Jaka jest magiczna liczba emerytalna? Sprawdź kod pocztowy swoich klientów

Nie tylko w nieruchomościach liczy się lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja.

Wielu klientów obawia się, że nie zgromadzi wystarczających oszczędności, by przejść na emeryturę bez zmartwień, zakładając, że do momentu zakończenia pracy będą potrzebować ponad 1 miliona dolarów. Jednak miejsce, w którym spędzą swoje złote lata, może mieć ogromne znaczenie. Wymagane „gniazdko” finansowe różni się o setki tysięcy dolarów w zależności od stanu, zgodnie z analizą danych federalnych przeprowadzoną przez Investopedię. Przyjmując tradycyjną zasadę wypłat 4%, typowa amerykańska para potrzebuje około 1,16 miliona dolarów oszczędności na emeryturę, co jest mniej niż 1,46 miliona dolarów szacowanych wcześniej w tym roku przez Northwestern Mutual. Ale może nie ma jednej magicznej liczby.

„Gonienie za jedną liczbą sprawia, że dobrzy oszczędzający stają się niespokojni” – powiedział Jim Crider, założyciel Intentional Living FP. Posiadanie wczesnego celu jest pomocne, ale ostatecznie doradcy powinni przesunąć rozmowę w kierunku podatków, kolejności wypłat i nawyków wydatkowych. „Liczba staje się również bieżnią. Ktoś ją osiąga i natychmiast przesuwa poprzeczkę, ponieważ liczba ta nigdy nie była powiązana z życiem, którego naprawdę pragnął”.

Podróż po kraju

Jeśli klienci preferują duże miasta i życie nad morzem, najdroższymi miejscami na emeryturę są New Jersey, Hawaje, Kalifornia i Waszyngton, gdzie pary muszą zgromadzić ponad 1,3 miliona dolarów. Jeśli jednak wolą góry i prerie, Dakota Północna, Arkansas i Iowa wymagają nieco ponad 800 000 dolarów. Analiza uwzględnia różnice w rocznych kosztach życia w każdym stanie oraz wysokość świadczeń z ubezpieczenia społecznego (Social Security), które obecnie wynoszą około 38 000 dolarów rocznie:

• Mieszkanie stanowi jedną z największych części rocznych kosztów życia, odpowiadając za około 30%.
• Ceny towarów i usług nie różnią się zbytnio w kontynentalnej części USA, ale na Alasce, gdzie wymagania dotyczące oszczędności przekraczają 1 milion dolarów, koszty żywności i mediów są znacznie wyższe. Ponadto klienci potrzebujący specjalistycznej opieki medycznej mogą być zmuszeni do podróży poza stan.

Floryda może być klasycznym kierunkiem emerytalnym, ale trudno ją uznać za tanią opcję, ponieważ roczne wydatki przekraczają 80 000 dolarów. Niektórzy doradcy sugerują, aby klienci rozważyli pomijane alternatywy. John Bovard, właściciel firmy Incline Wealth Advisors z Ohio, poleca Tennessee. „Nie ma tam podatku dochodowego, a atrakcje takie jak Góry Smocze są świetne” – powiedział. „Koszt życia jest stosunkowo niski, a zimy nie są tak surowe”.

Lepiej dmuchać na zimne. Nie każdy klient zarabia tak mało jak przeciętny Amerykanin (USA mają bowiem udział w nearly połowie światowych milionerów). Catherine Valega, certyfikowany planista finansowy (CFP) z Green Bee Advisors, pracuje z klientami o wysokim majątku netto na wybrzeżach i zaleca im zgromadzenie od 3 do 4 milionów dolarów do czasu przejścia na emeryturę. „Minęły czasy, gdy 1 milion dolarów wystarczał” – powiedziała dla Retirement Upside.

Artykuł „Jaka jest magiczna liczba emerytalna? Sprawdź kod pocztowy swoich klientów” pojawił się pierwotnie w The Daily Upside.