نیویورک آپهولد را مجبور به پرداخت ۵ میلیون دلار در پرونده کلاهبرداری کریپتو کرد

دادستان کل نیویورک با آپهولد بر سر تبلیغ یک محصول پس‌انداز مبتنی بر ارز دیجیتال به نام CredEarn به توافق رسید. این توافق‌نامه بر اساس ادعاهایی است که آپهولد CredEarn را به‌عنوان یک وسیله امن و قابل‌اطمینان برای کسب بازده با بهره تبلیغ کرده، در حالی که جزئیات مهمی درباره نحوه تولید این بازده‌ها و اینکه آیا حمایت‌های نظارتی مناسب اعمال می‌شده یا نه را پنهان نموده است. این توافق آپهولد را ملزم می‌کند که به کاربران آسیب‌دیده غرامت بپردازد و تعهدات مستمری را در چارچوب فشار گسترده‌تر ایالت برای نظارت بر تبلیغات مرتبط با ارز دیجیتال تحمیل می‌کند.

تحقیقات بر CredEarn، محصولی که توسط Cred, LLC و مدیرعامل آن، دنیل شت ارائه می‌شد، متمرکز بود. بین ژانویه ۲۰۱۹ (دی ۱۳۹۷) و اکتبر ۲۰۲۰ (مهر ۱۳۹۹)، آپهولد CredEarn را به کاربران در پلتفرم و اپلیکیشن موبایل خود به‌عنوان یک گزینه پس‌انداز قابل‌اعتماد با بازده سالانه جذاب تبلیغ کرد. اما دفتر دادستان کل ادعا می‌کند که آپهولد فاش نکرد که بازده‌های CredEarn از وام‌های خرد اعطاشده به بازیکنان کم‌درآمد بازی‌های ویدیویی در چین تأمین می‌شد—وام‌گیرندگانی با سابقه اعتباری اندک یا صفر و دسترسی محدود به خدمات مالی سنتی. در واقع، ایمنی و قابلیت‌اطمینان تبلیغ‌شده بدون تصویر کامل از ریسک و ساختار اعتباری زیربنایی ارائه شده بود.

تحقیقات به این نتیجه رسید که تبلیغات آپهولد شامل ادعای «بیمه جامع» پشتیبان CredEarn بود، ادعایی که دفتر دادستان کل آن را کذب تشخیص داد. در آن زمان هیچ پوشش بیمه‌ای برای حمایت از سرمایه‌گذاران خرد در برابر زیان دارایی‌های دیجیتال وجود نداشت. علاوه بر این، آپهولد بدون ثبت‌نام‌های لازم به‌عنوان کارگزار-فروشنده یا کارگزار-فروشنده کالا فعالیت کرد که نگرانی‌های انطباقی فراتر از نادرست‌نمایی را مطرح ساخت.

نکات کلیدی

• آپهولد باید ۵ میلیون دلار مستقیماً به مشتریان آسیب‌دیده CredEarn بپردازد، مبلغی که بیش از پنج برابر کارمزدهایی است که آپهولد از تبلیغ این محصول به دست آورده.
• هر وجهی که آپهولد از جریان ورشکستگی در حال پیشرفت Cred بازیابی کند (Cred, LLC حدود ۵۴۵٬۱۸۹ دلار در آن جریان طلبکار بود) به سرمایه‌گذاران آسیب‌دیده توزیع مجدد خواهد شد.
• این پرونده ریسک تبلیغات ارز دیجیتال با بازده‌زایی و اهمیت افشای شفاف و ثبت‌نام نظارتی مناسب برای پلتفرم‌هایی که محصولات شبه‌سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند را برجسته می‌کند.
• اقدامات نیویورک بازتاب‌دهنده فضای نظارتی گسترده‌تر نسبت به بازاریابی ارز دیجیتال است و نظارت در سطح ایالتی را با بررسی‌های فدرال در حوزه‌های مرتبط همسو می‌کند.
• سرمایه‌گذاران و کاربران پلتفرم باید رصد کنند که جبران خسارت چگونه توزیع می‌شود و چه اصلاحاتی آپهولد باید برای جلوگیری از نادرست‌نمایی‌های مشابه در آینده اجرا کند.

CredEarn، مدل وام‌دهی و تعهد آپهولد

CredEarn به‌عنوان یک گزینه پس‌انداز ساده در اکوسیستم آپهولد معرفی شده بود، اما این ترتیب به مدل وام‌دهی‌ای وابسته بود که CredEarn را به وام‌های خرد ساخته‌شده برای وام‌گیرندگان چینی با درآمد پایین و فاقد سوابق اعتباری قوی متصل می‌کرد. این مدل، بر اساس یافته‌های دادستان کل، بازده‌های تبلیغ‌شده را با هدایت وجوه به این وام‌های خرد به جای محصولات پایدار و دارای بیمه شفاف تولید می‌کرد. این ساختار سؤالاتی درباره شفافیت ریسک برای مشتریان خرد که به اطمینان‌های آپهولد درباره ایمنی و پوشش بیمه مشروع تکیه کرده بودند، مطرح ساخت.

