بانک مرکزی اروپا (ECB) استدلال میکند که یورو دیجیتال تهدیدی برای بانکها نیست، بلکه یک حلقه نجات استراتژیک در برابر شرکتهای بزرگ پرداخت فناوری و استیبل کوینها است.
پیرو سیپولونه، عضو هیئت اجرایی و فرانک الدرسون، معاون هیئت نظارتی، یک پست وبلاگ مشترک منتشر کردند که این موضوع را مطرح میکند. آنها یورو دیجیتال را به عنوان ابزاری رقابتی معرفی کردند که بانکهای اروپایی به شدت به آن نیاز دارند.
بانکهای اروپایی در حال از دست دادن جایگاه هستند
این دو مقام بانک مرکزی اروپا تصویری واضح از وابستگی بانکداری اروپایی به زیرساخت پرداخت خارجی ارائه دادند.
طبق پست وبلاگ، طرحهای کارت غیر اروپایی در حال حاضر دو سوم از کل تراکنشهای کارت منطقه یورو را پردازش میکنند.
این اتکا در برخی کشورها حتی عمیقتر است. سیزده کشور از 21 کشور منطقه یورو به طور کامل به طرحهای کارت بینالمللی یا راهحلهای موبایل برای پرداختهای داخل فروشگاه وابسته هستند. بیش از نیمی از آنها هیچ راهحل داخلی برای پرداختهای تجارت الکترونیک با پذیرش گسترده ندارند.
در همین حال، یک مقاله کاری جداگانه بانک مرکزی اروپا که در اوایل مارس منتشر شد، هشدار داد که رشد استیبل کوین میتواند سپردههای خردهفروشی را از بانکهای اروپایی به طور کامل تخلیه کند.
بانک مرکزی اروپا دریافت که علاقه بیشتر به استیبل کوین در حال حاضر با کاهش قابل اندازهگیری در سپردههای خردهفروشی، همراه با کاهش وامدهی بانکی به مشاغل، مرتبط است.
سیپولونه و الدرسون استدلال کردند که بانکها در حال حاضر با یک زیان سهگانه روبرو هستند:
- با طرحهای کارت بینالمللی، آنها کارمزدها را از دست میدهند.
- با راهحلهای پرداخت موبایل فناوری بزرگ، آنها کارمزدها و دادهها را از دست میدهند.
- با استیبل کوینها، آنها در خطر از دست دادن کارمزدها، دادهها و سپردههای خردهفروشی پایدار هستند.
چگونه یورو دیجیتال به بانکها کمک میکند تا رقابت کنند
بانک مرکزی اروپا یورو دیجیتال را طراحی کرد تا بانکها را در مرکز مدل توزیع خود قرار دهد. بانکها حسابهای یورو دیجیتال را مدیریت کرده و روابط با مشتریان و دادههای اعتبار را حفظ میکنند.
از نظر درآمد، یورو سیستم قصد دارد کارمزدهای طرح و پردازش را به طور کامل حذف کند. بانکها از طریق مدلی که کمیسیون اروپا در مقررات پیشنهادی یورو دیجیتال خود گنجانده است، برای خدمات غرامت دریافت میکنند.
وبلاگ همچنین co-badging را به عنوان یک مزیت کلیدی برجسته کرد. کارتهای نقدی اروپایی میتوانند با یورو دیجیتال برای پذیرش سراسر اروپا جفت شوند و نیاز به اتکا بر شبکههای کارت خارجی برای استفاده فرامرزی را از بین ببرند.
بانک مرکزی اروپا کل هزینههای سرمایهگذاری بانکی را بین 4 میلیارد یورو و 5.8 میلیارد یورو، یا تقریباً 1 میلیارد یورو تا 1.44 میلیارد یورو در سال طی چهار سال تخمین زد.
این رقم نشاندهنده حدود یک پنجم هزینههای پیشبینی شده توسط برخی مطالعات خارجی و تقریباً 3.4 درصد بودجه سالانه ارتقای فناوری اطلاعات بانکهای مهم است.
پایلوت برنامهریزی شده برای سال 2027
یورو سیستم قصد دارد یک تمرین آزمایشی را در سال 2027 برای آزمایش زیرساخت یورو دیجیتال در شرایط واقعی راهاندازی کند.
اگر قانونگذاران اتحادیه اروپا این مقررات را در طول سال 2026 تصویب کنند، تراکنشهای اولیه میتواند در اوایل نیمه سال 2027 آغاز شود و سیستم کامل احتمالاً برای صدور اول در طول سال 2029 آماده خواهد بود.
بانک مرکزی اروپا گفت که بانکهای شرکتکننده به شکلدهی انتخابهای اجرایی، از جمله رویکردهای یکپارچهسازی و استراتژیهای مدیریت هزینه، کمک خواهند کرد.
پست وبلاگ همچنین به نگرانیهای ثبات مالی پرداخت. تجزیه و تحلیل خود بانک مرکزی اروپا، بر اساس دادههای بانکی، نشان داد که یورو دیجیتال به ثبات مالی آسیب نمیرساند.
محدودیتهای نگهداری برای افراد، ممنوعیت نگهداری شرکتی و عدم وجود بهره بر موجودی یورو دیجیتال، از جریان خروجی سپردههای بیثباتکننده جلوگیری میکند.
اینکه آیا بانکهای اروپایی یورو دیجیتال را به عنوان فرصتی بپذیرند یا به عنوان باری در برابر آن مقاومت کنند، ممکن است به سرعت نهایی شدن مقررات توسط پارلمان اتحادیه اروپا که بانک مرکزی اروپا برای پیش رفتن به آن نیاز دارد، بستگی داشته باشد.
پست چرا بانک مرکزی اروپا فکر میکند بانکها بدون یورو دیجیتال نمیتوانند زنده بمانند اولین بار در BeInCrypto ظاهر شد.
منبع: https://beincrypto.com/ecb-digital-euro-banks-opportunity/
