O zmieniających się postawach Filipińczyków wobec emerytury

Autor: Bjorn Biel M. Beltran, Asystent Redaktora ds. Specjalnych Funkcji i Treści, BusinessWorld

Dla wielu Filipińczyków planowanie emerytury jest kształtowane mniej przez produkty finansowe, a bardziej przez oczekiwania społeczne. Silna kultura rodzinna w kraju tradycyjnie oznaczała, że starzejący się rodzice mogli polegać na wsparciu swoich dzieci lub dalszej rodziny w późniejszym życiu.

Formalne planowanie emerytury często odgrywa drugorzędną rolę, a wielu pracowników polega głównie na emeryturach państwowych, takich jak te zapewniane przez System Ubezpieczeń Społecznych (SSS) i Państwowy System Ubezpieczeń Pracowników (GSIS), uzupełnianych oszczędnościami osobistymi, które mogli odłożyć w trakcie swoich lat pracy.

„Tradycyjnie wielu Filipińczyków oczekuje, że ich dzieci lub dalsza rodzina będą ich wspierać na starość, co odzwierciedla silną kulturę zorientowaną na rodzinę" – powiedziała Patricia Lei S. Alvarillo, Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich i Edukacji Stowarzyszenia Powierników Filipin (TOAP), która jest również Pierwszym Wiceprezesem i Szefem Departamentu Rachunków Detalicznych w Grupie Powierniczej i Inwestycyjnej BDO Unibank.

Ale ten model stopniowo się zmienia. Rosnące koszty życia, dłuższa średnia długość życia oraz wstrząsy gospodarcze w ostatnich latach skłoniły więcej Filipińczyków do przemyślenia sposobu przygotowania się do emerytury. Coraz więcej pracowników – szczególnie z klasy średniej i młodszych pokoleń – poszukuje własnych ścieżek do niezależności finansowej.

„Więcej Filipińczyków chce teraz niezależności finansowej na emeryturze, aby uniknąć bycia ciężarem dla swoich dzieci.  To reprezentuje zmianę kulturową w kierunku indywidualnej odpowiedzialności finansowej, szczególnie wśród pracowników z klasy średniej i młodszych" – zauważyła Pani Alvarillo.

Rzeczywiście, rosnąca liczba Filipińczyków dzisiaj wykazuje rosnące zaufanie do oszczędzania i podejmowania wczesnych decyzji finansowych, częściowo ze względu na wzrost dostępności banków cyfrowych w kraju.

Według badania przeprowadzonego przez Stowarzyszenie Banków Cyfrowych Filipin (DiBA PH), kraj wzrósł do 62 w tym roku z 56 w 2024 roku w Indeksie Zdrowia Finansowego, który mierzy cztery kluczowe obszary dobrostanu finansowego – czyli biegłość finansową, zachowanie, bezpieczeństwo i wolność. To przeniosło kraj do zakresu „dobrego" indeksu, z poprzedniego „niskiego".

Zaufanie finansowe wśród Filipińczyków wzrosło wraz z tym, ponieważ więcej Filipińczyków obecnie zgłasza posiadanie oszczędności awaryjnych, przy czym 73% twierdzi, że ma odłożone pieniądze. Większość respondentów jednak stwierdziła, że ich oszczędności wystarczyłyby tylko na miesiąc.

Najnowszy Indeks Odporności Finansowej Sun Life Asia powtórzył podobne wyniki, pokazując zwiększone krótkoterminowe zaufanie wśród Filipińczyków, pomimo utrzymujących się wyzwań w planowaniu i odporności długoterminowej. Badanie wykazało, że 66% Filipińczyków czuje się obecnie bezpiecznych finansowo, wzrastając z wcześniej odnotowanych 45%. Ponadto zaufanie w zarządzaniu miesięcznymi finansami również wzrosło z 57% do 69%, sugerując poprawę krótkoterminowej odporności finansowej.

Patrząc długoterminowo, jednak zaufanie spadło, przy czym tylko 64% czuje się zdolnych do realizacji przyszłych celów, w dół z 72%. Według badania, jeden na trzech Filipińczyków twierdzi, że w przypadku utraty dochodu lub choroby, nie byliby w stanie utrzymać się dłużej niż trzy miesiące bez zewnętrznego wsparcia. Ta podatność jest bardziej wyraźna u młodszych respondentów mieszkających na obszarach wiejskich, ponieważ ta grupa demograficzna ma ograniczone oszczędności awaryjne i niższy dostęp do narzędzi finansowych.

