WapiPay din Kenya vizează miliarde în bani de la diaspora pentru a debloca credite pentru gospodării

WapiPay, un startup fintech kenyan axat pe digitalizarea plăților transfrontaliere și a remitențelor între Africa și Asia, a lansat un instrument de scoring de credit pentru băncile comerciale kenyene, care, conform companiei, va ajuta creditorii să folosească remitențele din diaspora pentru a lua decizii de creditare pentru milioane de gospodării care depind de banii trimiși de rudele din străinătate.

Fondată în 2019 de Eddie Ndichu și fratele său Paul Ndichu ca furnizor de transferuri internaționale de bani și schimb valutar, startup-ul mizează pe instrumentul său Remittance Credit Scorecard (RCS) pentru a analiza tiparele de transfer de bani ale instituțiilor financiare și a le integra în deciziile de creditare.

"Prea mult timp, regularitatea intrărilor de remitenți a fost ignorată de algoritmii de credit tradiționali," a declarat Eddie Ndichu pentru TechCabal în marja Africa Tech Summit din Nairobi. "Acest scorecard oferă creditorilor infrastructura de date pentru a extinde în siguranță creditul familiilor susținute de diaspora. Nu doar mutăm bani; construim o fundație pentru crearea de avere."

Sursa de valută străină a Kenyei

Deși remitențele sunt una dintre principalele surse de schimb valutar ale Kenyei, depășind 5 miliarde USD (649 miliarde KES) în 2025 pentru prima dată, fondurile sunt în mare parte excluse din evaluările de venit folosite în scoring-ul de credit. Conform Conferinței Națiunilor Unite pentru Comerț și Dezvoltare (UNCTAD), aproximativ 80% din intrări sunt în prezent destinate consumului imediat—incluzând hrană, chirie, asistență medicală și taxe școlare—cu doar aproximativ 20% direcționate către economii sau investiții.

Dacă este adoptat pe scară largă, modelul ar putea aduce milioane de gospodării pe piața formală de credit a Kenyei, transformând remitențele dintr-o plasă de siguranță într-un instrument de creare a activelor.

Ndichu a declarat că instrumentul convertește istoricul tranzacțiilor, inclusiv frecvența plăților, mărimea și stabilitatea pe termen lung, într-un rating de credit care poate fi integrat în sistemele de creditare ale băncilor. Compania estimează că aceasta ar putea permite împrumutaților dependenți de remitenți să se califice pentru împrumuturi personale, credite pentru afaceri mici și finanțare de active pentru prima dată. Inițiativa vine în contextul în care băncile kenyene se confruntă cu riscuri ridicate de neplată, unde volatilitatea veniturilor și ocuparea informală fac evaluarea de credit dificilă. Prin contrast, beneficiarii de remitenți primesc un sprijin lunar constant care a fost în mod istoric nerecunoscut de majoritatea instituțiilor financiare.