ティーンエイジャーにおける50 30 20ルールとは何ですか？

50 30 20ルールとは何か、ティーンエイジャーとして投資を始める方法

シンプルな定義

50 30 20ルールは、税引後収入を3つのバケットに分割するシンプルな予算フレームワークです。大まかに、必需品に50%、欲しいものに30%、セービングまたは債務削減に20%です。このアプローチは、計画の出発点として意図されており、厳格なルールではありません。また、税金および一般的な給与控除後に実際に受け取るお金に適用されます Investopedia 50/30/20 article。

なぜこれがガイドラインであって法律ではないのか

ティーンにとって、50 30 20の比率は柔軟な目標として扱うのが最適です。若い人々は、小遣い、家事、またはアルバイトからの小さく不規則な収入を持っていることが多いため、分割は実際のコストと目標に合わせて調整する必要があります。消費者教育プログラムは、年齢に適したお金のスキルと小さく一貫した貯蓄習慣を優先することでアプローチを適応させることを推奨しています CFPB Money as You Grow。

ルールが早期投資にどのように関連するか

ルールのセービング部分は、ティーンの投資が通常始まる場所ですが、ほとんどの教育者は、まず短期的な貯蓄習慣を構築し、その習慣を使用して後の投資に資金を供給することを提案しています。米国では、未成年者の一般的な法的手段には、カストディアルウォレットまたは、ティーンが収入を得ている場合はRoth IRAが含まれ、どちらも親の設定と監督が必要です Investor.gov custodial accounts guide。

ティーンエイジャーとして投資を始める方法:ティーンが柔軟な予算を必要とする理由

不規則な収入と小さな残高

ティーンの収入はしばしば不規則で小さいため、厳格な比率の分割は誤解を招く可能性があります。時間のない週や、ベビーシッターの追加収入がある月は、何が現実的かを変える可能性があるため、柔軟性と重要な費用を最初にカバーするベースライン計画を目指してください CFPB Money as You Grow。

ティーンの生活のために必需品と欲しいものを再定義する

50 30 20のアイデアをティーンの生活にマッピングすると、必需品には学用品、信頼できる電話プランの寄付、または仕事への交通手段が含まれる可能性があり、欲しいものにはゲーム、ストリーミング、または服などの裁量支出が含まれます。このようにカテゴリを再定義することで、ティーンとその家族にとって計算が意味のあるものになります Investopedia 50/30/20 article。

投資する前に現実的な目標を設定する

投資にお金を投入する前に、多くの教育者は短期目標と小さな緊急バッファーを推奨しているため、ティーンはまず貯蓄習慣を学びます。これにより、悪いタイミングで投資を売却することなく、驚きに対処しやすくなります NerdWallet guide on starting as a teen。

実用的なバケットとスタータールーチン:追跡、バケット、自動化

収入と支出を追跡する方法

1か月間に得たすべてのドルと使ったすべてのドルの簡単な記録から始めてください。収入源を書き留め、次に定期的なコストと1回限りの購入をリストします。各アイテムを必需品、欲しいもの、またはセービングとして分類し、各列を合計して、実行可能な分割にどれだけ近いかを確認します CFPB Money as You Grow。

ティーンエイジャーが50 30 20ルールを使用して投資を始める方法は?

ティーン向けのシンプルなバケット方法

物理的な封筒またはティーンフレンドリーな銀行ツールが提供する基本的なサブアカウントを使用して、お金を必需品、欲しいもの、セービングに分けます。バケットアプローチは意思決定を可視化し、欲しいもののカテゴリでの偶発的な過剰支出を防ぐのに役立ちます NerdWallet guide on starting as a teen。

可能な場合は自動振替を使用する

自動化により貯蓄が簡単になります。ティーンに定期的な給与スケジュールがある場合、給料日にセービングバケットへの自動振替を設定することで、毎日の努力なしに習慣を構築できます。親は多くの場合、未成年者のためにこの自動化を反映する振替またはカストディアルウォレット取り決めを設定できます CFPB Money as You Grow。

比率の適応:異なるティーンの収入の予算例

100ドルの予算サンプル

アルバイトの例

ティーンが安定したアルバイトを持ち、固定コストが少ない場合、セービングまたは投資に傾倒する方が理にかなっている可能性があります。必需品が小さい60 20 20の分割は、欲しいもののためのスペースを保ちながら、貯蓄習慣を加速し、最初の投資のための明確なセービング目標を与えることができます T. Rowe Price parents and kids survey。

不規則な収入のギグ収入の例

ギグまたは季節労働の場合、保守的な予想月収に基づいてベースライン予算を設定し、追加の収入を余剰として扱います。余剰の固定部分をセービングに入れて、収入の変動を滑らかにし、一貫して貯蓄する能力を保護します CFPB Money as You Grow。

