O Barbeiro Rico diz que os canadianos enfrentam mais oportunidades—para lucro e perigo

David Chilton estava com azar. Em 1988, o aspirante a autor decidiu resgatar o seu RRSP e autopublicar um livro sobre um barbeiro astuto que dispensa conselhos financeiros—como não resgatar o seu RRSP—a clientes curiosos e espirituosos. "A única vez que eu estava a lutar—muito—em finanças foi quando estava a escrever o original 'Wealthy Barber'", disse ele.

Rodeado por painéis de madeira desbotados, Chilton escreveu-o à mão numa mesa de cartas castanha, iluminada por candeeiros, na cave da sua casa em Kitchener, Ont., continuando apesar das "críticas muito mistas" sobre os capítulos iniciais por parte de especialistas da indústria. Guiado, em vez disso, pelo feedback de uma dúzia de colegas de softbol "bebedores de cerveja", ele emergiu da cave mais de um ano depois com um clássico de finanças pessoais que agora está nas estantes de mais de dois milhões de canadianos.

O Wealthy Barber recebe uma atualização moderna

Embora grande parte dos conselhos de "The Wealthy Barber" pareça intemporal, uma sopa de letras de TFSAs, RESPs e FHSAs surgiu desde então, à medida que os preços imobiliários dispararam cada vez mais, tudo em meio a uma cacofonia de especialistas online em finanças pessoais e selecionadores de ações. Uma atualização para olhos modernos era necessária.

O investidor, empresário e ex-estrela do "Dragon's Den" reescreveu completamente—na mesma mesa de cartas—uma nova edição do seu sucesso de 1989 que, como o original, desenrola-se em reminiscências populares e conversas francas, mas bem-humoradas, sobre riqueza pessoal e investimentos. Lançado no mês passado, "The Wealthy Barber" aborda questões para um novo mundo financeiro, abordando tópicos que vão desde veículos de investimento a compras de casas e seguros de vida, com a simplicidade como tema principal.

Os jovens canadianos hoje enfrentam um panorama financeiro mais difícil, marcado por preços imobiliários altíssimos e "finfluenciadores" das redes sociais, mas também repleto de oportunidades que podem tornar qualquer pessoa, desde cabeleireiros a trabalhadores por turnos, bem-sucedida, disse Chilton.

Poupar primeiro é mais crucial do que nunca

Numa entrevista, ele reiterou que a sua "regra de ouro"—pagar-se a si mesmo primeiro, guardando 10 por cento do seu salário bruto—é mais importante do que nunca, dado a rapidez com que esse dinheiro pode ser gasto em custos de vida que se recusam a diminuir. "Nunca foi fácil poupar, mas agora é mais difícil", disse ele. "Não são apenas os preços imobiliários, é o custo de tudo... Vê-se isso se fores a um restaurante, vê-se isso quando pagas o seguro do teu carro."

O livro de Chilton aconselha os canadianos mais jovens a aproveitar as ferramentas financeiras mais recentes, como fundos de índice e contas poupança isentas de impostos, evitar fundos com taxas elevadas, aceitar dinheiro do banco da mãe e do pai—se for oferecido—e ter cuidado com os finfluenciadores do TikTok.

A sua prosa afável referencia o banco central do Canadá numa frase e o antigo Central Meat Market de Kitchener na seguinte. Ele dispara verdades cativantes—"invista para o sucesso" e "a procrastinação é o maior inimigo da capitalização"; humor negro—"Vamos falar sobre a morte!" diz uma personagem numa secção sobre testamentos; e muitas piadas, incluindo da esposa fictícia do narrador: "na outra noite ela ameaçou castigar o nosso filho por nascer por lhe dar tanto azia."

Chilton guia os leitores sobre como evitar a "castração financeira"—tornar-se financeiramente impotente através de uma compra imobiliária que os torna "pobres de casa". Os compradores podem muito bem ser capazes de gerir uma hipoteca, impostos sobre a propriedade e manutenção, apenas para descobrir que não têm "nada para 'surpresas negativas', nada para diversão e nada para poupar", observou ele.

"É triste que estejamos num tempo em que 'escolha os seus pais com sabedoria' se tenha tornado um mandamento tão importante. Mas se tiveres pais que podem ajudar, não deixes que o teu orgulho te impeça de aceitar."

Casas pequenas, finanças inteligentes e trabalhos secundários

Além da generosidade parental, os trabalhos secundários oferecem uma maneira de guardar uma quantidade considerável de dinheiro. "Não estou a falar necessariamente de conduzir para a Uber", mas sim de "hobbies monetizados", como passear cães, ensinar piano ou francês, ou vender produtos artesanais ou móveis usados online.

Como o barbeiro homónimo, Chilton, de 64 anos, demonstra empatia pela situação em que muitos millennials e da geração Z se encontram. "As queixas da geração mais jovem são justificadas", disse ele, apontando para a habitação que pode parecer perpetuamente fora de alcance. Uma entrada de 20% numa casa de 700.000 dólares equivale a 140.000 dólares. "Isso é difícil de fazer." Daí a necessidade de soluções alternativas, como alugar um quarto na tua casa ou simplesmente optar por uma menor.

"Tive sorte em ter sucesso, e ainda vivo numa casa de 1.300 pés quadrados. Acho-as mais aconchegantes", disse ele.

Mantenha estratégias simples, ignore o ruído online

Chilton também destacou como o marketing online e os conselhos financeiros duvidosos de influenciadores das redes sociais vêm com os seus próprios perigos, aproveitando-se da "fraqueza humana e fazendo-nos sobrecarregados pela tentação, com compras com um clique", disse ele na entrevista. "Ceder a todos os nossos impulsos agora é mais fácil do que nunca."

Ele qualificou que muitos educadores úteis—frequentemente profissionais financeiros certificados—podem ser encontrados nas redes sociais, citando os canadianos Richard Coffin, que administra o canal do YouTube "The Plain Bagel", e o colega YouTuber Ben Felix.

"Mas também há muita porcaria por aí", disse ele. Isso inclui lixo de IA. Desde 2022, a inteligência artificial tem oferecido a investidores amadores em todo o mundo a chance de consultar vídeos gerados por IA ou um chatbot sobre estratégias financeiras e escolhas de portfólio.

A IA pode estar a tornar-se mais útil a cada mês através de assistentes virtuais como o ChatGPT e o Gemini da Google, "mas ainda não chegou lá", disse Chilton. "Ainda recebes respostas erradas. E quando se trata de finanças, não queres uma resposta errada", enfatizou ele, alertando contra a dependência da IA para um plano financeiro abrangente.

Em vez de perguntar a videntes cibernéticos ou caçar super ações, a maioria dos canadianos veria retornos muito melhores através de uma estratégia de investimento passivo, uma mensagem que ele enfatiza repetidamente em "The Wealthy Barber". "O paradoxo dos retornos", como uma personagem enquadra: "Quanto menos sabes, melhor te sais."

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