Kuda MFB breidt ervaringscentra uit na upgrade van nationale licentie

Kuda Microfinance Bank is van plan meer experience centres te openen voor klantenondersteuning en community-betrokkenheid nadat het een vergunning heeft ontvangen van de Central Bank of Nigeria (CBN) om te opereren als een National Microfinance Bank, een upgrade die gepaard gaat met de verwachting van een landelijke fysieke aanwezigheid.

De stap heft de geografische beperkingen op die gepaard gingen met Kuda's voormalige unit microfinance bank-vergunning, die, ondanks de grensloze aard van zijn digitale bankieren, zijn fysieke operaties beperkte tot een specifieke locatie. Met een nationale vergunning moet Kuda zijn fysieke voetafdruk uitbreiden, waardoor klanten meer opties krijgen voor persoonlijke ondersteuning terwijl digitaal bankieren de kern blijft.

"Het verkrijgen van een nationale microfinance banking-vergunning is een belangrijke stap voor ons als gereguleerde instelling," zei Musty Mustapha, MD/CEO van Kuda MFB, in een verklaring. 

Kuda's nieuwe vergunning weerspiegelt een bredere inspanning van de CBN om vergunningsstructuren af te stemmen op de werkelijke operationele voetafdrukken van snelgroeiende fintechs. Maar de verschuiving trekt fintechs ook dichter naar de kostenstructuur van traditionele instellingen: filialen, personeel en zwaardere compliance, wat het voordeel van lage overheadkosten test dat digitaal bankieren goedkoper en wendbaarder maakte.

Op 26 januari 2025 meldden lokale media dat de CBN de MFB-vergunningen van grote spelers, waaronder Moniepoint en Opay, had geüpgraded naar een nationale vergunning.

De centrale bank zei dat het de vergunningen van deze fintechs had geüpgraded om overeen te komen met de schaal van hun operaties, en om ervoor te zorgen dat hun grotendeels informele-sector klanten naar kantoren in het hele land kunnen komen om klachten op te lossen. In 2023 verwerkte Moniepoint, met meer dan twee miljoen zakelijke rekeningen, gemiddeld 433 miljoen maandelijkse transacties, met een jaarlijkse transactiewaarde van meer dan $150 miljard. In Q1 2025 hielpen OPay, met meer dan 10 miljoen dagelijkse actieve gebruikers, samen met PalmPay, Nigeria's mobile money-transacties naar ₦20,71 biljoen ($14,79 miljard) te brengen.

Hoewel de vergunningsrichtlijnen van de CBN geen direct pad schetsen voor unit MFB's om nationale MFB's te worden, doen ze dat wel voor staats-MFB's. Van staats-MFB's die een upgrade naar nationale status nastreven, wordt verwacht dat ze ten minste vijf filialen exploiteren, wat Kuda's voornemen om in de komende maanden meerdere kantoren te openen bevestigt.

Naast fysieke expansie stelt de vergunning Kuda ook onder strengere regelgevende en openbaarmakingseisen. Nationale MFB's moeten bijvoorbeeld hun jaarrekeningen publiceren in een nationale dagelijkse krant voor verantwoording.

De upgrade verhoogt ook aanzienlijk Kuda's kapitaalvereiste. Het verwachte minimaal volgestorte kapitaal stijgt van ₦200 miljoen ($142.808) als een tier-one unit MFB naar ₦5 miljard ($3,57 miljoen) als een nationale MFB. In 2024 haalde het bedrijf $20 miljoen op tegen een waardering van $500 miljoen.

Kuda zei dat het zal blijven leiden met digitale bankdiensten, waaronder overboekingen, betalingen, sparen en directe kredieten, terwijl het waar nodig fysieke contactpunten uitbreidt.

"Hoewel we in de kern digitaal blijven, geeft deze vergunning ons de flexibiliteit om meer fysieke contactpunten te creëren waar klanten persoonlijke ondersteuning of betrokkenheid willen, waardoor we Nigerianen in het hele land kunnen bedienen op welke manieren ook het meest geschikt voor hen zijn," zei Mustapha.

In Q1 2025 verwerkte Kuda meer dan 300 miljoen transacties ter waarde van ₦14,3 biljoen ($10,21 miljard) via zijn retail- en zakelijke bankdivisies. De fintech verstrekte ook ₦16,4 miljard ($11,71 miljoen) aan roodstanden in Q1 2025 (een groei van 43% vergeleken met het vorige kwartaal).

Kuda voegde eraan toe dat zijn fysieke uitbreidingen onderworpen zijn aan goedkeuring door de toezichthouder. Het openen van een filiaal zonder goedkeuring van de CBN komt met een boete van ₦2 miljoen ($1.428) van de CBN.