EXCLUSIVO: "El Acto de Equilibrio de la IA" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers y Alexandre Guidou, Vyntra en 'The Fintech Magazine'

La transparencia de datos y la seguridad de las transacciones son dos caras de la misma moneda. Al reunir especialistas en cada área y aprovechar la IA en una sola plataforma, Vyntra ha amplificado sus poderes

En una era donde los pagos se mueven a la velocidad de la luz y los estafadores nunca están lejos, los bancos enfrentan un desafío definitivo: cómo mantener las transacciones rápidas, sin fricciones... y seguras.

Ese delicado equilibrio entre eficiencia y seguridad es precisamente donde Vyntra, una nueva fintech nacida de la fusión de Intix de Bélgica y NetGuardians de Suiza, busca hacer sentir su presencia. Formada en junio de 2025 y respaldada por Summa Equity, Vyntra une a dos empresas especializadas que ya perseguían la misma visión desde diferentes perspectivas – Intix, proporcionando visibilidad profunda en los flujos de pago, y NetGuardians, implementando IA avanzada para detectar y prevenir fraudes.

Juntos, prometen dar a los bancos una plataforma única e inteligente que puede monitorear, analizar y proteger cada transacción en tiempo real – sin ralentizarla.

"Estamos formando Vyntra para resolver un problema muy único para los bancos", dice su CEO Joel Winteregg. "Necesitan encontrar el equilibrio adecuado entre el riesgo de pago y la seguridad de pago. Nuestra misión es proporcionar herramientas que permitan el monitoreo rápido de pagos – lo que llamamos observabilidad de transacciones – y la reducción de riesgos a través de la prevención de fraude impulsado por IA.

"Hemos unido esas dos soluciones para realmente ofrecer una ventanilla única para los bancos."

Ambas empresas habían sido (y en su nueva forma, continúan siendo) parte del portafolio de Summa Equity – Intix desde 2022, NetGuardians desde 2024 – y las sinergias entre ellas eran claras. Intix construyó su reputación ayudando a instituciones financieras a obtener visibilidad en tiempo real sobre los datos de transacciones, permitiendo a los equipos de cumplimiento y especialistas de operaciones rastrear pagos instantáneamente e identificar anomalías.

NetGuardians, mientras tanto, se centró en la detección de fraude impulsado por IA. Su tecnología aplicaba análisis de comportamiento y aprendizaje automático para distinguir transacciones legítimas de las sospechosas, reduciendo así los falsos positivos y ahorrando tiempo y dinero a los bancos. Al combinar estas capacidades bajo un mismo techo, Vyntra se convierte en una plataforma de inteligencia de transacciones que 'une la observabilidad de datos con análisis predictivo', mezclando efectivamente los mundos de cumplimiento, resiliencia operativa y prevención de fraude.

"Los clientes hoy están dispuestos a sacrificar un poco de velocidad en sus pagos para asegurar que haya menos riesgo", dice Winteregg, haciendo referencia a The Hidden Tension In Every Payment, un estudio reciente de Vyntra de 1.000 clientes bancarios en todo el mundo. "Eso nos dice que nos estamos moviendo en la dirección correcta – los bancos necesitan ofrecer velocidad y seguridad juntas."

En el corazón de la propuesta de Vyntra está la idea de que la confianza viene de la transparencia. Si los bancos pueden monitorear cada paso del ciclo de vida de una transacción, no solo técnicamente, sino desde una perspectiva de negocio, pueden detectar problemas temprano, comunicarse mejor con los clientes y prevenir problemas antes de que escalen.

"Todo se trata de la experiencia del cliente", dice Antoine Cuypers, Director de Alianzas Estratégicas y Cuentas Clave en Vyntra. "La velocidad se ha convertido en una mercancía. Si una transacción se procesa a tiempo, nadie lo nota. Pero si algo sale mal, los clientes ciertamente te lo harán saber.

"Ahí es donde la visibilidad marca una diferencia real, asegurando que las transacciones permanezcan sin fricciones a lo largo de su ciclo de vida. La observabilidad de transacciones da a las instituciones financieras una única versión de la verdad entre departamentos. Puedes monitorear en tiempo real la salud de tus flujos desde una perspectiva de negocio, no simplemente técnica."

Para los bancos, la observabilidad en tiempo real no es solo sobre satisfacción del cliente, es sobre resiliencia. Las interrupciones de pago o incidentes de fraude pueden causar daño reputacional y dolores de cabeza regulatorios, sin mencionar la pérdida de ingresos. Winteregg dice que el software de Vyntra ayuda a los bancos a monitorear la resiliencia de los pagos para evitar cortes o apagones, mientras también protege las transacciones contra fraudes y esquemas de lavado de dinero.

