Mahmureala datoriilor de sărbători: Cum să-ți pui finanțele la loc

După ce sărbătorile se încheie, mulți canadieni rămân cu ceea ce se numește adesea „mahmureala datoriilor de sărbători". Este acea senzație neplăcută din ianuarie când celebrările s-au terminat, dar facturile de card de credit se profilează amenințător.

Sondaje recente arată că un număr tot mai mare de canadieni poartă datorii legate de sărbători în noul an și simt mai multă presiune financiară din această cauză. În acest articol, vom explica ce se ascunde în spatele acestei mahmureli de sărbători, de ce acest tip de datorie a devenit atât de comun și vom oferi pași practici pentru a o achita astfel încât să vă puteți readuce finanțele pe drumul cel bun.

Starea cheltuielilor de sărbători & datoriilor în Canada

Conform celui mai recent sondaj Financial Hangover de la Spergel, aproximativ jumătate dintre canadieni (51%) au purtat datorii noi de sărbători în 2026, iar aproape trei din 10 încep anul cu peste 6.000 $ în solduri legate de sărbători. În același timp, 75% raportează că se simt mai stresați financiar decât în anii anteriori, iar aproape unul din cinci se așteaptă să rămână în urmă cu plățile cardului de credit.

„Aceste cifre arată cât de ușor cheltuielile sezoniere se pot transforma într-o capcană a datoriilor pe termen lung atunci când aveți de-a face cu o rată anuală de 19,99% sau 29,99%. Acea 'mahmureală' nu dispare pur și simplu, ea crește", spune Ronique Saunders, Consilier de Credit la Credit Canada. Conform sondajului Spergel, aproape unul din trei canadieni spune că va dura șase luni sau mai mult pentru a se recupera financiar de pe urma cheltuielilor de sărbători.

Aceste efecte depășesc cifrele de pe un extras de cont. Păstrarea unor solduri mari crește utilizarea creditului, ceea ce vă poate afecta scorul de credit și poate face împrumuturile viitoare mai scumpe. Soldurile mari declanșează, de asemenea, dobânzi semnificative și cheltuieli lunare cu dobânzi, care vă pot epuiza rapid fluxul de numerar și pot crește suma totală pe care o datorați. Iar vizualizarea unui sold mare lună de lună adaugă stres emotional, făcând mai dificilă economisirea sau planificarea pentru restul anului.

recomandat

Cel mai bun pentru aprobare garantată

Home Trust Secured Visa Card

Construiește-ți creditul cu aprobare garantată indiferent de istoricul de credit, fără taxă anuală (depozit necesar).

MERGI LA SITE

Taxă anuală: 0 $

Rate dobândă: 19,99% achiziție, 19,99% avans numerar, N/A transfer sold

recomandat

Cel mai bun pentru gestionarea datoriilor

Card de credit MBNA True Line Mastercard

O opțiune ideală pentru deținătorii de carduri care doresc să consolideze și să gestioneze datoriile.

MERGI LA SITE

Taxă anuală: 0 $

Rate dobândă: 12,99% achiziție, 24,99% avans numerar, 17,99% transfer sold

Cel mai bun pentru recompense

Secured Neo Mastercard

Reconstruiește-ți creditul cu un card securizat în timp ce câștigi cashback la achizițiile tale zilnice.

MERGI LA SITE

Taxă anuală: 96 $

Rate dobândă: 19,99% achiziție, 22,99% avans numerar, N/A transfer sold

Mulți canadieni poartă datorii de sărbători în noul an din cauza câtorva obiceiuri comune legate de bani. Unul este prejudecata prezentului—concentrarea pe plăcerea actuală și amânarea costurilor în viitor. Altul este prejudecata optimismului—așteptarea ca finanțele să se recupereze fără un plan clar. Aceste obiceiuri sunt normale, dar pot face ca datoria să persiste mai mult decât se aștepta, mai ales pe măsură ce dobânda cardului de credit se adună.

Strategii de recuperare financiară pas cu pas

Înțelegerea cât de comună este această „mahmureală de sărbători"—și luarea măsurilor pentru a vă aborda datoria—vă poate ajuta să recâștigați controlul asupra banilor și să reduceți atât stresul financiar, cât și cel emotional la începutul anului. Iată cum să începeți.