Bezpieczeństwo wydaje się być główną kwestią w umysłach Filipińczyków. Oddzielne badanie przeprowadzone przez Metropolitan Bank & Trust Co. wykazało, że 21% z 1 200 respondentów oszczędza głównie aby zbudować fundusz awaryjny lub przygotować się na przyszłe potrzeby. W Metro Manila 23% Filipińczyków twierdzi, że stabilność finansowa jest ich głównym zmartwieniem.

Pani Alvarillo przypisała tę zmianę behawioralną znaczącym wstrząsom, takim jak pandemia, która przekształciła sposób, w jaki wielu Filipińczyków myślało o pieniądzach, oszczędnościach i emeryturze.

„Działała jako finansowy 'sygnał ostrzegawczy' zmieniający zachowanie zarówno w krótkoterminowych decyzjach przetrwania, jak i długoterminowym planowaniu finansowym.  Niektórzy Filipińczycy zdali sobie sprawę, że muszą utrzymać pewne płynne aktywa w celach awaryjnych" – powiedziała.

Filipińska generacja Z w szczególności podchodzi do pieniędzy inaczej niż ich starsi, z nawykami przekształconymi przez technologię, rosnące koszty życia i ekspozycję na globalne trendy finansowe.

Organizacje takie jak TOAP odgrywają coraz bardziej widoczną rolę w wzmacnianiu planowania emerytalnego w kraju. Powiernicy i fiducjariusze służą jako profesjonalni zarządcy aktywów klientów, zarządzając funduszami emerytalnymi, portfelami inwestycyjnymi i rachunkami emerytalnymi zgodnie ze ścisłymi standardami fiducjarnymi.

Ich praca często obejmuje projektowanie zdywersyfikowanych portfeli, które łączą tradycyjne depozyty bankowe z instrumentami inwestycyjnymi, takimi jak obligacje, akcje i fundusze zarządzane, skalibrowane według horyzontu czasowego klienta i tolerancji ryzyka.

Te usługi są szczególnie ważne w kontekście, w którym wielu pracowników uznaje, że państwowe systemy emerytalne, takie jak SSS i GSIS, mogą nie być wystarczające same w sobie do zaspokojenia potrzeb emerytalnych, jak wskazuje Pani Alvarillo.

„Wielu Filipińczyków nadal ma błędne przekonania na temat planowania emerytury, co często prowadzi do niewystarczającego przygotowania na starość.  Te błędne przekonania są zwykle kształtowane przez kulturę, optymizm co do przyszłych dochodów lub brak planowania finansowego" – powiedziała.

Podmioty powiernicze ściśle współpracują z Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) i Komisją Papierów Wartościowych i Giełd w celu wzmocnienia ram zarządzania przy jednoczesnej modernizacji usług finansowych. Wysiłki te obejmują poprawę cyfrowego wdrażania i administracji produktów emerytalnych, takich jak Osobisty Rachunek Akcji i Emerytalny (PERA), który pozwala Filipińczykom budować uprzywilejowane podatkowo oszczędności emerytalne poprzez profesjonalnie zarządzane opcje inwestycyjne.

„Edukacja finansowa zapewniana przez różne podmioty powiernicze i BSP jest rzeczywiście pomocna w wypełnianiu tych luk" – zauważyła Pani Alvarillo.

Gdy Filipińczycy coraz częściej poszukują niezależności finansowej w późniejszym życiu, rola branży powierniczej jako zarówno zarządcy aktywów, jak i edukatora finansowego staje się kluczowa dla budowania bardziej odpornego krajobrazu emerytalnego.

Ten artykuł ukazuje się w najnowszym specjalnym wydaniu BusinessWorld In-Depth ze Stowarzyszeniem Powierników Filipin z okazji Tygodnia Świadomości Powierniczej. Aby otrzymać darmową kopię, przejdź do https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/.

Spotlight to sekcja sponsorowana BusinessWorld, która pozwala reklamodawcom wzmocnić swoją markę i połączyć się z publicznością BusinessWorld poprzez publikowanie swoich historii na stronie internetowej BusinessWorld. Aby uzyskać więcej informacji, wyślij e-mail na [email protected].

Dołącz do nas na Viberze pod adresem https://bit.ly/3hv6bLA aby otrzymywać więcej aktualizacji i subskrybuj tytuły BusinessWorld i uzyskaj ekskluzywne treści przez www.bworld-x.com.