درباره تغییر نگرش فیلیپینی‌ها نسبت به بازنشستگی

نوشته بیورن بیل ام. بلتران، دستیار ویرایشگر ویژگی‌های خاص و محتوا، BusinessWorld

برای بسیاری از فیلیپینی‌ها، برنامه‌ریزی بازنشستگی کمتر تحت تأثیر محصولات مالی و بیشتر توسط انتظارات اجتماعی شکل می‌گیرد. فرهنگ خانوادگی قوی این کشور به طور سنتی به این معنا بوده است که والدین مسن می‌توانند برای حمایت در سال‌های بعدی زندگی به فرزندان یا بستگان خود تکیه کنند.

برنامه‌ریزی رسمی بازنشستگی اغلب نقش ثانویه دارد، و بسیاری از کارگران عمدتاً به بازنشستگی دولتی مانند آنچه توسط سیستم تأمین اجتماعی (SSS) و سیستم بیمه خدمات دولتی (GSIS) ارائه می‌شود، متکی هستند که با پس‌اندازهای شخصی که می‌توانستند در طول سال‌های کاری خود کنار بگذارند، تکمیل می‌شود.

«به طور سنتی، بسیاری از فیلیپینی‌ها انتظار دارند که فرزندان یا خانواده گسترده آن‌ها در دوران پیری از آن‌ها حمایت کنند، که منعکس‌کننده فرهنگ قوی خانواده‌محور است»، پاتریشیا لی اس. آلواریلو، مدیر روابط سرمایه‌گذاران و آموزش انجمن افسران امانی فیلیپین (TOAP)، که همچنین اولین معاون رئیس و رئیس بخش حساب‌های خرده‌فروشی در گروه امانت و سرمایه‌گذاری BDO Unibank است، گفت.

اما آن مدل به تدریج در حال تغییر است. افزایش هزینه‌های زندگی، امید به زندگی طولانی‌تر و شوک‌های اقتصادی در سال‌های اخیر، فیلیپینی‌های بیشتری را به بازنگری در نحوه آماده‌سازی برای بازنشستگی واداشته است. به طور فزاینده‌ای، کارگران - به ویژه در میان طبقه متوسط و نسل‌های جوان‌تر - به دنبال مسیرهای خود به سوی استقلال مالی هستند.

«فیلیپینی‌های بیشتری اکنون استقلال مالی در بازنشستگی را می‌خواهند تا از تبدیل شدن به باری برای فرزندان خود جلوگیری کنند. این نشان‌دهنده یک تغییر فرهنگی به سوی مسئولیت مالی فردی، به ویژه در میان کارگران طبقه متوسط و جوان‌تر است»، خانم آلواریلو اشاره کرد.

در واقع، تعداد رو به رشدی از فیلیپینی‌ها امروز اعتماد به نفس رو به رشدی را در پس‌انداز و تصمیم‌گیری‌های مالی زودهنگام نشان می‌دهند، تا حدی به دلیل افزایش دسترسی به بانک‌های دیجیتال در کشور.

طبق نظرسنجی انجمن بانک دیجیتال فیلیپین (DiBA PH)، این کشور امسال از 56 در سال 2024 به 62 در شاخص سلامت مالی رسید، که چهار حوزه کلیدی رفاه مالی - یعنی مهارت مالی، رفتار، امنیت و آزادی - را اندازه‌گیری می‌کند. این امر کشور را از محدوده «پایین» قبلی به محدوده «خوب» شاخص منتقل کرده است.

اعتماد به نفس مالی در میان فیلیپینی‌ها همراه با آن افزایش یافته است، زیرا فیلیپینی‌های بیشتری اکنون گزارش می‌دهند که دارای پس‌انداز اضطراری هستند، و 73٪ می‌گویند که پول کنار گذاشته‌اند. با این حال، اکثر پاسخ‌دهندگان گفتند که پس‌اندازهای آن‌ها تنها تا یک ماه دوام می‌آورد.

جدیدترین شاخص انعطاف‌پذیری مالی Sun Life Asia نتایج مشابهی را منعکس کرد و اعتماد به نفس کوتاه‌مدت افزایش یافته را در میان فیلیپینی‌ها نشان داد، علیرغم چالش‌های مداوم در برنامه‌ریزی و انعطاف‌پذیری بلندمدت. مطالعه نشان داد که 66٪ از فیلیپینی‌ها در حال حاضر از نظر مالی احساس امنیت می‌کنند، که از 45٪ ثبت شده قبلی افزایش یافته است. علاوه بر این، اعتماد به نفس در مدیریت امور مالی ماهانه نیز از 57٪ به 69٪ افزایش یافت، که نشان‌دهنده بهبود انعطاف‌پذیری مالی کوتاه‌مدت است.

با این حال، با نگاه بلندمدت، اعتماد به نفس کاهش یافت، و تنها 64٪ احساس می‌کنند که قادر به تحقق اهداف آینده هستند، که از 72٪ کاهش یافته است. طبق نظرسنجی، یک نفر از هر سه فیلیپینی می‌گوید که در صورت از دست دادن درآمد یا بیماری، نمی‌توانند بدون حمایت خارجی بیش از سه ماه خود را حفظ کنند. این آسیب‌پذیری در پاسخ‌دهندگان جوان‌تر مستقر در مناطق روستایی بیشتر است، زیرا این جمعیت پس‌انداز اضطراری محدود و دسترسی کمتری به ابزارهای مالی دارد.