1. Evaluează-ți situația actuală

Primul pas pentru a reveni pe drumul cel bun este să înțelegeți unde se află banii dvs. Scoateți extrasele de cont ale cardului de credit și ale băncii din ianuarie și însumați orice datorie de sărbători. Vizualizarea cifrelor în detaliu oferă o bază pentru fiecare decizie ce urmează.

Un mod util de a începe este crearea unei „fotografii financiare". Aceasta este o instantanee a finanțelor dvs. la un moment specific în timp, arătând ce dețineți versus ce datorați. Pentru a crea o fotografie financiară, folosiți o foaie de hârtie sau un tabel și enumerați tot ce dețineți (economii, investiții, poate o casă) și apoi scădeți ceea ce datorați, cum ar fi soldurile cardurilor de credit sau împrumuturile. Aceasta vă va oferi o imagine clară a valorii nete, separată de bugetul zilnic.

„Înțelegerea situației financiare complete vă permite să identificați, organizați și creați un plan realist pentru a plăti ceea ce datorați", spune Saunders.

2. Creați un buget realist pentru 2026

Considerați bugetul ca pe o hartă de cheltuieli pentru anul următor, ținând cont de un plan pentru a reduce datoria de mahmureală de sărbători. Când creați un buget, puteți folosi o aplicație de bugetare, un tabel sau o simplă foaie de hârtie pentru a enumera veniturile și cheltuielile dvs.—inclusiv plățile datoriilor. Determinați cât de mulți bani aveți de cheltuit în fiecare lună și comparați cu cât plătiți pentru diverse facturi și articole în aceeași perioadă. Aceasta vă va ajuta să identificați unde puteți reduce cheltuielile. Acele economii pot fi apoi direcționate către datoria dvs., astfel încât să o puteți achita mai repede.

Obiectivul este să alocați cât de mult puteți în mod rezonabil pentru datorie, continuând să acoperiți cheltuielile necesare. „Un buget realist pentru 2026 nu trebuie să pară restrictiv—ar trebui pur și simplu să reflecte valorile, prioritățile și obiectivele financiare pentru anul următor", spune Saunders.

3. Prioritizează soldurile cu dobândă mare

Odată ce aveți un buget stabilit, puteți analiza fluxul de numerar pentru a determina cea mai bună strategie de rambursare a datoriei. Țineți cont că nu toate datoriile costă la fel. Cardurile de credit poartă de obicei cele mai mari rate ale dobânzii, astfel încât achitarea lor în primul rând economisește cei mai mulți bani în timp. 

Două strategii comune de rambursare sunt metodele bulgărelui de zăpadă și a avalanșei. Metoda bulgărelui de zăpadă se concentrează pe achitarea primilor solduri cele mai mici, oferindu-vă victorii rapide care construiesc impuls. Metoda avalanșei se concentrează pe soldurile cu dobânda cea mai mare, ceea ce reduce dobânda totală pe care o plătiți și poate scurta perioada generală de rambursare. 

Sfat de consilier: Dacă ratele dvs. de dobândă sunt peste 20%, metoda avalanșei este aproape întotdeauna alegerea mai bună pentru a opri „sângerarea" venitului lunar. 

4. Crește fluxul de numerar

Creșterea banilor pe care îi aveți disponibili poate accelera recuperarea de sărbători. Căutați modalități temporare de a câștiga venituri suplimentare, cum ar fi munca independentă, joburi cu normă parțială sau vânzarea articolelor pe care nu le mai folosiți. De asemenea, puteți elibera numerar revizuind abonamentele sau cheltuielile neesențiale și redirecționând acei bani către rambursarea datoriei. 

5. Plătește mai mult decât minimul

Plățile minime pot părea gestionabile, dar vă mențin în datorii mai mult timp și cresc dobânda totală pe care o plătiți. Ori de câte ori este posibil, încercați să plătiți o porțiune mai mare din soldul dvs.—cât permite bugetul. 

Adăugarea chiar și a unui pic mai mult în fiecare lună poate scurta calendarul de rambursare cu luni și vă poate economisi sute în dobândă, plătind chiar și 50 $ peste plata minimă, reduceți principalul, ceea ce creează un efect compus în favoarea dvs.

