Вот как можно выйти на пенсию в горах Эшвилла, Северная Каролина, в 65 лет, имея 975 000 $

Публикация «Вот как можно выйти на пенсию в горах Эшвилла, Северная Каролина, в 65 лет, имея 975 000$» впервые появилась на 24/7 Wall St..

Эшвилл давно является одним из любимых мест выхода на пенсию на юго-востоке США, предлагая пейзажи Голубого хребта, оживлённый центр города и удобный доступ к пешим прогулкам и активному отдыху на природе. Ураган «Хелен» изменил некоторые финансовые предположения, но не привлекательность города. Вопрос в том, сможет ли одинокий пенсионер с примерно 975 000$ по-прежнему свести концы с концами. Вот как выглядят расчёты сегодня.

Во что Эшвилл реально обходится после «Хелен»

Северная Каролина в целом доступна по ценам: индекс стоимости жизни в штате составляет 94,326 при национальном ориентире в 100. Эшвилл — исключение внутри штата. Ураган «Хелен» изменил местный рынок в конце 2024 года, и последствия по-прежнему ощутимы: более высокие расходы на страхование имущества, продолжающийся ремонт инфраструктуры и рынок жилья, который остаётся более напряжённым и дорогим, чем большая часть западной Северной Каролины. Терпеливые покупатели всё ещё могут найти возможности, но Эшвилл уже не та выгодная сделка, которой был раньше.

Предположим, что вы приезжаете в 65 лет, купив скромный дом в Западном Эшвилле или неподалёку в Блэк-Маунтин за около 400 000$ без ипотеки, оставив примерно 575 000$ в инвестициях. Это различие важно, поскольку долгосрочные расходы на аренду выросли настолько, что владение домом по разумной цене может значительно улучшить устойчивость пенсионного плана.

Рабочий бюджет для одинокого пенсионера

Составлен в текущих долларах для одного человека, владеющего домом без обременений:

• Налоги на имущество, страхование жилья и резерв на техническое обслуживание: около 9 500$. Страхование — это статья, которая изменилась больше всего. Страховщики, пересмотревшие стоимость рисков от ветра и воды после «Хелен», подняли премии значительно выше докризисного уровня.
• Коммунальные услуги, интернет, водоснабжение и канализация: около 3 400$. Жители Эшвилла должны ожидать, что расходы на коммунальные услуги останутся повышенными, пока город продолжает восстанавливать и модернизировать инфраструктуру после урагана «Хелен».
• Медицинское обслуживание в 65 лет по программе Medicare, включая часть B, полис Medigap Plan G, часть D, а также стоматологию и офтальмологию: около 5 800$.
• Питание по умеренному плану расходов USDA для одного взрослого старше 60 лет: около 5 400$.
• Транспорт, один полностью оплаченный автомобиль с накопительным фондом на замену: около 5 500$.
• Путешествия, подарки, отдых и прочие личные расходы: около 7 500$.
• Федеральный подоходный налог и подоходный налог Северной Каролины на снятие средств из портфеля: около 2 400$.

В итоге получается примерно 39 500$ в год. Это не роскошь, но покрывает версию Эшвилла с пивоварнями и туристическими тропами с возможностью пары поездок в год.

Математика в простых долларах

Социальное обеспечение в 65 лет при полном пенсионном возрасте 67 лет выплачивает примерно 86,7% от вашей основной страховой суммы. Для работника, ориентирующегося на среднее национальное пособие, это составляет около 21 000$ в год с ростом на 2,8% по индексу COLA, установленному на 2026 год. Северная Каролина не облагает налогом социальное обеспечение и применяет фиксированный налог к другим пенсионным доходам, поэтому налоговая строка остаётся скромной.

Вычтите эти 21 000$ из бюджета в 39 500$, и портфель должен обеспечивать около 18 500$ в год. При примерно 575 000$ в инвестициях после покупки дома это представляет собой начальную ставку изъятия около 3,2% — уровень, который в целом считается устойчивым для длительного выхода на пенсию. Относительно скромная ставка изъятия оставляет пространство для поглощения волатильности рынка и непредвиденных расходов.

Откладывание получения социального обеспечения до полного пенсионного возраста увеличивает сумму, которую необходимо снимать со сбережений в переходные годы, но также навсегда увеличивает ежемесячное пособие на всю оставшуюся жизнь. Для пенсионеров, которые могут позволить себе отсрочку, более крупный гарантированный доход может обеспечить ценную защиту от инфляции на протяжении пенсии, которая может длиться три десятилетия.

Налог «Хелен», о котором никто не говорит

Помимо роста страхования жилья, шторм создал ряд повторяющихся расходов, которые ведут себя как частный налог на проживание там: более высокие расходы на коммунальные услуги, связанные с продолжающимся ремонтом инфраструктуры, страхование от наводнений, которое теперь стоит рассмотреть в районах, ранее игнорировавших его, более высокие страховые франшизы и увеличенные расходы на обслуживание объектов на склонах холмов с проблемами дренажа или эрозии. Заложите в бюджет ещё от 2 500$ до 4 000$ в год сверх докризисных предположений. Игнорируйте эти расходы — и комфортная ставка изъятия может постепенно стать значительно более жёсткой, чем планировалось.

Что реально необходимо

Накопления в 975 000$ могут обеспечить комфортный выход на пенсию в Эшвилле при соблюдении трёх условий: дом находится в полной собственности, оставшийся портфель расходуется консервативно, а текущие расходы, созданные или усиленные ураганом «Хелен», заложены в бюджет с самого начала. Расходы на жильё, страхование и инфраструктуру стали столь же важными, как и инвестиционная доходность. Планируйте их реалистично — и Эшвилл остаётся одним из самых привлекательных мест для выхода на пенсию на юго-востоке США.

Публикация «Вот как можно выйти на пенсию в горах Эшвилла, Северная Каролина, в 65 лет, имея 975 000$» впервые появилась на 24/7 Wall St..