投資したい米国のティーンのための一般的な法的オプション

カストディアルウォレット:UGMAとUTMAの基本

UGMAまたはUTMAの下のカストディアルウォレットは、大人が州法で定められた年齢に達するまで未成年者のために投資を保持することを可能にします。カストディアンは未成年者の利益のためにアカウントを管理し、所有権は通常、未成年者が州の法定年齢に達したときに譲渡されます Investor.gov custodial accounts guide (Vanguard UGMA-UTMA概要と州の年齢の詳細を参照)。

収入を得ている未成年者のためのRoth IRA

仕事から収入を得ているティーンは、拠出限度額と拠出が収入を超えないという要件に従って、Roth IRAに拠出する資格がある場合があります。多くの証券口座は、親または保護者がカストディアルウォレットRoth IRAを開設するか、未成年者が直接管理に必要な年齢に達するまでアカウント所有者として行動することを要求します FINRA guidance on teaching children about investing (Fidelityのカストディアルウォレットアカウントページを参照)。

誰がアカウントを管理し、税務上の影響は何か

カストディアルウォレットアカウントとRoth IRAは、所有権と税務処理が異なります。カストディアルウォレット資産は州法で定義された年齢で子供の財産になりますが、Roth IRAルールは拠出資格と適格な引き出しの税務処理に関連しています。これらの違いは、どのオプションがティーンの目標に適合するかに影響し、親または信頼できる大人とレビューする必要があります Investor.gov custodial accounts guide。

決定チェックリスト:いつセービングし、いつ投資し、いつ債務を返済するか

短期目標対長期目標

特にティーンの場合、投資する前に短期目標と小さな緊急バッファーを優先します。小さなクッションは、急いで投資を売却することを避け、まず貯蓄する習慣を構築するのに役立ちます CFPB Money as You Grow。

ティーンのための緊急バッファーのしきい値

正確な緊急基金のサイズは、大人と同じ方法でティーンに適用されない場合がありますが、アクセス可能なセービングに数週間の典型的な費用があることで、突然のニーズのために投資されたお金を使用する圧力を減らすことができます NerdWallet guide on starting as a teen。

投資が理にかなっている場合

ティーンが定期的な収入、緊急バッファー、および数年より長い時間軸を持つ明確な目標を持っている場合に投資を検討してください。また、親の関与とアカウント手数料を意思決定要因の一部として検討してください Investor.gov custodial accounts guide。

ステップバイステップの例:最初のドルのセービングから最初の投資まで

短い目標を設定し、適切なアカウントを開く

最初の小さな投資または一連の用品のためのセービングなど、特定の短期目標から始めてください。収入を追跡し、目標が達成されるまでセービングバケットに設定されたシェアをルーティングし、適切な場合は親とカストディアルウォレットまたはRoth IRAオプションについて話し合ってください CFPB Money as You Grow。

一貫してセービングし、小さな投資を練習する

ティーンが貯蓄の習慣を持ったら、資格が存在する場合、カストディアルウォレットアカウントまたはRoth IRAを通じて小さくシンプルな投資を検討してください。低コストで多様化されたオプションから始め、最初の投資を利益の約束ではなく学習経験として扱ってください NerdWallet guide on starting as a teen。

親の役割とチェックイン

親または保護者との定期的なチェックインは、ティーンが年齢と責任に適したコントロールを維持しながら意思決定を練習するのに役立ちます。目標、リスク許容度、および選択したアカウントに関連する手数料またはルールについて話し合ってください FINRA guidance on teaching children about investing。

ティーンが予算と早期投資で犯す典型的な間違い

貯蓄習慣をスキップする

一般的な間違いは、まず安定した貯蓄ルーチンを構築せずに投資に直接飛び込もうとすることです。小額を定期的にセービングする習慣を教えることは、迅速な投資の動きを追いかけるよりも、ティーンにとって長期的な利益が大きい傾向があります CFPB Money as You Grow。

理解せずにすべてのお金をハイリスクの選択肢に投入する

若い人々は時々、手数料、リスク、または損失の可能性を理解せずに迅速な利益を約束するオプションを選びます。ティーンの場合、低コストでシンプルな選択肢から始め、ポートフォリオの多様化について学ぶことで、早期の間違いを減らすのに役立ちます NerdWallet guide on starting as a teen。

カストディアルウォレットの所有権とコントロールを混同する

もう1つの頻繁な問題は、カストディアルウォレット資産を誰が管理しているかを誤解することです。カストディアルウォレットアカウントは未成年者の財産ですが、カストディアンは所有権の譲渡まで管理します。長期計画を立てる前に、これらのルールについて親と話し合い、州の年齢ルールを確認してください Investor.gov custodial accounts guide。

親とティーンのためのリソースと会話のきっかけ

教育者からの推奨アクティビティ

消費者保護機関からの年齢ベースのレッスンとハンズオンアクティビティは、親がお金のトピックを徐々に紹介するのに役立ちます。これらのアクティビティは、複雑な投資タスクではなく、スキル構築に焦点を当てており、共有演習としてうまく機能します CFPB Money as You Grow。