6. Folosește cu atenție opțiunile de transfer de sold sau cu rată mai mică

Dacă aveți o datorie cu dobândă mare, un transfer de sold sau un împrumut personal ar putea ajuta. Transferurile de sold vin adesea cu rate introductive de dobândă scăzute sau zero și funcționează cel mai bine pentru planuri de achitare pe termen scurt. Împrumuturile personale pot fi o opțiune mai bună pentru solduri mai mari care necesită mai multă structură și timp pentru rambursare. Verificați întotdeauna comisioanele și ratele după perioada promoțională, pe lângă termenii de rambursare. 

Fără o planificare atentă, aceste opțiuni pot costa mai mult pe termen lung, așa că asigurați-vă că se potrivesc cu calendarul și bugetul dvs.

7. Revizuiește obiceiurile de cheltuieli

Luați-vă timp să reflectați asupra a ceea ce a declanșat cheltuielile excesive în timpul sărbătorilor. Au jucat un rol presiunea socială sau achizițiile impulsive? Înțelegerea obiceiurilor care au dus la cheltuieli excesive vă poate ajuta să luați decizii financiare mai bune în viitor și să preveniți situații similare.

„Cheltuielile excesive de sărbători sunt adesea conduse de emoție mai degrabă decât de intenție, motiv pentru care reflectarea asupra a ceea ce a declanșat acest lucru este atât de importantă pentru planificarea viitoare", spune Saunders.

8. Construiește/reumple un fond de urgență

Chiar și un fond mic de urgență poate preveni dependența viitoare de cardurile de credit pentru cheltuieli neașteptate. Începeți cu un obiectiv de 500 $ până la 1.000 $ și tratați contribuțiile ca pe o prioritate alături de rambursarea datoriilor. Această plasă de siguranță oferă liniște sufletească și ajută la protejarea progresului pe care îl faceți în gestionarea datoriilor.

9. Caută sprijin profesional devreme

Dacă datoria dvs. pare copleșitoare, contactați un profesionist pentru sprijin. Agențiile de consiliere de credit non-profit, precum Credit Canada, oferă îndrumări financiare gratuite pentru crearea unui plan de rambursare și dezvoltarea strategiilor de gestionare a cheltuielilor. Consilierii noștri de credit certificați oferă sfaturi personalizate fără judecată și acces la instrumente și resurse gratuite de bugetare, inclusiv calculatoare de datorii, monitoare de cheltuieli și webinarii educaționale.

„Dacă folosiți un card de credit sau o linie de credit pentru a achita altul, ar putea fi timpul să vorbiți cu un consilier de credit. Putem explora opțiuni precum planurile de gestionare a datoriilor, care pot opri complet dobânda și vă pot ajuta să reveniți pe drumul cel bun", spune Saunders.

Momentul potrivit pentru o resetare financiară

Începerea anului cu datorii de sărbători nu înseamnă că ați eșuat. Pentru mulți canadieni, este pur și simplu parte din modul în care funcționează sezonul. Cu toate acestea, aceasta este o oportunitate de a reporni. 

Nu aveți nevoie de un plan excesiv de agresiv pentru a vedea progres—stabilirea unor așteptări realiste și vizarea unor victorii mici poate fi mai eficientă pe termen lung. Plata mai mult decât minimul, reducerea cheltuielilor într-un domeniu sau săritura peste cheltuielile neesențiale pentru câteva săptămâni vă poate ajuta să recâștigați controlul. Acești pași mici reduc stresul, construiesc încredere în deciziile financiare și fac mai ușor să rămâneți pe drumul cel bun pe măsură ce anul începe.

Dacă aveți nevoie de sfaturi, contactați o agenție de consiliere de credit non-profit, precum Credit Canada. Vă putem ajuta să vă înțelegeți finanțele și să luați decizii informate despre gestionarea datoriilor. Contactați-ne astăzi pentru a vorbi cu un consilier de credit certificat.

Întrebări frecvente

Citește mai multe despre datorii:

• Colectarea datoriilor în Canada: Ce pot și ce nu pot face colectorii
• Cum să îți îmbunătățești șansele de a fi aprobat pentru un împrumut personal
• De la fugă la luptă: Cum să îți întărești reziliența financiară
• Ce promit ofertele de credit de Anul Nou—și de ce ar trebui să fii precaut

Postarea Mahmureala datoriilor de sărbători: Cum să îți readuci finanțele pe drumul cel bun a apărut pentru prima dată pe MoneySense.