OniCore Développe un Cadre de Transparence des Infrastructures pour Aider les Entreprises Fintech à Construire des Systèmes Évolutifs

Onicore a dévoilé son initiative visant à aider les entreprises fintech à développer des systèmes plus résilients et évolutifs.

Le stratège fintech Andrii Bruiaka l'a présenté comme l'Infrastructure Transparency Framework, une nouvelle approche conçue pour aider les entreprises fintech à mieux comprendre et gérer leur dépendance à l'égard des infrastructures de plateformes tierces, alors que les risques systémiques dans le secteur continuent de croître.

Fort de plus de 15 ans d'expérience dans les paiements, les néobanques et les infrastructures transfrontalières, Bruiaka souligne un fossé croissant entre ce que les entreprises fintech pensent contrôler et ce qu'elles possèdent réellement. Selon lui, cette déconnexion devient l'une des principales sources de risque opérationnel et financier dans le secteur.

« La plupart des produits fintech aujourd'hui sont construits sur des couches d'infrastructure externe. Le défi n'est pas d'utiliser ces systèmes   c'est de ne pas comprendre pleinement les dépendances qu'ils créent », a déclaré Bruiaka.

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Les plateformes fintech modernes s'appuient généralement sur plusieurs fournisseurs tiers, notamment des banques sponsors, des émetteurs de cartes, des processeurs de paiement, des fournisseurs KYC et AML, et des couches middleware. Bien que cette approche modulaire ait accéléré l'innovation et réduit les délais de mise sur le marché, elle a également introduit des dépendances cachées pouvant exposer les entreprises à des perturbations hors de leur contrôle.

Des événements récents dans le secteur ont mis en évidence ces risques. L'effondrement d'un fournisseur middleware de Banking-as-a-Service (BaaS) basé aux États-Unis en 2024 a entraîné plus de 265 millions de dollars de fonds clients gelés, touchant environ 100 000 utilisateurs finaux. Dans un autre cas, une panne mondiale causée par un fournisseur de cybersécurité a perturbé les opérations des compagnies aériennes, des systèmes de santé et des institutions financières à travers le monde.

« Ces incidents démontrent un schéma récurrent   les entreprises sous-estiment souvent à quel point leurs dépendances infrastructurelles sont critiques jusqu'à ce que des défaillances surviennent », a ajouté Bruiaka.

Les principes clés d'OniCore

L'Infrastructure Transparency Framework, développé par OniCore, se concentre sur trois principes clés :

Visibilité opérationnelle : comprendre comment les produits se comportent si des fournisseurs critiques échouent

Clarté de la propriété financière : identifier où les fonds des clients et les registres comptables principaux sont réellement gérés

Préparation au changement : évaluer le coût réel et la faisabilité du remplacement des fournisseurs d'infrastructure

Plutôt que de préconiser des systèmes entièrement internes, le cadre encourage les entreprises fintech à adopter une approche plus transparente et structurée des partenariats d'infrastructure. Les tendances du secteur telles que la consolidation des fournisseurs, la pression réglementaire croissante et l'essor des services pilotés par API ont encore approfondi la complexité des infrastructures. En conséquence, plusieurs entreprises fintech peuvent être exposées aux mêmes risques sous-jacents, même lorsqu'elles utilisent des fournisseurs différents.

« L'avenir de la fintech ne consiste pas à éliminer l'infrastructure externe, mais à construire de la transparence autour d'elle », a déclaré Bruiaka. « Les entreprises qui réussiront seront celles qui comprendront clairement où leur produit se termine et où les dépendances commencent. »

L'Infrastructure Transparency Framework est désormais introduit dans le cadre de l'initiative plus large d'OniCore visant à soutenir les entreprises fintech dans la construction de systèmes plus résilients et évolutifs.

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