Stablecoin agentic payments zijn de volgende differentiator van de VAE | Opinie

Het volgende concurrentievoordeel van de VAE op het gebied van digitale activa ligt niet in het pioneeren van nieuwe technologie, maar in het leiden van de convergentie van twee volwassen wordende technologieën: stablecoins en agentische AI. Stablecoins zijn naar voren gekomen als de eerste mainstream use case van crypto, met een verdubbeling naar $46 biljoen aan totaal transactievolume in het afgelopen jaar. 

Ondertussen wordt verwacht dat agentische betalingen tegen 2030 een retailomzetkans van $3 biljoen tot $5 biljoen zullen ontsluiten, terwijl consumenten financiële taken delegeren aan AI-agents die namens hen optimaliseren en transacties uitvoeren. De VAE kan de kostenefficiëntie van stablecoins koppelen aan de programmeerbare logica van agentische AI om autonome, real-world betalingen te faciliteren voordat andere hubs het inhalen.

De exponentiële groei van de twee technologieën heeft de race om digitaal activaleiderschap aangewakkerd. Sinds de historische goedkeuring van de Amerikaanse GENIUS Act vorig jaar, hebben meer dan 70% van de belangrijke financiële hubs wereldwijd vooruitgang geboekt in hun eigen regelgevingskaders voor stablecoin-uitgifte en innovatie. 

De meesten onderzoeken stablecoins en agentische betalingen op aparte sporen, zonder hun complementaire nut te erkennen. De gevallen van integratie worden grotendeels gedreven door private entiteiten in plaats van overheidsinstanties.

Een dergelijke ongelijke ontwikkeling biedt een zeldzaam maar smal venster van kans voor een jurisdictie om het first-mover voordeel op te eisen. Gezien haar toekomstgerichte regelgevende houding,       

technisch ondelegde bevolking en expertise in islamitische financiering, staat de VAE klaar om zichzelf te vestigen als dé hub voor door stablecoins geleide agentische betalingen. 

Van regelgeving naar real-world adoptie

Regelgeving is een cruciale katalysator voor real-world adoptie, die investeerders, ontwikkelaars en consumenten groen licht geeft om met vertrouwen en op schaal te opereren. Terwijl jurisdicties zoals de Europese Unie en Hong Kong zich richten op het leggen van gedetailleerde regelgevende grondslagen, vertaalt de VAE gelijktijdig regelgeving naar door banken geleide adoptie. 

De Payment Token Services Regulation van de CBUAE werd volledig afdwingbaar in 2025, waardoor de licentieverlening van geselecteerde buitenlandse stablecoins en door dirham gesteunde alternatieven mogelijk werd. Deze aanpak verbindt niet alleen de VAE met internationale stablecoin-liquiditeit, maar moedigt ook de ontwikkeling van gelokaliseerde aanbiedingen aan. 

Met regelgevende leuningen op hun plaats, is de VAE begonnen met het mobiliseren van het bredere financiële ecosysteem om de infrastructuur te bouwen die nodig is voor digitale activabetalingen. Een vlaggenschipvoorbeeld is de aankomende lancering van een door dirham gesteunde stablecoin door Abu Dhabi financiële leiders IHC, ADQ en First Abu Dhabi Bank.

In tegenstelling tot de beperkte pilots van concurrenten, is het initiatief op soevereine schaal niet alleen ontworpen voor huidige dagelijkse zakelijke en consumententransacties, maar ook voor de volgende generatie "machine-naar-machine en AI" betalingen. Dit markeert een proactieve toewijding om digitale activa af te stemmen op het snel naderende tijdperk van agentische AI, zelfs terwijl de markt voor grootschalige autonome betalingen zich nog in een vroeg stadium bevindt. 

De beslissing om de stablecoin op de ADI-blockchain te laten draaien, biedt ook een toegewijd netwerk van nationale kwaliteit voor zowel binnenlandse als grensoverschrijdende transacties. Alles bij elkaar genomen, positioneert de combinatie van door soevereinen gesteunde investeringssteun, commerciële bankuitgifte en toekomstbestendige infrastructuur van de VAE zich op het wereldtoneel op een onderscheidende manier. 

