Optasia cree que la 'Privacidad desde el Diseño' es el único camino de Nigeria hacia las finanzas sostenibles impulsadas por IA

En la prisa por adoptar inteligencia artificial, la conversación global de fintech a menudo se fija en la velocidad: qué tan rápido podemos escalar, qué tan rápidamente podemos evaluar el crédito de quienes no tienen acceso bancario, y qué tan rápido podemos implementar algoritmos. Pero, en la recientemente concluida Semana Nacional de Privacidad 2026, Optasia, una plataforma fintech impulsada por IA con sede en Dubái que procesa más de 32 millones de transacciones diarias, defendió una métrica completamente diferente: la confianza. Esto es imperativo ya que la Comisión de Protección de Datos de Nigeria (NDPC) refuerza su marco regulatorio.

Para Salvador Anglada, el CEO del Grupo, la promulgación de la Ley de Protección de Datos de Nigeria (NDPA) y los rigurosos estándares de la NDPC no son obstáculos burocráticos que superar. Son el plan fundamental para la próxima década de finanzas digitales.

En una entrevista exclusiva con Technext, Salvador señaló que "Privacidad desde el Diseño" es el único camino sostenible para las finanzas impulsadas por IA en Nigeria y cómo la compañía está convirtiendo el cumplimiento normativo en un motor competitivo para la inclusión financiera.

"Privacidad desde el Diseño significa que tratamos la privacidad de datos no como una casilla legal al final del desarrollo, sino como el plan fundamental para cada línea de código que escribimos", me dice Anglada.

Esta distinción es crítica. En una era donde los datos a menudo se describen como el nuevo petróleo, muchas empresas tecnológicas se sienten tentadas a extraer todo lo posible. Optasia adopta el enfoque opuesto. "No solo aspiramos datos porque podemos", explica el CEO.

"Definimos estrictamente qué es necesario para una decisión de crédito precisa y descartamos el resto."

Para los equipos de ingeniería de Optasia, esta filosofía se traduce en tres pilares innegociables. Primero, los datos del cliente nunca salen de la custodia del operador móvil o socio financiero; Optasia los procesa bajo un estricto modelo de "derecho de uso".

Segundo, la plataforma se basa en la minimización de datos y encriptación, asegurando que incluso en caso de un compromiso del sistema, los datos permanezcan inútiles para los intrusos. Tercero, la infraestructura se somete continuamente a pruebas de estrés contra controles globales alineados con ISO.

"El mayor desafío es asegurarse de que la IA no avance más rápido que los derechos de las personas", señala Anglada. "Para nosotros, la respuesta ha sido convertir la privacidad y la ética en restricciones de rendimiento. Nuestros ingenieros saben que los modelos deben ser explicables, auditables y con datos mínimos por diseño."

Optasia está decodificando a quienes no tienen acceso bancario sin invasión

La aplicación práctica de esta filosofía es más visible en el modelo B2B2X de Optasia, un marco que conecta operadores de redes móviles (que tienen la relación con el cliente) con bancos (que proporcionan fondos regulados).

El desafío en mercados como Nigeria siempre ha sido determinar la solvencia crediticia de los millones de clientes con historial limitado que carecen de historial bancario tradicional. Históricamente, algunos prestamistas digitales resolvieron esto extrayendo datos personales intrusivos, contactos, mensajes e imágenes de galerías.

Optasia rechaza ese enfoque.

"El objetivo no es saber más sobre una persona; es entender si pueden devolver cómodamente un pequeño préstamo", aclara el CEO. En lugar de extracción invasiva, la IA de Optasia analiza patrones cotidianos: con qué consistencia un usuario compra tiempo aire o si devuelve pequeños adelantos a tiempo. "Estos pequeños comportamientos cotidianos pueden decir mucho sobre confiabilidad y capacidad de pago."

Esta moderación no ha obstaculizado el rendimiento; lo ha mejorado. Al optimizar modelos para el éxito del cliente en lugar de solo la velocidad de aprobación, Optasia mantiene tasas de incumplimiento alrededor del 1.1%, una cifra asombrosa en el espacio de microcréditos.

"Medimos el impacto en Nigeria no por cuántos préstamos emitimos, sino por cuánta resiliencia y oportunidad crean esos préstamos", dice Anglada. "Para muchos usuarios, esta es su primera relación de crédito formal. Su comportamiento digital se convierte en un trampolín hacia el sistema financiero más amplio, en lugar de una vulnerabilidad."

Soberanía en un mundo sin fronteras

Operar en 38 países presenta una compleja red de leyes de soberanía de datos. Sin embargo, el CEO enfatiza que no hay un enfoque único para la seguridad.

En Nigeria, esto significa adhesión estricta a la NDPA y garantizar que la integridad de los datos locales no se comprometa por el bien de perspectivas globales.

"Usamos análisis de datos a gran escala para eliminar exclusiones arbitrarias y sesgos de nuestros modelos, en lugar de explotar patrones de comportamiento", explica Anglada. "Esto permite que los datos nigerianos se beneficien de perspectivas globales sin comprometer el control local. Un cliente nigeriano puede acceder a productos de crédito impulsados por IA informados por miles de millones de decisiones en todo el mundo, mientras sabe que sus derechos y protecciones en casa permanecen en plena vigencia."

Este compromiso con la transparencia solo se ha profundizado desde la cotización de Optasia en la JSE en noviembre de 2025. La transición a una entidad pública trajo una nueva capa de responsabilidad: equilibrar la transparencia esperada por inversores institucionales con la protección absoluta de los datos de usuarios.

"Los inversores quieren pruebas claras de una sólida protección de datos e IA ética para asegurar el valor a largo plazo de su inversión", señala Anglada. "Demostrar que la transparencia corporativa refuerza directamente los sistemas basados en confianza que entregamos es cómo mantenemos nuestro crecimiento sostenible."

Mirando más allá de 2026, el diálogo entre fintechs y reguladores está cambiando. El CEO vislumbra un cambio de un modelo de supervisión a uno de co-creación, donde la innovación y el cumplimiento funcionan en conjunto.

"Vemos la relación entre fintechs y reguladores como la NDPC evolucionando hacia un modelo genuino de co-creación", dice.

A medida que la IA se vuelve más autónoma, esta asociación será el factor determinante de si la economía digital se expande o contrae. Para Optasia, la misión es clara: construir una arquitectura donde la IA autónoma sirva como una fuerza para la estabilidad y la equidad.

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