Anul în bani: modificări notabile în finanțele personale pentru 2025

Au fost multe de ținut pasul în acest an, așa că este ușor să fi ratat noi evoluții pe frontul finanțelor personale, chiar dacă acestea ar putea însemna mai mulți bani în buzunarul tău. Pentru a te ajuta să rămâi la curent, iată o privire asupra unor schimbări notabile pentru 2025.

Ratele dobânzilor și inflația

Creșterea prețurilor s-a stabilizat în acest an, permițând Băncii Canadei să reducă rata dobânzii cheie cu un punct procentual complet în 2025, la 2,25%. Dar cu prețurile mai mari deja încorporate, un număr tot mai mare de consumatori s-au confruntat cu dificultăți legate de datorii. Rata anuală a inflației a încetinit la 2,2% în octombrie, cele mai recente date disponibile, deși presiunea a rămas în domenii cheie.

"Costurile esențiale rămân ridicate, deoarece prețurile alimentelor au crescut cu 3,4% de la an la an, iar costurile alimentare continuă să depășească rata generală a inflației", a declarat Natasha Macmillan, director senior de afaceri pentru servicii bancare zilnice la Ratehub.ca, prin e-mail. "Adăugați tarifele mai mari și costurile lanțului de aprovizionare, iar cheltuielile zilnice rămân o provocare pentru multe gospodării."

Costurile mai mari au dus, de asemenea, la mai mulți canadieni care rămân în urmă cu plățile. Equifax Canada a declarat că rata de neplată non-ipotecară a atins 1,63% în al treilea trimestru, în creștere cu 14% față de anul anterior, în timp ce datoria medie non-ipotecară a crescut cu 511 $ față de anul precedent, ajungând la 22.321 $.

Taxe în 2025

Guvernul federal a livrat o reducere de 1% a impozitului pe venit în acest an, reducând rata marginală cea mai mică la 14%. Deoarece reducerea a intrat în vigoare la jumătatea anului, rata efectivă va fi de 14,5% în acest an. Reducerea completă va intra în vigoare în 2026. Aceasta înseamnă economii de aproximativ 206 $ în acest an și o reducere fiscală de 420 $ în anul următor, sau o potențială economie de 840 $ pentru o gospodărie cu două venituri. "Pentru multe gospodării din gama de venit mediu, această schimbare poate oferi o ușurare semnificativă după impozitare", a spus Macmillan.

Prim-ministrul Mark Carney a anulat, de asemenea, creșterea ratei de includere a câștigurilor de capital pe care predecesorul său o propusese. Creșterea ar fi făcut ca două treimi din câștigurile de capital să fie supuse impozitului pe venit, dar în schimb rămâne la jumătate. Susținătorii au remarcat că rata de includere s-ar fi schimbat doar pentru cei cu câștiguri de capital de 250.000 $ sau mai mult și ar afecta aproximativ 0,13% dintre canadieni, dar Carney a spus că oprirea creșterii ar trebui să catalizeze investițiile și să stimuleze antreprenorii să își asume riscuri.

Pentru cei care caută o primă locuință, eligibilitatea pentru o rambursare GST pentru case noi de până la 1 milion $ a intrat în vigoare pentru achizițiile efectuate pe sau după 27 mai. Guvernul trebuie încă să adopte legea care va permite plățile, dar rambursarea va economisi cumpărătorilor pentru prima dată până la 50.000 $. Casele vândute între 1 milion $ și 1,5 milioane $ primesc o rambursare parțială.

Carney a eliminat, de asemenea, taxa personală pe carbon începând cu 1 aprilie, în prima sa mișcare ca prim-ministru, spunând că devenise prea divizivă. Eliminarea taxei pe carbon și a rambursării aferente, totuși, a însemnat că mulți canadieni au ieșit în avantaj, în special cei care conduc mai puțin. Guvernul estimase că beneficiul net pentru gospodării a fost între 157 $ și 723 $ anul trecut, în funcție de provincie, canadienii cu venituri mai mici văzând în general beneficii mai mari.

Servicii bancare

Un program extins pentru a oferi conturi bancare cu costuri reduse și fără costuri a intrat în vigoare la începutul lunii decembrie. Canadienii pot obține acum un cont bancar pentru nu mai mult de 4 $ pe lună de la 14 instituții financiare, cu 50% mai multe tranzacții de debit incluse ca parte a taxei.

Conturile fără taxe trebuie să fie disponibile pentru studenți, canadieni de 18 ani și sub, beneficiari ai planurilor înregistrate de economii pentru persoane cu dizabilități și persoane în vârstă care primesc suplimentul de venit garantat, în timp ce alte grupuri ar putea fi, de asemenea, eligibile. Nou-veniții pot accesa un cont gratuit în primul lor an.

Guvernul a lansat, de asemenea, consultări privind creșterea asigurării depozitelor pentru a acoperi 150.000 $, în creștere de la 100.000 $, dar încă nu a făcut oficial schimbarea.

Inteligența Artificială

IA a apărut peste tot în acest an, în bine sau în rău. La nivel de piețe, a ridicat îngrijorări cu privire la o bulă speculativă masivă care amenință să lovească investitorii de retail dacă se sparge, deși până acum pariul pe creșterea continuă a IA i-a făcut în mare parte mai bogați.

A însemnat, de asemenea, că unii oameni primesc îndrumări financiare potențial nesigure, deschizând în același timp noi căi pentru cei care găsesc dificil să vorbească despre problemele lor financiare cu un om.

Bruce Sellery, director executiv al Credit Canada, a declarat că, deși IA a creat îngrijorări cu privire la fraudă și pierderi de locuri de muncă, organizația non-profit a văzut, de asemenea, beneficii când și-a lansat propriul agent IA numit Mariposa. "Poți completa efectiv o întreagă programare de consiliere de credit, inclusiv o evaluare a datoriilor, fără a vorbi cu un om dacă nu dorești. Este genial", a spus el prin e-mail.

Privind înainte spre 2026

Anul viitor, unele dintre marile schimbări așteptate includ potențialul pentru lansarea în sfârșit a sistemului bancar deschis. Sistemul va oferi canadienilor mai mult control asupra datelor lor financiare, permițându-le să controleze în siguranță mai multe conturi într-un singur loc, printre alte beneficii.

Problemele comerciale vor plana în continuare pe măsură ce se apropie revizuirea Acordului Canada-Statele Unite-Mexic. Orice perturbări suplimentare în comerț ar putea amenința locurile de muncă din Canada, punând în același timp mai multă presiune asupra inflației pentru a forța Banca Canadei să crească ratele.

În prezent, analiștii se așteaptă ca banca centrală să înceapă să crească ratele mai târziu anul viitor sau la începutul anului 2027, dar așa cum a spus guvernatorul Băncii Canadei, Tiff Macklem, viitorul este deosebit de greu de prezis în aceste zile. "Incertitudinea rămâne ridicată, iar gama de rezultate posibile este mai largă decât de obicei", a spus Macklem într-o conferință de presă miercuri.

Citește mai multe știri:

• Stabilirea așteptărilor este importantă când împrumuți bani celor dragi
• The Wealthy Barber spune că canadienii se confruntă cu mai multe oportunități—pentru profit și pericol
• În interiorul represiunii fiscale stagnate a criptomonedelor din Canada
• Ce ar putea însemna mutarea de la Laurentian la NBC pentru conturile tale

Postarea Anul în bani: schimbări notabile în finanțele personale pentru 2025 a apărut prima dată pe MoneySense.