Een bevolking klaar voor convergentie

Opkomende betalingsformaten stagneren vaak bij acceptatie door handelaren en vertrouwen van eindgebruikers, aangezien naleving van regelgeving alleen de bekendheids- of gemakskloven niet kan overbruggen. Terwijl andere geavanceerde markten zoals Singapore te maken hebben met een geïnformeerde maar risico-voorzichtige retailbasis, zijn de consumenten van de VAE meer betrokken bij zowel stablecoins als agentische AI. 

De VAE heeft een van de hoogste percentages van digitaal activabezit ter wereld, en staat op de tweede plaats in gebruikerspenetratie. Stablecoins hebben een productieve markt gevonden onder hun jonge expatbevolking, die ze gebruiken voor geldovermakingen en flexibele on-chain salarisbetalingen. 

Het land scoort ook de derde plaats in AI-geletterdheid wereldwijd, waarbij acht op de tien shoppers productonderzoek en prijscontroles toewijzen aan AI-agents. Naast eenvoudige aanbevelingen, zoeken deze consumenten steeds meer naar betalingservaringen die gepersonaliseerd en gemakkelijk zijn gedurende de gehele aankoopfase.

De dubbele bekendheid van de VAE met stablecoins en agentische betalingen zal de vroege adoptiecurve verkorten, aangezien de convergentie al is afgestemd op bestaande consumentenhoudingen. Ondernemingen versnellen deze verwachte vraag door samen te werken met bekende merken in plaats van zich te beperken tot sandboxes. 

Voor stablecoins accepteert de brandstof- en gemakswinkelretailer ADNOC Distribution nu de AE Coin op zijn 980 servicestations. Aan de agentische betalingskant werkte Mastercard samen met lifestyle-aanbieder Majid Al Futtaim en fintech Dataiera om Mastercard Agent Pay in november vorig jaar te lanceren, waardoor VAE-kaarthouders AI-agents kunnen autoriseren om namens hen te winkelen. Hoewel de twee technologieën nog steeds op parallelle banen opereren, bouwen dergelijke voorlopige lanceringen de bekendheid, netwerkeffecten en operationele gereedheid voor geavanceerde systemen op. 

Een regionale betalingsniche uitsnijden 

Hoewel slechts een handvol jurisdicties door stablecoins geleide agentische betalingen nastreven, kunnen waarnemers naar Singapore wijzen als een opmerkelijke concurrent. Het BLOOM Initiative van de Monetary Authority of Singapore werkt nauw samen met institutionele partners om digitale valuta's te testen als settlementactiva voor agentische betalingsstromen. 

Hoewel het land vooruitgang boekt op dit gebied, leiden verschillende regelgevende en marktcontexten tot uiteenlopende adoptietijdlijnen. Niettemin onthulde een in Singapore gebaseerd onderzoek dat meer dan de helft van de respondenten de behoefte aan sterkere corporate governance en risicocontroles aanhaalt vóór bredere adoptie. Tegen deze achtergrond heeft de actief betrokken gebruikersbasis van de VAE een voorsprong in gereedheid.     

Bovendien kan de VAE zijn markt differentiëren door zich te richten op sharia-conforme betalingsrails. De wereldwijde islamitische financieringsindustrie wordt gewaardeerd op $4 biljoen in meer dan 80 landen, wat wijst op een substantiële vraag naar financiële technologie die de moslimdemografie van de VAE en de onderbediende internationale markt bedient. Als de belangrijkste hub voor digitale activa in het Midden-Oosten, is de VAE klaar om dit segment te bedienen.  

De veelzijdige sterke punten van de VAE positioneren het om de leiding te nemen bij door stablecoins geleide agentische betalingen. Hoewel de inspanningen in de twee technologieën nog grotendeels parallel lopen, kunnen de opname van agentische betalingen in stablecoin-projectplannen op soevereine schaal, consumentenbereidheid en markt voor sharia-conforme financiering de netwerkeffecten creëren die andere markten missen. 

Om te profiteren van het first-mover voordeel, moet de VAE de integratie van beide technologieën versnellen en kinderziektes aanpakken op het gebied van risico's, standaardisatie en opschaling. Dergelijke maatregelen creëren gunstige omstandigheden om het volgende tijdperk van innovatief, programmeerbaar geld te ondersteunen.