Co gdyby ubezpieczenie klimatyczne było wypłacane rolnikom w ciągu sekund? | Opinia

Ekstremalne zjawiska pogodowe stały się rutynowe w związku ze zmianami klimatycznymi na całym świecie. W 2024 roku amerykańscy rolnicy stracili ponad 20 miliardów dolarów z powodu pożarów, powodzi, huraganów, gradu, mrozów i tornad. Kanadyjscy producenci borykają się z podobnymi trudnościami: 51% gospodarstw ucierpiało z powodu suszy w latach 2022 i 2023, podczas gdy 26% doświadczyło powodzi. Sama Kolumbia Brytyjska odnotowała straty wynoszące prawie 460 milionów dolarów w zeszłym roku. Producenci w krajach rozwijających się, takich jak Kenia czy Brazylia, którzy nie mają dostępu do takich samych technologii jak ich odpowiednicy w Ameryce Północnej, są jeszcze bardziej narażeni.

Kiedy gospodarstwo zostaje dotknięte powodzią lub suszą, szkody fizyczne są potęgowane przez fakt, że działalność gospodarcza operacji ustaje. Każdy tydzień bez odszkodowania oznacza utracone nasiona, nieudane siewy i rosnące zadłużenie. Jednak większość systemów ubezpieczeniowych pozostaje uwięziona w przeszłości. Po niszczycielskich powodziach w Pakistanie w 2022 roku wielu drobnych gospodarzy czekało miesiącami na przekazanie pomocy w przypadku katastrof przez lokalne banki. Zanim środki dotarły, sezon siewu już minął, a co gorsza, narażeni rolnicy mogli nie być w stanie opłacić wydatków, aby utrzymać swoje gospodarstwa zdolne do funkcjonowania w kolejnym sezonie.

W miarę wzrostu zmienności klimatu rolnicy potrzebują szybszego i bardziej niezawodnego wsparcia. Jedna nieoczekiwana technologia może w końcu wypełnić tę lukę: stablecoiny. Te cyfrowe tokeny są zaprojektowane tak, aby zawsze utrzymywać wartość walut emitowanych przez rządy, takich jak dolar amerykański. Dalekie od bycia tylko kolejną modą na kryptowaluty, stablecoiny mogą stanowić podstawę natychmiastowego, programowalnego ubezpieczenia wykorzystującego dane pogodowe w czasie rzeczywistym.

Katastrofy błyskawiczne, powolne pieniądze

Tradycyjne ubezpieczenia zależą od weryfikacji przez człowieka. Rzeczoznawcy muszą odwiedzać gospodarstwa, składać raporty i kierować płatności przez banki, które rzadko docierają do społeczności wiejskich. Nawet w rozwiniętych gospodarkach może to zająć miesiące, a w krajach rozwijających się może to być proces trwający rok. 

Jeśli katastrofy uderzają w ciągu sekund, wypłaty muszą poruszać się równie szybko. Stablecoiny są w stanie przenosić wartość przez granice w milisekundach, 24/7, z pełną przejrzystością. W przeciwieństwie do przelewów bankowych nie zamykają się na weekendy ani święta. A w przeciwieństwie do czeków nie zależą od lokalnej infrastruktury bankowej.

Dla kanadyjskiego rolnika w odległym, wiejskim regionie technologia może okazać się transformacyjna. Używając tylko smartfona, może otrzymać wypłaty z ubezpieczenia klimatycznego bezpośrednio na swój portfel cyfrowy, bez przechodzenia przez nieporadny sektor bankowy.

Poza tym nie wszyscy producenci mają w ogóle dostęp do usług bankowych. Salwador liczy prawie 400 000 rolników, ale 70% całej populacji jest nieubankowionych, więc tylko 32 000 salwadorskich rolników ma dostęp do kredytu rolniczego. Stablecoiny mogą pomóc w wypełnieniu tej luki, zamieniając smartfony w punkty dostępu finansowego.

Organizacje pozarządowe już stosują ten model. Agencja ONZ ds. Uchodźców wysłała fundusze awaryjne oparte na stablecoinach do przesiedlonych rodzin na Ukrainie, omijając tygodnie opóźnień bankowych. Jeśli stablecoiny mogą dotrzeć do stref wojennych, z pewnością mogą dotrzeć do gospodarstw.

Inteligentne kontrakty mogą uczynić wypłaty ubezpieczeniowe automatycznymi

Stablecoiny stają się jeszcze potężniejsze w połączeniu z inteligentnymi kontraktami, które są programami komputerowymi mogącymi autonomicznie uruchamiać działanie (na przykład wysyłać płatności), gdy wystąpią określone zdarzenia. W ubezpieczeniach klimatycznych umożliwia to parametryczne pokrycie, w którym wypłaty są powiązane z progami pogodowymi.

Łatwo możemy sobie wyobrazić system, w którym, jeśli opady spadną poniżej ustalonego poziomu i tym samym sygnalizują suszę, kontrakt blockchain automatycznie wysyłałby wypłaty stablecoinów do osób dotkniętych. Dane pochodziłyby od zweryfikowanych, neutralnych dostawców danych pogodowych, a nie od ludzkich rzeczoznawców szkód. System drastycznie zmniejszyłby papierkową robotę, opóźnienia, a zwłaszcza subiektywne decyzje ze strony firm ubezpieczeniowych. 

Platformy takie jak Arbol już wykorzystują taki system do wysyłania automatycznych płatności stablecoinami rolnikom dotkniętym ekstremalnymi zjawiskami pogodowymi. To, co kiedyś zajmowało tygodnie przetwarzania, teraz dzieje się w ciągu minut, bez miejsca na korupcję czy błąd.

Przejrzystość buduje zaufanie

Poza szybkością stablecoiny oferują coś równie cennego: zaufanie. Miliardy funduszy pomocy klimatycznej i ubezpieczeniowej znikają każdego roku w administracyjnych czarnych dziurach. Płatności oparte na blockchain są przejrzyste z założenia; łatwo jest mieć wgląd w każdą transakcję.

Ta przejrzystość już przywraca wiarygodność finansowaniu klimatycznemu. Na przykład Crypto Climate Coalition Lemonade Foundation wykorzystuje stablecoiny do dostarczania weryfikowalnych wypłat afrykańskim rolnikom. Każdy transfer może być śledzony od darczyńcy do odbiorcy, zapewniając, że fundusze trafiają tam, gdzie powinny.

Gdy szybkość i przejrzystość łączą się, następuje pewność. Rolnicy mogą planować swój następny sezon siewu z pewnością. Darczyńcy mogą zobaczyć swoje pieniądze w działaniu. A decydenci mogą mierzyć wyniki natychmiast, a nie miesiące później.

Stablecoiny są często postrzegane przez pryzmat spekulacji kryptowalutowych, ale ich obietnica tkwi w ich użyteczności. Ich cechy czynią je idealnymi do rozwiązywania jednego z najstarszych problemów ludzkości: zarządzania ryzykiem w nieprzewidywalnym świecie. Stablecoiny nie zatrzymają następnej suszy czy powodzi, ale mogą sprawić, że odbudowa będzie szybsza, bardziej sprawiedliwa i przewidywalna.