مسیر مالی Cred با آغاز زیان‌ها از مارس ۲۰۲۰ (اسفند ۱۳۹۸) رو به وخامت گذاشت. در عرض هشت ماه، Cred اعلام ورشکستگی کرد و هزاران کاربر آپهولد را در معرض زیان‌های مرتبط با ترتیب CredEarn قرار داد. چارچوب توافق‌نامه آپهولد را ملزم می‌کند که مستقیماً به مشتریان آسیب‌دیده غرامت بپردازد، در حالی که هرگونه بازیابی از دارایی ورشکستگی Cred به سرمایه‌گذاران آسیب‌دیده هدایت خواهد شد. مشتریانی که از این طرح آسیب دیده‌اند هنگام رسیدن وجوه جبران خسارت از طریق ایمیل مطلع خواهند شد، که بر تأکید دولت بر جبران خسارت مستقیم برای کسانی که به بازاریابی پلتفرم اعتماد کردند تأکید می‌کند.

زمینه نظارتی و پیامدهای بازار

اقدام نیویورک در بستر الگوی گسترده‌تری از فعالیت‌های نظارتی هدفمند علیه پلتفرم‌های ارز دیجیتال که مشوق‌های شبه‌سرمایه‌گذاری یا بازده‌های وسوسه‌انگیز ارائه می‌دهند، صورت می‌گیرد. در یک تحول مرتبط، نیویورک دعاوی جداگانه‌ای علیه Coinbase و Gemini در مورد قانونی بودن محصولات شبیه به بازار پیش‌بینی تحت قوانین قمار ایالتی پیگیری کرد. به‌موازات آن، کمیسیون معاملات آتی کالا (CFTC) موضع نیویورک درباره برخی فعالیت‌های بازار ارز دیجیتال را به چالش کشیده و استدلال کرده که قانون فدرال اختیار نظارت بر بازارهای پیش‌بینی را محفوظ می‌دارد. همگرایی این اقدامات نشانه‌دهنده بررسی دقیق‌تر نحوه بازاریابی، ثبت‌نام و تنظیم محصولات ارز دیجیتال در هر دو سطح ایالتی و فدرال است.

برای سرمایه‌گذاران و کاربران ارز دیجیتال، توافق‌نامه آپهولد چند نکته عملی را تقویت می‌کند. اول، حتی محصولاتی که با ظاهر ایمنی بازاریابی می‌شوند ممکن است ریسک‌های اعتباری و نقدینگی پیچیده‌ای داشته باشند که همیشه به‌صورت شفاف افشا نمی‌شوند. دوم، فقدان ثبت‌نام مناسب به‌عنوان کارگزار-فروشنده می‌تواند پاسخگویی و جبران خسارت را پیچیده کند. سوم، هنگامی که پلتفرمی در بازاریابی محصولی مرتبط با ترتیبات وام‌دهی خارجی مشارکت می‌کند، مسئولیت تضمین صحت ادعاها درباره بیمه یا سایر حمایت‌ها را بر عهده دارد. در نهایت، چشم‌انداز نظارتی در حال تحول به این معناست که توافق‌نامه‌ها و اقدامات اجرایی آینده می‌توانند نحوه ساختاردهی و افشای پیشنهادات شبه‌سرمایه‌گذاری توسط پلتفرم‌های ارز دیجیتال را تعریف مجدد کنند.

با ادامه فرآیند ورشکستگی Cred و شکل‌گیری کانال‌های جبران خسارت، خوانندگان باید رصد کنند که توزیع وجوه چگونه پیش می‌رود و چه استانداردهای انطباقی جدیدی آپهولد و پلتفرم‌های مشابه در آینده اتخاذ خواهند کرد. این پرونده همچنین بر تنش مداوم بین نوآوری سریع محصول در ارز دیجیتال و حمایت‌هایی که بازارهای مالی سنتی برای حفاظت از سرمایه‌گذاران خرد به آن‌ها متکی هستند تأکید می‌کند.

آنچه همچنان نامشخص است این است که ناظران تا چه حد این سوابق را به سایر کمپین‌های بازاریابی در پلتفرم‌های ارز دیجیتال تعمیم خواهند داد و آیا توافق‌نامه‌ها یا اقدامات اجرایی اضافی، تغییرات عمیق‌تری در طراحی محصول، شیوه‌های افشا و الزامات ثبت‌نام را اجبار خواهند کرد. معامله‌گران، کاربران و سازندگان باید به روزرسانی‌های نظارتی و چارچوب‌های در حال تکامل که در ماه‌های آینده دسترس‌پذیری و اعتبار محصولات بازده‌زای مبتنی بر ارز دیجیتال را شکل خواهند داد توجه داشته باشند.

منبع: دفتر دادستان کل نیویورک. برای آگاهی از زمینه، اعلامیه دادستان کل و مواد مرتبط از طریق بیانیه مطبوعاتی و کانال‌های اجتماعی آژانس، از جمله پوشش این پرونده، در دسترس است. منبع: پست توییتر NY AG James.

این مقاله در اصل با عنوان نیویورک آپهولد را مجبور به پرداخت ۵ میلیون دلار در طرح کلاهبرداری ارز دیجیتال کرد در Crypto Breaking News منتشر شده است — منبع مورداعتماد شما برای اخبار ارز دیجیتال، اخبار Bitcoin و به‌روزرسانی‌های بلاک‌چین.