UE celuje w monety prywatności, pozostawiając transfery Bitcoin bez zmian

Unia Europejska zatwierdziła przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, które zakazują regulowanym firmom kryptowalutowym obsługi monet zapewniających prywatność, pozostawiając jednocześnie bezpośrednie transfery Bitcoin między prywatnymi portfelami poza zakresem obowiązkowych wymogów identyfikacyjnych.

Zgodnie z Rozporządzeniem (UE) 2024/1624, które wejdzie w życie 10 lipca 2027 r., dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów działający w UE będą podlegać surowszym obowiązkom weryfikacji klientów oraz nowym ograniczeniom dotyczącym usług zwiększających anonimowość transakcji.

Rozporządzeniu towarzyszy ogólnounijny limit 10 000 € (około 11 500 $) na komercyjne płatności gotówkowe oraz wprowadza dodatkowe wymogi zgodności dla kilku branż uznanych za podatne na ryzyko prania pieniędzy.

Transfery Bitcoin między prywatnymi portfelami pozostają poza kontrolami AML

W ramach nowych przepisów regulowane firmy kryptowalutowe, w tym giełdy i podmioty powiernicze, muszą przeprowadzać pełną należytą staranność wobec klientów przy okazjonalnych transakcjach kryptowalutowych o wartości 1 000 € (około 1 150 $) lub więcej.

W przypadku transakcji poniżej tego progu dostawcy nadal muszą identyfikować klientów, choć nie są zobowiązani do przeprowadzenia weryfikacji na tym samym poziomie, co w przypadku większych transakcji lub stałych relacji biznesowych.

Jednocześnie rozporządzenie wyraźnie zakazuje anonimowych kont kryptowalutowych oraz usług umożliwiających anonimizację transakcji lub zwiększone zaciemnianie, w tym tych obejmujących kryptowaluty zwiększające anonimowość.

Choć przepisy skutecznie uniemożliwiają regulowanym firmom kryptowalutowym wystawianie, przechowywanie lub ułatwianie transakcji dotyczących aktywów zorientowanych na prywatność, ustawodawstwo nie zakazuje osobom fizycznym posiadania ani prywatnego używania tych kryptowalut.

Wyjaśnienie opublikowane wraz z rozporządzeniem stwierdza, że wymogi identyfikacyjne dotyczą dostawców usług w zakresie kryptoaktywów, a nie każdej transakcji blockchain. Bezpośrednie transfery przeprowadzane między portfelami samodzielnie hostowanymi pozostają poza tymi obowiązkami.

Odrębne wymogi wynikające z Rozporządzenia (UE) 2023/1113, powszechnie znane jako ramy Travel Rule, zobowiązują regulowanych dostawców do przekazywania informacji o nadawcy i odbiorcy podczas transferów kryptowalutowych. Dodatkowe kontrole mają zastosowanie, gdy transfery obejmujące portfele samodzielnie hostowane osiągają wartość 1 000 € lub więcej i zaangażowany jest regulowany pośrednik.

W rezultacie użytkownicy przeprowadzający transakcje za pośrednictwem giełd i innych regulowanych platform muszą przejść procedury KYC, podczas gdy transakcje Bitcoin peer-to-peer przeprowadzane bez pośrednika nie uruchamiają bezpośrednich wymogów weryfikacji tożsamości na mocy prawa UE.

Płatności gotówkowe podlegają nowym limitom w całej UE

Poza kryptowalutami Rozporządzenie (UE) 2024/1624 ustanawia zharmonizowany pułap 10 000 € dla komercyjnych płatności gotówkowych w całej Unii Europejskiej. Poszczególne państwa członkowskie mogą nadal egzekwować niższe limity, jeśli krajowe organy zdecydują się na surowsze kontrole.

W przypadku transakcji gotówkowych o wartości 3 000 € (około 3 450 $) lub więcej, handlowcy i inne zobowiązane podmioty muszą zweryfikować tożsamość klientów i przeprowadzić kontrole należytej staranności przed sfinalizowaniem transakcji.

Rozporządzenie zauważa, że nowy pułap nie ma zastosowania do depozytów ani płatności dokonywanych za pośrednictwem banków, instytucji płatniczych lub emitentów pieniądza elektronicznego. Transakcje te pozostają objęte istniejącymi systemami monitorowania oraz wymogami zgłaszania podejrzanej działalności w przypadku wykrycia sygnałów ostrzegawczych.

Innym istotnym elementem ustawodawstwa jest rozszerzenie listy podmiotów objętych obowiązkami UE w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. Profesjonalne kluby piłkarskie, agenci piłkarscy, operatorzy crowdfundingowi, podmioty zajmujące się migracją inwestycyjną, dealerzy dóbr luksusowych i kilka innych sektorów będzie teraz zobowiązanych do przeprowadzania kontroli zgodności i zgłaszania podejrzanej działalności.

Wzmocniono również przepisy dotyczące przejrzystości własności rzeczywistej. Zgodnie z rozporządzeniem podmioty prawne w całej UE muszą ujawniać swoich ostatecznych właścicieli za pośrednictwem krajowych rejestrów, przy czym progi własności są generalnie ustalone na poziomie 25% i obniżone do 15% w przypadku niektórych struktur o wyższym ryzyku.

Trusty, fundacje i podmioty spoza UE zaangażowane w określone działania gospodarcze w UE lub transakcje na rynku nieruchomości będą również podlegać wymogom ujawniania informacji, przy czym powiernicy będą zobowiązani do aktualizacji informacji o własności w ciągu 28 dni kalendarzowych.