Cette néobanque veut redéfinir la finance onchain

En seulement trois mois, Tria, une néobanque à portefeuille de garde construit sur BestPath AVS, a traité 20 millions de dollars de volume on-chain, dépassant ses premiers concurrents de 13 fois.

Avec plus de 50 000 utilisateurs et des paiements cross-chain fluides, le PDG Vijit Katta partage comment Tria redéfinit la banque d'actifs numériques et ouvre la voie à un avenir financier sans friction, contrôlé par l'utilisateur.

Tria a traité 20 millions de dollars de volume on-chain lors d'une version bêta fermée — 13 fois plus que la carte d'EtherFi sur la même période. Qu'est-ce qui génère une adoption réelle aussi forte si tôt ?

Katta : La simplicité et l'étendue sont les deux principaux moteurs. La plupart des cartes crypto forcent encore les utilisateurs vers des parcours de dépense limités ou des structures de compte complexes qui limitent l'utilité quotidienne. Tria est conçu pour les dépenses quotidiennes à grande échelle. Vous pouvez recharger avec plus de 1 000 actifs, maintenir un portefeuille de garde complet et l'utiliser dans plus de 150 pays où Visa ou Mastercard est accepté. Il se comporte comme une véritable carte bancaire mondiale, pas comme une solution de contournement crypto.

Vous avez atteint votre premier million de dollars de dépenses quotidiennes le 19 novembre. Est-ce que le comportement organique des utilisateurs a généré cette étape, ou est-ce qu'un événement spécifique a poussé Tria au-delà du seuil ?

Katta : C'était une combinaison de croissance organique et d'activation délibérée. L'utilisation augmentait régulièrement à mesure que de plus en plus d'utilisateurs faisaient de Tria leur carte quotidienne. Nous avons également lancé des campagnes ciblées à valeur ajoutée pour les détenteurs de cartes. Pendant la saison des achats de vacances, nous avons lancé Tria Treasure, où un achat par jour pouvait être remboursé. C'était un moyen simple de récompenser les premiers utilisateurs, et cela a considérablement accéléré à la fois l'activité et la rétention.

Pourquoi pensez-vous que les consommateurs sont soudainement prêts à utiliser des actifs on-chain pour des achats dans le monde réel ?

Katta : Parce que l'expérience semble enfin normale. Les gens ne veulent pas gérer des bridges, des frais on-chain ou des changements de chaîne juste pour acheter quelque chose dans le monde réel. Avec Tria, les utilisateurs peuvent recharger et dépenser, et BestPath gère l'exécution cross-chain en arrière-plan. Lorsque vous supprimez la friction opérationnelle, les actifs on-chain cessent de ressembler à quelque chose que vous détenez et commencent à ressembler à quelque chose que vous pouvez utiliser. Des frais souvent inférieurs à ceux des cartes traditionnelles rendent cette décision encore plus facile.

Vous gérez l'exécution automatique cross-chain sans bridges, sans invites de frais on-chain ou friction UX — tout en restant entièrement de portefeuille de garde. Quelle a été la partie la plus difficile de la construction ?

Katta : La partie la plus difficile a été de fournir une fiabilité de niveau paiement tout en coordonnant une exécution cross-chain hautement complexe en coulisses. Transformer une seule action utilisateur en une exécution fluide, sans bridge et sans frais on-chain à travers des écosystèmes fragmentés n'est pas seulement un défi d'ingénierie — c'est un défi économique, de sécurité et de coordination.

Chaque chaîne a ses propres particularités — des temps de finalité différents, des modèles de frais, des lacunes de liquidité et des modes de défaillance. Abstraire tout cela tout en restant de portefeuille de garde était incroyablement difficile. La plupart des systèmes se cassent lorsqu'ils sont forcés de gérer plusieurs chaînes dans un seul flux — nous avons dû construire Tria pour qu'il prospère dans cet environnement. BestPath résout cela en pré-calculant les routes optimales et en alimentant un marché de résolveurs sans permission. Les PathFinders se font concurrence en utilisant des relais, des routeurs de liquidité et des couches de finalité rapide, avec des routes classées en temps réel par coût, vitesse et fiabilité. Pour le maintenir entièrement de portefeuille de garde tout en permettant l'automatisation multi-étapes, nous avons construit l'autorisation on-chain + l'exécution basée sur TSS — de sorte que les utilisateurs ne touchent jamais aux bridges, aux frais on-chain ou aux approbations de tokens.

C'est ce qui rend Tria simple en surface — même si sous le capot, il résout certains des problèmes les plus difficiles du Web3.

Le portefeuille de garde est historiquement intimidant pour les utilisateurs grand public. Comment Tria rend-il la banque de portefeuille de garde aussi simple et sûre qu'une néobanque traditionnelle ?

