Mudança na política da Reserva Federal abre novo caminho para inovação em bancos supervisionados

O quadro político da Reserva Federal (FED) para inovação no sistema bancário dos EUA está a mudar à medida que o Conselho substitui uma diretiva de 2023 por uma nova abordagem.

Conselho da Reserva Federal retira orientação de 2023

O Conselho da Reserva Federal anunciou ontem, quarta-feira, que retirou uma declaração de política de 2023 e adotou uma nova declaração de política sobre como determinados bancos supervisionados pelo Conselho podem participar em atividades inovadoras. A ação, divulgada para publicação às 21:00 (hora de Lisboa), marca uma mudança notável na posição de supervisão do banco central.

No quadro original de 2023, o Conselho limitou os bancos membros estaduais sob a sua supervisão à mesma gama de atividades permitidas para bancos supervisionados por outros reguladores federais. Além disso, essa declaração anterior delineou como a política se aplicaria a produtos e serviços inovadores específicos, restringindo efetivamente a forma como os bancos poderiam experimentar tecnologias e modelos de negócio emergentes.

No entanto, o Conselho considera agora que as condições mudaram. Desde que a declaração de 2023 foi emitida, tanto a estrutura do sistema financeiro como a compreensão do Conselho sobre novos produtos e serviços evoluíram. Como resultado, os funcionários concluíram que a orientação anterior já não é apropriada e designaram-na formalmente como uma declaração de política retirada.

Novo quadro para apoiar a inovação responsável

A nova declaração de política foi concebida para facilitar a inovação responsável, mantendo padrões prudenciais fortes. Cria uma via definida para que bancos membros estaduais supervisionados pelo Conselho, tanto segurados como não segurados, prossigam certas atividades inovadoras, sujeitas às expectativas existentes de segurança, solidez e conformidade.

De acordo com o anúncio, o quadro visa garantir que os bancos possam adotar novas tecnologias sem comprometer a estabilidade financeira. Além disso, destina-se a fornecer expectativas de supervisão mais claras para bancos supervisionados pelo conselho que pretendam testar ou expandir produtos novos, desde serviços financeiros digitais a processos internos melhorados.

Ao explicar a mudança, a Vice-Presidente de Supervisão Michelle W. Bowman enfatizou que as ferramentas emergentes podem trazer benefícios para todo o setor. Ela observou que as novas tecnologias podem criar eficiências importantes para os bancos e apoiar produtos e serviços melhorados para os clientes bancários, desde que sejam implementadas de forma prudente e em conformidade.

Modernização do setor bancário

Bowman sublinhou que, ao criar um caminho que os bancos de inovação responsável possam seguir, o Conselho procura manter o sistema bancário dos EUA competitivo e resiliente. No entanto, também enfatizou que o foco tradicional de supervisão na segurança e solidez permanece central para a nova abordagem.

A Vice-Presidente disse que o objetivo é ajudar a garantir que o processo de modernização do setor bancário não seja feito à custa da gestão de risco. O ajuste da Política da Reserva Federal é, portanto, enquadrado como parte de um esforço mais amplo para manter o sistema seguro e sólido, tornando-o mais moderno, eficiente e eficaz.

A decisão de substituir a orientação de 2023 também reflete o ritmo rápido de mudança na tecnologia financeira desde então. Além disso, a compreensão evolutiva do Conselho sobre produtos inovadores, serviços e riscos relacionados influenciou a sua determinação de que era necessária uma orientação mais flexível para o setor.

Âmbito das instituições afetadas

A nova declaração de política aplica-se especificamente a bancos membros estaduais supervisionados pelo Conselho, incluindo tanto bancos segurados como não segurados dentro dessa categoria. Dito isto, o anúncio não altera as autoridades estatutárias ou regulamentares subjacentes que regem quais atividades são permitidas para diferentes tipos de instituições.

Em vez disso, esclarece como o Conselho avaliará certas atividades inovadoras propostas por empresas sob a sua supervisão. Além disso, fornece uma via estruturada para que esses bancos procurem não objeção de supervisão ou outros comentários quando consideram oferecer novos produtos ou implementar tecnologias modernas.

Embora o anúncio não tenha detalhado casos de uso individuais, espera-se que a política tenha implicações para áreas como plataformas bancárias digitais, análise avançada de dados e soluções de pagamento modernas.

No entanto, todas essas atividades continuarão a ser avaliadas de acordo com os padrões existentes de proteção ao consumidor, conformidade e resiliência operacional.

Em resumo, a decisão do Conselho de retirar a sua orientação de 2023 e emitir um novo quadro sinaliza um esforço para equilibrar inovação com supervisão.

Ao abrir um caminho mais claro para os bancos supervisionados explorarem novas tecnologias, os reguladores pretendem manter o sistema financeiro dos EUA tecnologicamente atual e firmemente fundamentado em padrões prudenciais.