魔法の退職番号とは？クライアントの郵便番号を確認してください

不動産だけでなく、すべては立地、立地、立地が重要です。

多くの顧客は、退職時に100万ドル以上が必要になると想定し、快適に退職生活を送るための貯蓄が不足することを懸念しています。しかし、黄金期をどこで過ごすかによって大きな違いが生じます。連邦データのInvestopedia分析によると、必要な老後資金は州によって数十万ドルも異なります。伝統的な4%の引き出しルールを想定すると、典型的な米国の夫婦は退職のために約116万ドルの貯蓄が必要であり、これはノースウェスタン・ミューチュアルが今年初めに推定した146万ドルを下回ります。しかし、魔法のような数字はないのかもしれません。

「一つの数字を追い求めることが、優れた貯蓄家を不安にさせるのです」と、Intentional Living FPの創設者であるジム・クライダー氏は言います。早期に目標を持つことは有益ですが、最終的にはアドバイザーは税金、引き出しの順序、支出習慣へと会話をシフトすべきです。「その数字もトレッドミル（終わりのない運動）になります。誰かがその数字に到達しても、すぐにゴールポストを動かします。なぜなら、その数字は彼らが実際に望んでいた人生と結びついていなかったからです。」

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顧客が大都市やビーチライフを好む場合、退職生活のコストが最も高いのはニュージャージー州、ハワイ州、カリフォルニア州、ワシントンD.C.で、それぞれ夫婦で130万ドル以上の貯蓄が必要です。しかし、山々や平原を好む場合、ノースダコタ州、アーカンソー州、アイオワ州では80万ドル強で済みます。この分析では、各州の年間生活費の格差と、現在年間約3万8,000ドルである社会保障給付額を考慮しています：

• 住宅は年間生活費の最大の割合の一つであり、約30%を占めます。
• 米国本土全域では商品やサービスの価格に大きな変動はありませんが、老後資金の要件が100万ドルを超えるアラスカでは、食料費や光熱費が大幅に高くなります。さらに、専門的な医療ケアが必要な顧客は州外へ移動しなければならない可能性があります。

フロリダ州は古典的な退職先かもしれませんが、年間費用が8万ドルを超えており、決して格安ではありません。一部のアドバイザーは、見過ごされがちな代替案を検討すべきだと述べています。オハイオ州ベースのIncline Wealth Advisorsの所有者であるジョン・ボバード氏はテネシー州を推奨しています。「所得税がなく、スモーキー山脈などの素晴らしい観光名所があります。生活費は比較的安く、冬もそれほど厳しくありません。」

用心に越したことはない。ただし、すべての顧客が平均的な米国人ほど少ない収入を得ているわけではありません（米国は世界の百万長者のほぼ半分を占めています）。Green Bee AdvisorsのCFPであるキャサリン・バレガ氏は、沿岸部の高額資産家顧客と仕事をしており、退職までに300万ドルから400万ドルの貯蓄を推奨しています。「100万ドルで十分だった時代は過ぎ去りました」と彼女はRetirement Upsideに語りました。

投稿「魔法の退職番号とは？ 顧客の郵便番号を確認してください」は最初にThe Daily Upsideに掲載されました。