共同予算チェックインを実行する方法

月次チェックインのための短いアジェンダを設定します。追跡された収入をレビューし、実際の支出をティーンの生活に適応した簡単な50 30 20プランと比較し、来月の1つの小さな目標を設定します。トーンを協力的で教育的に保ってください。

親が尋ねるべき質問

有用なプロンプトには次のものが含まれます。今月の短期目標は何ですか?あなたにとって必需品対欲しいものとして何がカウントされますか?小さな投資決定を行うことにどれくらい快適ですか?これらの質問は、ティーンからコントロールを奪うことなく、教える瞬間を作ります T. Rowe Price parents and kids survey。

結果を過度に約束せずにティーンのための投資について考える方法

シンプルに説明する基本的な投資の概念

平易な用語を使用してください。ポートフォリオの多様化はすべてのお金を1つのものに入れないことを意味し、リスクは投資が価値を失う可能性があることを意味し、時間軸はお金を保持する予定の期間を意味します。これらのアイデアは、ティーンが現実的な期待を設定するのに役立ちます NerdWallet guide on starting as a teen。

ティーンのためのリスク、ポートフォリオの多様化、時間軸

より長い時間軸はより多くのリスクを許容できることを説明しますが、結果は常に異なります。高い手数料や集中的な賭けを避けるために、早期投資のための学習と低コストのポートフォリオの多様化を強調してください。

誇大広告と非現実的な約束を避ける

ティーンに、投資は結果を保証しないことを思い出させてください。短期的な約束やトレンドを追いかけるのではなく、着実な貯蓄習慣、学習、および投資の概念への段階的な露出に焦点を当ててください FINRA guidance on teaching children about investing。

収入と目標が変化するにつれて進捗を追跡し計画を調整する

四半期ごとに配分をレビューする方法

たとえば3か月ごとに、セービング率、目標に向けた進捗、およびニーズや欲しいものが変化したかどうかを確認するために、シンプルなレビューケイデンスを設定します。収入が変化した場合は、チェックインを使用して比率または優先順位を調整します CFPB Money as You Grow。

新しい目標のためのスペースを作る

コースまたはより大きな購入のためのセービングなど、新しい目標が表示される場合は、貯蓄習慣を放棄するのではなく、バケットを一時的に再バランスします。資金を再配分する間、50 30 20のアイデアを柔軟なガイドラインとして扱ってください。

アカウントの選択を再検討する時期

残高が増えるか、ティーンが法定年齢に達すると、アカウントの選択を再検討してください。法的地位、税務ルール、および手数料は、どのオプションが最適かを変える可能性があるため、プライマリソースを確認し、親または信頼できるアドバイザーとオプションについて話し合ってください Investor.gov custodial accounts guide。

終わりに:ティーンのための現実的な前進の道

重要なポイント

50 30 20ルールは、ティーンがニーズ、欲しいもの、セービングがどのようにバランスできるかを理解するのに役立つ柔軟な出発点です。習慣の構築、現実的な目標、および親との会話は、正確な比率を達成するよりも重要です Investopedia 50/30/20 article。

次のステップのチェックリスト

1か月の収入と支出を追跡し、短いセービング目標を設定し、ニーズ、欲しいもの、セービングのためのシンプルなバケットを作成し、準備ができたら親とカストディアルウォレットまたはRoth IRAオプションについて話し合ってください CFPB Money as You Grow。

さらに学ぶ場所

消費者保護機関からの年齢ベースの資料と評判の良い投資教育リソースを使用して知識を構築してください。調査によると、ティーンはセービングと投資に興味がありますが、テンプレートと親主導のステップは一貫したセービング行動を改善します T. Rowe Price parents and kids survey。

ティーンは小遣いやギグ収入で50 30 20ルールを使用できますか? 米国のティーンはどのようなアカウントオプションを投資のために持っていますか? ティーンは緊急バッファーを構築する前に投資すべきですか? 小さなステップから始めてください。1か月の収入を追跡し、短いセービング目標を設定し、バケットに1つの小さな変更を加えます。年齢ベースのリソースを使用し、アカウントを開くか、セービングされたお金を投資に移す前に親と話してください。

参考文献

• https://www.investopedia.com/terms/1/50-30-20-rule.asp
• https://www.consumerfinance.gov/consumer-tools/money-as-you-grow/
• https://www.investor.gov/introduction-investing/investing-basics/types-accounts/custodial-accounts
• https://investor.vanguard.com/accounts-plans/ugma-utma
• https://www.savingforcollege.com/article/what-is-an-ugma-or-utma-account
• https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-start-investing-as-a-teen
• https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/teach-children-about-investing
• https://www.troweprice.com/personal-investing/resources/parents-kids-money.html
• https://financepolice.com/advertise/
• https://www.fidelity.com/open-account/custodial-account
• https://financepolice.com/online-jobs-for-teens/
• https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/
• https://financepolice.com/category/personal-finance/