Pan-afrykański fintech NALA pogłębia infrastrukturę stablecoinów, aby przyspieszyć przepływy dolarów

NALA, panafrykański startup płatniczy działający w 18 krajach, nawiązał współpracę z brytyjskim dostawcą infrastruktury płatniczej Noah w celu uruchomienia sieci rozliczeń transgranicznych dla Afryki i Azji. Umożliwi to sprzedawcom na rynkach wschodzących otrzymywanie płatności w stablecoinach i natychmiastową konwersję na waluty lokalne.

Opierając się na debiucie swojej platformy płatności B2B Rafiki w marcu 2024 roku, NALA pogłębia swoje szyny płatności stablecoinami, dążąc do przyspieszenia przepływu dolarów na rynki wschodzące, gdzie MŚP borykają się z opóźnieniami i wysokimi kosztami przekazywania pieniędzy. Nowa sieć, zintegrowana z Rafiki, umożliwi globalnym firmom działającym w Afryce i Azji pobieranie środków w dolarach amerykańskich i wypłacanie walut lokalnych w ciągu kilku minut, wykorzystując stablecoiny jako warstwę rozliczeniową.

Obie firmy celują w nieefektywności tradycyjnego systemu płatności, gdzie przekazy do Afryki i Azji łącznie przekroczyły 460 miliardów dolarów od 2022 roku, jednak średnie opłaty do Afryki Subsaharyjskiej wynoszą 8,16%, a wiele korytarzy azjatyckich pobiera około 5%, co przekłada się na dziesiątki miliardów dolarów rocznych kosztów i zamrożonej płynności dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw.

„Zbudowaliśmy NALA i Rafiki, aby napędzać globalny przepływ pieniędzy na rynki wschodzące, nie tylko przekazy," powiedział Benjamin Fernandes, dyrektor generalny i założyciel NALA. „W ciągu ostatnich 12 miesięcy zaobserwowaliśmy 100-krotny wzrost popytu na wejścia i wyjścia stablecoinów na rynkach wschodzących. Dostęp do zgodnej z przepisami zbiórki USD i rozliczeń stablecoinami na dużą skalę był jednym z największych ograniczeń dla globalnych firm działających w tych regionach."

Współpraca z Noah pozwala NALA oferować globalne korzystanie z kont, gdzie firmy mogą zbierać dolary w dowolnym miejscu na świecie i natychmiast wypłacać w walutach lokalnych, wszystko poprzez licencjonowane, regulowane szyny, powiedział Fernandes.

Płatności transgraniczne na rynki wschodzące pozostają jednymi z najdroższych i najbardziej skomplikowanych operacyjnie w globalnych finansach. Transfery często zajmują od dwóch do trzech dni roboczych na rozliczenie; firmy muszą zarządzać rozdrobnionymi relacjami bankowymi, spreadami walutowymi i uwięzionym kapitałem.

Stablecoiny, tokeny cyfrowe powiązane z walutą lokalną, były promowane jako obejście, szczególnie w krajach o niestabilnych walutach lub ograniczonym dostępie do płynności dolarowej. Jednak ich wykorzystanie na dużą skalę było ograniczone przez złożoność regulacyjną i brak zgodnych z przepisami wejść i wyjść łączących cyfrowe dolary z lokalnymi systemami bankowymi i pieniądza mobilnego.

Partnerstwo Noah–NALA ma na celu wypełnienie tych luk poprzez połączenie globalnej zbiórki dolarów z regulowaną dystrybucją lokalną. Zgodnie z porozumieniem Noah udostępnia wirtualne konta w dolarach amerykańskich, które umożliwiają firmom otrzymywanie środków za pośrednictwem standardowych przelewów bankowych. Środki te są konwertowane na stablecoiny w czasie rzeczywistym, z kontrolami zgodności przeprowadzanymi w punkcie wejścia.

NALA następnie kieruje rozliczoną wartość przez Rafiki, łącząc się bezpośrednio z lokalnymi bankami i sieciami pieniądza mobilnego na wielu rynkach wschodzących. NALA posiada ponad 10 licencji regulacyjnych na całym świecie, co pozwala na wspieranie dwustronnej konwersji między stablecoinami a walutami lokalnymi.

„Przez lata rynki wschodzące były niedostatecznie obsługiwane przez globalną infrastrukturę płatniczą, która nigdy nie została zaprojektowana dla ich skali, szybkości czy realiów," powiedział Shah Ramezani, dyrektor generalny i założyciel Noah. „To partnerstwo usuwa tarcia strukturalne, przywraca zaufanie do rozliczeń i daje firmom oraz konsumentom niezawodny dostęp do globalnego przepływu pieniędzy. Stablecoiny nie są samodzielną historią, są szyną, która w końcu umożliwia natychmiastowe, zgodne z przepisami rozliczenia USD na dużą skalę."

Uruchomienie opiera się na niedawnym pozycjonowaniu NALA jako dostawcy infrastruktury, a nie aplikacji przekazów konsumenckich. Startup podał, że jego wolumen płatności infrastrukturalnych wzrósł z 0 do 1 miliarda dolarów w 18 miesięcy; rozwinął swój biznes pięciokrotnie i swoje przychody dziesięciokrotnie w ciągu ostatniego roku, a popyt był napędzany przez globalne firmy poszukujące szybszych rozliczeń i przewidywalnego dostępu do dolarów na rynkach wschodzących.

Rafiki, jego produkt płatniczy B2B oparty na interfejsie programowania aplikacji (API), rozszerzył się 30-krotnie w ciągu ostatnich 12 miesięcy i obecnie liczy MoneyGram wśród swoich partnerów, według startupu.

Przypadki użycia obejmują globalną listę płac, wypłaty platformowe, zarządzanie skarbem i windykację dla sprzedawców, obszary, w których opóźnienia w rozliczeniach mogą istotnie wpłynąć na kapitał obrotowy. Dla firm i osób fizycznych w gospodarkach o wysokiej inflacji dostęp do rachunków denominowanych w dolarach przekształconych w stablecoiny może również służyć jako forma zachowania wartości.

Podczas gdy regulatorzy na całym świecie nadal kontrolują stablecoiny, szczególnie w odniesieniu do rezerw, ryzyka systemowego i monetarnego, startupy takie jak Noah i NALA stawiają na to, że zgodna z przepisami infrastruktura — a nie spekulacje konsumenckie kryptowalutami — będzie napędzać następną fazę adopcji.

Partnerzy powiedzieli, że sieć rozliczeń stablecoinami będzie działać przez całą dobę, niezależnie od lokalnych godzin bankowych, pozycjonując ją jako warstwę alternatywną dla niektórych najszybciej rozwijających się gospodarek świata.