به نظر می‌رسد امنیت مسئله اصلی در ذهن فیلیپینی‌ها باشد. یک نظرسنجی جداگانه که توسط Metropolitan Bank & Trust Co. انجام شد، نشان داد که 21٪ از 1200 پاسخ‌دهنده عمدتاً برای ایجاد صندوق اضطراری یا آماده‌سازی برای نیازهای آینده پس‌انداز می‌کنند. در مترو مانیل، 23٪ از فیلیپینی‌ها می‌گویند که ثبات مالی نگرانی اصلی آن‌هاست.

خانم آلواریلو این تغییر رفتاری را به شوک‌های قابل توجهی مانند پاندمی نسبت داد، که نحوه فکر بسیاری از فیلیپینی‌ها درباره پول، پس‌انداز و بازنشستگی را تغییر شکل داد.

«این به عنوان یک 'زنگ هشدار مالی' عمل کرد که رفتار را هم در تصمیمات بقای کوتاه‌مدت و هم در برنامه‌ریزی مالی بلندمدت تغییر داد. برخی از فیلیپینی‌ها متوجه شدند که باید برخی از دارایی‌های نقدی را برای اهداف اضطراری نگه دارند»، او گفت.

نسل Z فیلیپینی به طور خاص با پول متفاوت از بزرگ‌ترهای خود برخورد می‌کند، با عادات تغییر شکل یافته توسط فناوری، افزایش هزینه‌های زندگی و قرار گرفتن در معرض روندهای مالی جهانی.

سازمان‌هایی مانند TOAP نقش فزاینده‌ای را در تقویت برنامه‌ریزی بازنشستگی در کشور ایفا می‌کنند. افسران امانی و امانت‌داران به عنوان مباشران حرفه‌ای دارایی‌های مشتری خدمت می‌کنند، و صندوق‌های بازنشستگی، سبدهای سرمایه‌گذاری و حساب‌های بازنشستگی را مطابق با استانداردهای سختگیرانه امانت مدیریت می‌کنند.

کار آن‌ها اغلب شامل طراحی سبدهای متنوع است که سپرده‌های بانکی سنتی را با ابزارهای سرمایه‌گذاری مانند اوراق قرضه، سهام و صندوق‌های مدیریت شده ترکیب می‌کند، که بر اساس افق زمانی و تحمل ریسک مشتری تنظیم شده است.

این خدمات به ویژه در زمینه‌ای که بسیاری از کارگران در حال شناخت این هستند که سیستم‌های بازنشستگی دولتی مانند SSS و GSIS ممکن است به تنهایی برای حفظ نیازهای بازنشستگی کافی نباشند، مهم هستند، همان‌طور که خانم آلواریلو اشاره می‌کند.

«بسیاری از فیلیپینی‌ها هنوز در مورد برنامه‌ریزی بازنشستگی تصورات نادرستی دارند که اغلب منجر به آماده‌سازی ناکافی برای دوران پیری می‌شود. این تصورات نادرست معمولاً توسط فرهنگ، خوش‌بینی نسبت به درآمد آینده یا کمبود برنامه‌ریزی مالی شکل می‌گیرند»، او گفت.

نهادهای امانت به طور نزدیک با Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) و کمیسیون بورس و اوراق بهادار کار می‌کنند تا چارچوب‌های حاکمیتی را تقویت کنند در حالی که خدمات مالی را مدرن می‌کنند. این تلاش‌ها شامل بهبود پذیرش دیجیتال و مدیریت محصولات بازنشستگی مانند حساب سهام شخصی و بازنشستگی (PERA) است، که به فیلیپینی‌ها اجازه می‌دهد پس‌انداز بازنشستگی با مزایای مالیاتی را از طریق گزینه‌های سرمایه‌گذاری مدیریت شده حرفه‌ای بسازند.

«سواد مالی ارائه شده توسط نهادهای امانت مختلف و BSP در واقع در رسیدگی به این شکاف‌ها مفید است»، خانم آلواریلو اشاره کرد.

از آنجا که فیلیپینی‌ها به طور فزاینده‌ای به دنبال استقلال مالی در زندگی بعدی هستند، نقش صنعت امانت به عنوان هم مدیر دارایی و هم مربی مالی در ساختن چشم‌انداز بازنشستگی انعطاف‌پذیرتر محوری می‌شود.

این مقاله در آخرین نسخه ویژه BusinessWorld In-Depth با انجمن افسران امانی فیلیپین برای هفته آگاهی از امانت ظاهر می‌شود. برای دریافت نسخه رایگان خود، به https://bworld-x.com/product/free-beyond-today-a-modern-strategy-for-retirement-planning/ بروید.

Spotlight بخش حمایت شده BusinessWorld است که به تبلیغ‌کنندگان اجازه می‌دهد برند خود را تقویت کنند و با انتشار داستان‌های خود در وب‌سایت BusinessWorld با مخاطبان BusinessWorld ارتباط برقرار کنند. برای اطلاعات بیشتر، ایمیلی به [email protected] ارسال کنید.

در Viber به آدرس https://bit.ly/3hv6bLA به ما بپیوندید تا به‌روزرسانی‌های بیشتری دریافت کنید و برای عناوین BusinessWorld مشترک شوید و از طریق www.bworld-x.com به محتوای انحصاری دسترسی پیدا کنید.