"Queremos ayudar a los bancos a ser proactivos", explica. "Les traemos las suites de software – prevención de fraude con IA, detección de lavado de dinero y observabilidad de transacciones – que resuelven los dos mayores problemas para un jefe de pagos: asegurar que los pagos fluyan de manera suave y segura."

Los ataques de ingeniería social han explotado en los últimos años, ya que los criminales explotan la confianza humana así como las vulnerabilidades técnicas. Vyntra está en ese frente de batalla, ofreciendo herramientas específicas para detectar y prevenir varios tipos de fraude, incluyendo estafas de Pago Push Autorizado (APP) y phishing.

"Las estafas son una enfermedad mundial", dice Winteregg. "Todos hemos recibido esos mensajes que afirman ser de nuestro banco, instándonos a actuar rápido. Los clientes creen que están enviando dinero a una fuente confiable – a veces incluso a alguien famoso. Está sucediendo en todas partes.

"Detectar tales estafas es difícil porque, técnicamente, el cliente inicia el pago. El desafío es tener herramientas lo suficientemente poderosas, como las nuestras, para detectar eso y convencer al cliente de que está haciendo algo extraño."

Él cree que la educación del cliente es una parte clave de la historia, y también lo es la colaboración.

"Ningún banco resolverá esto solo. Al compartir datos sobre actividades fraudulentas a través de puntuación comunitaria, los bancos pueden volverse más poderosos juntos. Así es como prevenimos el fraude a escala global", dice.

Dentro de Vyntra, la IA es el motor; la inteligencia que aprende de miles de millones de transacciones y se adapta continuamente a nuevas amenazas. Alexandre Guidou, Director Asociado en Vyntra, dice que la compañía se enfoca en los tipos más apremiantes de delitos financieros: estafas, tomas de control de cuentas y técnicas de lavado de dinero como el 'smurfing', donde los criminales dividen grandes sumas en depósitos más pequeños para evitar la detección.

"Para estos escenarios, tomamos un enfoque proactivo", explica Guidou. "Aprendemos los hábitos usuales de los clientes y detectamos comportamientos sospechosos en tiempo real. La IA nos permite generar nuevas capas de diligencia debida a nivel del cliente, dinámica y continuamente.

"Y como los estafadores evolucionan rápidamente, usamos dos enfoques para mantenernos adelante. Primero, aprovechamos lo que los bancos conocen mejor – sus clientes. Aprendemos de su comportamiento y los comparamos con sus pares para evaluar el riesgo.

"Segundo, ingerimos datos de terceros del mercado, como beneficiarios sospechosos reportados por otras instituciones, y orquestamos esa información para impulsar nuestro rendimiento de detección de fraude. Se trata de combinar la visión interna con la inteligencia externa."

Cuypers argumenta que el intercambio seguro de datos entre socios se convertirá en una piedra angular de la resiliencia de pagos moderna. "En áreas como pagos transfronterizos o remesas, cada participante está realizando verificaciones de cumplimiento similares", señala. "Si podemos reutilizar la riqueza de los estándares ISO 20022 y pasar datos validados de forma segura a lo largo de la cadena, ahorraremos a todos muchas molestias y costos. La colaboración será esencial."

Esa visión se alinea con la tendencia más amplia de la industria conocida como FRAML – la convergencia de sistemas de fraude y anti-lavado de dinero en un marco cohesivo. Al combinar capacidades de detección y compartir datos entre funciones, los bancos pueden descubrir patrones que los equipos aislados podrían pasar por alto.

"El desafío actual para los bancos es romper los silos", dice Guidou. "Tanto a nivel analítico como operativo, la prevención de fraude y el cumplimiento necesitan aprender uno del otro. Usando IA, podemos hacer que esa colaboración sea perfecta."

El lanzamiento de Vyntra llega en un momento crucial. Las instituciones financieras están bajo presión tanto de los reguladores como de los clientes para fortalecer las defensas sin comprometer la experiencia del usuario. La compañía ya atiende a más de 130 instituciones en más de 60 países, respaldada por una fuerza laboral de alrededor de 150 personas, abarcando 25 nacionalidades.

Para Winteregg, eso ilustra cuán universal se ha vuelto el problema.

"Cada banco, en todas partes, está enfrentando el mismo dilema", dice. "¿Cómo hacemos que los pagos sean rápidos, resilientes y seguros? Vyntra une esos mundos.

"Como empresa, estamos al comienzo de un viaje emocionante. Avanzamos para traer ese nuevo enfoque equilibrado para crear un único punto de gestión para el riesgo, la eficiencia y la confianza en los pagos, todo a la velocidad que los consumidores demandan."

Este artículo fue publicado en The Fintech Magazine Número #37, Página 14-15

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