціатор, це необхідність.

Спільна відповідальність

Жодна окрема установа не може боротися з шахрайством ізольовано. Регулятори відіграють центральну роль у встановленні стандартів та заохоченні прозорості.

Мерчанти та платіжні мережі повинні забезпечити, щоб їхні системи не були найслабшими ланками в ланцюгу.

Технологічні провайдери, такі як BPC, надають інструменти та експертизу, щоб зробити можливим захист на рівні підприємства.

Але в кінцевому підсумку відповідальність фінансових установ полягає в інтеграції цих елементів у когерентну стратегію, перш ніж вразливості можуть бути використані в масштабі.

Що ми можемо зробити висновок у боротьбі з шахрайством?

Шахрайство завжди затьмарювало прогрес фінансів. Змінилися його швидкість, масштаб і складність.

У сьогоднішній цифровій економіці APAC запобігання шахрайству має бути більше, ніж просто додаткова думка або вправа з дотримання вимог; воно має розглядатися як наріжний камінь стійкості та зростання.

Фінансові установи, які інвестують у проактивне, інтелектуальне управління шахрайством, не лише обмежать втрати, але й побудують довіру, яка лежить в основі довгострокового успіху.

Ті, хто не зможе адаптуватися, ризикують набагато більше, ніж фінансові збитки, вони ризикують підірвати довіру, яка утримує клієнтів залученими.

Для установ, які шукають практичні вказівки, BPC розробила посібник "Анатомія нового шахрая", щоб отримати глибокі уявлення про сучасне шахрайство та як ефективно протистояти йому, який modus operandi шахрая та ефективні стратегії для підвищення безпеки кожного бізнес-каналу.

Ці уявлення, разом з перевіреними можливостями SmartVista, вже допомагають організаціям по всьому регіону захищати кожну транзакцію, на кожному каналі.

Пост Тихий руйнівник: розкриття цифрового шахрайства в фінансових мережах APAC вперше з'явився на Fintech News Philippines.

Ринкові можливості
Логотип Notcoin
Курс Notcoin (NOT)
$0.0005232
$0.0005232$0.0005232
+0.09%
USD
Графік ціни Notcoin (NOT) в реальному часі
Відмова від відповідальності: статті, опубліковані на цьому сайті, взяті з відкритих джерел і надаються виключно для інформаційних цілей. Вони не обов'язково відображають погляди MEXC. Всі права залишаються за авторами оригінальних статей. Якщо ви вважаєте, що будь-який контент порушує права третіх осіб, будь ласка, зверніться за адресою [email protected] для його видалення. MEXC не дає жодних гарантій щодо точності, повноти або своєчасності вмісту і не несе відповідальності за будь-які дії, вчинені на основі наданої інформації. Вміст не є фінансовою, юридичною або іншою професійною порадою і не повинен розглядатися як рекомендація або схвалення з боку MEXC.