Katta : Nous avons conçu Tria pour qu'il ressemble d'abord à une application bancaire moderne, pas à un produit Web3. La différence est que l'utilisateur garde le contrôle. Vous détenez les clés, vous pouvez déplacer vos actifs à tout moment, et vous n'êtes jamais enfermé dans une seule plateforme. Tria est l'interface qui rend le portefeuille de garde pratique, donnant aux utilisateurs un moyen simple de dépenser, gagner et échanger tout en conservant la propriété et la prise de décision avec l'utilisateur.

Les plus de 50 000 utilisateurs et 5 000 ambassadeurs de Tria sont exceptionnellement engagés pour un produit aussi précoce. Qu'avez-vous appris sur les comportements des utilisateurs qui génèrent cet engagement ?

Katta : Les gens ont voulu une utilité dans le monde réel pour les actifs on-chain pendant des années, mais les produits étaient soit trop lourds, soit trop de garde. Lorsque vous donnez aux utilisateurs quelque chose qui est vraiment facile, transparent et qui les met en contrôle, ils ne se contentent pas de l'essayer, ils l'adoptent. Les ambassadeurs ne sont pas engagés à cause du battage médiatique, ils sont engagés parce que le produit crée des habitudes quotidiennes et leur donne quelque chose qui vaut la peine d'être partagé. Nos ambassadeurs promeuvent Tria parce qu'ils comprennent la vision complète et savent que ce n'est que le début.

Votre récent tour a vu 66,7 millions de dollars d'engagements pour une modeste allocation d'1 million de dollars avec plus de 4 500 candidats. Qu'est-ce que ce niveau de sursouscription dit sur la direction que prend la finance on-chain ?

Katta : C'est un signal que le marché se déplace vers l'utilité. Les stablecoins ont prouvé l'adéquation produit-marché, mais les utilisateurs et les investisseurs veulent plus qu'un portefeuille stablecoin. Ils veulent un produit financier où ils peuvent maintenir l'exposition, rester de portefeuille de garde et dépenser, échanger et gagner tout au même endroit. C'est ce que nous construisons, et le niveau de demande reflète à quel point le marché est prêt pour une finance on-chain qui fonctionne réellement pour les consommateurs.

Qu'est-ce qui rend Tria fondamentalement différent des cartes crypto et néobanques précédentes — de Coinbase Card à Wirex au produit d'EtherFi ?

Katta : Tria n'est pas juste une autre carte crypto. C'est une couche d'exécution entièrement de portefeuille de garde — non boulonnée à un portefeuille ou restreinte à un seul écosystème, mais architecturée de zéro pour transformer les actifs on-chain en pouvoir d'achat dans le monde réel. Alors que d'autres nécessitent des bridges, des échanges ou l'abandon de la garde, le BestPath de Tria abstrait tout cela. Il route intelligemment les transactions cross-chain en arrière-plan, de sorte que les utilisateurs peuvent taper et payer comme ils le feraient avec n'importe quelle carte traditionnelle — sans frais on-chain, sans friction, sans compromis sur le contrôle.

Mais ce qui distingue vraiment Tria, c'est ce qu'il y a sous le capot. Nous ne construisons pas seulement une néobanque — nous avons construit l'infrastructure en dessous. BestPath et CoreSDKs forment une fondation programmable et agnostique de chaîne qui alimente tout, des paiements et du trading au rendement, aux prêts et au-delà. C'est ce qui rend Tria évolutif, composable et fondamentalement différent : un système d'exploitation financier de portefeuille de garde, construit sur une infrastructure qu'aucune autre carte crypto ou néobanque n'a.

Comment prévoyez-vous de vous développer mondialement tout en maintenant les utilisateurs en plein contrôle de leurs actifs et en évitant les modèles de garde traditionnels ?

Katta : Nous nous développons en gardant le produit cohérent et fiable tout en adaptant les rails à chaque marché. Les habitudes de dépense et les réglementations varient, mais la demande principale est universelle : les gens veulent un accès mondial avec contrôle. Nous continuerons à nous développer pays par pays aussi rapidement que possible tout en maintenant les mêmes garanties de portefeuille de garde et les normes d'expérience de l'utilisateur. En fait, nous lançons trois nouveaux pays cette semaine : l'Argentine, le Royaume-Uni et le Nigeria.

Votre traction précoce suggère que la banque on-chain pourrait enfin être une catégorie réelle et grand public. Qu'est-ce que cela signifie pour l'avenir de la finance des consommateurs au cours des cinq prochaines années ?

Katta : Cela signifie que l'expérience financière par défaut deviendra plus ouverte, plus programmable et significativement moins chère. Les rails on-chain peuvent réduire la friction et les frais, élargir l'accès au rendement et aux marchés mondiaux, et donner aux utilisateurs une propriété plus directe de leur argent. Au cours des cinq prochaines années, nous pensons que Tria sera la principale plateforme de finance on-chain des consommateurs où n'importe qui peut épargner, échanger, dépenser et emprunter, pas seulement les natifs crypto.