Mayor financiamiento a Pymes es un problema de demanda, no de oferta

Para que las pequeñas y medianas empresas (Pymes) tengan mayor acceso al crédito bancario, es necesario trabajar en su formalización, ya que este pendiente del sector financiero no se trata de un problema de oferta sino de demanda, aseguró Tomás Ehrenberg, director general de Grupo Financiero Ve por Más (B×+).

A casi un año de que el Gobierno Federal y la banca hicieron el compromiso de facilitar el acceso al crédito a estas empresas, el ejecutivo refirió que uno de los principales retos para lograr esta meta está relacionado con la creación de empleos: lograr que las Pymes, que en su mayoría son informales, se incorporen a la formalidad y se conviertan en una verdadera fuerza productiva del país.

“Hay un grupo de Pymes que les gusta estar en la informalidad, a pesar de que eso restringe el acceso al crédito y esto porque hay una preocupación o falta de entendimiento de que al hacerse fiscalizables cuesta, pero una empresa que vive en la informalidad buscando no ser fiscalizable limita su acceso al crédito”, refirió el banquero.

En el marco de la 89 Convención Bancaria, Tomás Ehrenberg consideró que la disminución del uso de efectivo contribuye a la disminución de la informalidad. Por ello, han hecho propuestas para tratar de bajar el costo de la formalidad para las Pymes, como el laboral y la sobrecarga del mismo.

“Hemos propuesto simplificaciones para lograr formalizar sin tener eso que traducirse necesariamente en una fiscalización”, dijo el también vicepresidente de la Asociación de Bancos de México (ABM).

En este sentido, aclaró que si bien no es un tema fácil, se ha avanzado en la visión de disminuir el efectivo e incrementar la formalidad, pero también en mejorar el acceso a la información, es decir, no solo a través del Buró de Crédito, sino en conocer cómo operan las Pymes.

“Ahí hay un potencial de crecimiento en crédito muy relevante que seguramente se traduciría en un incremento en empleo formal”, refirió.Con un enfoque en empresas medianas, la trayectoria de Bx+ se ha marcado por la solidez del negocio. Al cierre del 2025, este banco logró utilidades por mil 280 millones de pesos, un crecimiento de 18.5 por ciento anual en términos reales.

En tanto, su cartera de crédito avanzó 12.4 por ciento, con un saldo por 63 mil 819 millones de pesos. Como parte del segmento de banca comercial mediana que opera en México, la institución bancaria logró que sus activos crecieran 21.8 por ciento anual, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Competencia bancaria

Por otro lado, el director general de Grupo Financiero Ve por Más resaltó que, ante la competencia bancaria que se avecina por la entrada de nuevos jugadores con base 100 por ciento digital, el banco que dirige tiene ciertas ventajas, ya que no se consideran una banca tradicional al no contar con un gran número de sucursales.

Además, su nicho de atención los aleja del segmento que estos nuevos bancos buscan atacar, que es el consumo. Bajo este panorama, aseguró que aunque hay cerca de 50 bancos que operan en el país, la competencia es fuerte.

“Somos relativamente pocos bancos. Hay una alta concentración, pero el nivel de competencia es férrea. Todos nos arrancamos los ojos por un cliente y eso con el tiempo nos lleva a ser más eficientes”.

Así, puntualizó que la eficiencia de la banca se enfoca en digitalizar tanto la relación con los usuarios, como los procesos de cada banco, incluido Ve por Más. “Tenemos que ser muy eficientes y avanzar hacia la digitalización en forma acelerada y aprovechando la inteligencia artificial”.

Hacia delante, previó que la infraestructura bancaria física disminuirá y se avanzará en reducir el efectivo, lo que impulsará la digitalización.

Además, bajo todo este contexto, Ehrenberg Aldford puntualizó que en el mediano plazo también se debe ser muy cuidadoso en materia del medio ambiente, la equidad de género y todo lo relacionado con la sostenibilidad.

Lo anterior, en un contexto en el que el financiamiento bancario a proyectos bajo criterios Ambientales, Sociales y de Gobernanza (ASG) ha ganado relevancia. “Creemos que merece un impulso adicional”.

Inseguridad, la principal preocupación

Finalmente, como director de un banco en México, dijo que entre sus principales preocupaciones está mitigar la inseguridad que los pueda afectar directamente o a través de sus clientes, aunque reconoció que desde el Gobierno Federal se atiende esta problemática y se avanza en brindar mayor seguridad.

“Buscamos construir relaciones integrales y especializar a nuestra fuerza de ventas. Nuestro crecimiento orgánico lo hemos buscado complementar con crecimiento inorgánico; somos muy buenos para hacer adquisiciones e integrarlas”, concluyó.