U.S. Bank verbessert die Hypothekenerfahrung für Verbraucher im Neubaubereich in Partnerschaft mit Built

WARUM DAS WICHTIG IST: Die Integration zwischen U.S. Bank und Built bietet einen entscheidenden Beleg für die Reifung von Embedded Finance in spezialisierten, reibungsintensiven Sektoren wie der Immobilienentwicklung. Es geht hier nicht nur um die Digitalisierung von Dokumenten; es geht darum, den gesamten Baukreditworkflow – von der ersten Auszahlungsanfrage bis zur finalen Auszahlung – in eine einzige, kontextbezogene Softwareebene zu integrieren. Die Fähigkeit, Finanzierungszeiten um bis zu 70% zu beschleunigen, ist ein starker Wettbewerbsvorteil, der den Fokus von der Bank als separater Einheit zur Bank als Infrastruktur innerhalb des Betriebsmodells von Bauunternehmen und Kreditnehmern verschiebt. Für die gesamte Finanzbranche signalisiert dies, dass die digitale Transformation über kundenorientierte Apps hinausgehen und die tiefe operative Komplexität der Gewerbe- und Nischenkreditvergabe direkt angehen muss. Die erfolgreichen Institutionen werden diejenigen sein, die plattformbasierte Orchestrierung priorisieren, um Kontrahentenrisiken zu reduzieren und Skalierbarkeit in komplexen Anlageklassen zu erreichen.

U.S. Bank hat eine Partnerschaft mit Built geschlossen, der führenden KI-nativen Plattform für Immobilien- und Baufinanzierung, um zu transformieren, wie ihre Hypothekenkunden die Finanzierung des Baus eines neuen Eigenheims verwalten.

Da Built nun sowohl in die Privatkunden- als auch in die gewerblichen Bauerfahrungen der U.S. Bank integriert ist, können Projekte schneller finanziert werden und Kunden haben Echtzeit-Risikoüberwachung in jeder Phase der Bauarbeiten. Durch die Verbindung von Kreditnehmer, U.S. Bank und Bauunternehmen auf einer Plattform – erleben Projekte weniger Verzögerungen, Zahlungen und Auszahlungen verlaufen reibungsloser und alle profitieren von einer insgesamt besseren Erfahrung.

„Wir suchen ständig nach Möglichkeiten, die Hypothekenerfahrung für unsere Kunden zu verbessern", sagte John Hummel, Head of Retail Home Lending bei U.S. Bank. „Jeder Tag zählt für Kunden, die ein neues Zuhause finanzieren und bauen, sowie für kleinere Bauunternehmen, und Built ermöglicht es uns, Auszahlungen schneller zu bearbeiten, alle informiert zu halten und einen Prozess, der stressig sein kann, einfacher und vorhersehbarer zu gestalten."

Für Hypothekenkunden, die den Hausbau durchlaufen, aktiviert U.S. Bank nach der Vergabe eines Baukredits das Projekt in Built und gibt Kreditnehmern einen zentralen Ort, um Auszahlungen, Inspektionen und Kommunikation während des gesamten Bauprozesses zu verwalten. Sobald die Projekteinrichtung abgeschlossen ist, erhält der Kunde eine E-Mail-Aufforderung mit der Option, Built zur Verwaltung seines Kredits während des Bauprozesses zu nutzen. Die Cloud-Computing-basierte Plattform von Built bietet einen zentralen Ort zur effizienten Verwaltung aller Inspektions- und Auszahlungsaktivitäten – und schafft Transparenz für alle Beteiligten.

Für gewerbliche Immobilienkunden bringt Built die Bauverwaltung online – verbindet Kreditnehmer, Bauunternehmen, Inspektoren und Kreditgeber, um die Finanzierung zu beschleunigen und Echtzeit-Risikoüberwachung des Projektfortschritts zu bieten. Kunden können auch Auszahlungen und Inspektionen direkt über die Built-Plattform anfordern, nach Ermessen der Bank, und automatisierte E-Mail-Benachrichtigungen erhalten, wenn Ereignisse während der Kreditlaufzeit auftreten.

„Unsere Investoren- und Entwicklerkunden im Hausbausektor erwarten eine optimierte, transparente Krediterfahrung", sagte Suzanne Rathbun, Lending Services Group Manager bei U.S. Bank. „Mit einer verbundenen Plattform bieten wir schnelleren Zugang zu Mitteln und Echtzeit-Risikoüberwachung jeder Auszahlung, damit sie Projekte im Plan halten können."

Ein vernetzter Ansatz für Baufinanzierung

Durch die Eliminierung manueller Arbeit aus dem Prozess kann U.S. Bank Kunden effizienter bedienen und ihr Immobilienkreditportfolio mit Zuversicht skalieren. Die Plattform von Built unterstützt den vollständigen Lebenszyklus eines Baukredits – von der Budgetierung und Inspektionen bis zu Auszahlungsanfragen und Auszahlungen – in einem einzigen, vernetzten System.

Zu den wichtigsten Vorteilen gehören:

• Beschleunigte Finanzierung: Verbesserung der Auszahlungszeiten um bis zu 70%.

• Kreditnehmererfahrung: Plattform mit On-Demand-Zugriff auf Informationen und Aktionen.

• Echtzeit-Einblick: Sofortiger Zugriff auf Budgets, Inspektionsberichte und Projektupdates.

• Automatisierte Workflows: Standardisierte Prozesse und Automatisierungen zur Reduzierung manueller Arbeit.

• Skalierbare Kapazität: Größere Kontrolle zur Verwaltung von mehr Projekten bei Einhaltung der Compliance.

„U.S. Bank richtet ihre Baukreditteams und Kunden auf ein stärker vernetztes Betriebsmodell aus", sagte Scott Traina, General Manager von Built's Lender Business Unit. „Wenn Kreditgeber, Bauunternehmen und Kreditnehmer vom gleichen System aus arbeiten, bewegt sich Kapital vorhersehbarer und Projekte bleiben im Plan. So sieht die Zukunft der Baufinanzierung aus."

FF NEWS TAKE: Diese Partnerschaft bewegt die Nadel eindeutig für Baufinanzierung und etabliert einen neuen Maßstab für Geschwindigkeit und Transparenz bei der Projektfinanzierung. Sie bestätigt die Hypothese, dass Vertical SaaS-Plattformen, nicht Legacy-Banksysteme, am besten positioniert sind, um Nischen-Workflows zu verwalten. Die unmittelbare Implikation ist erhöhter Druck auf konkurrierende Kreditgeber, ähnliche integrierte Modelle zu übernehmen oder riskieren, Marktanteile an diejenigen zu verlieren, die überlegene Kapitalflussgeschwindigkeit bieten. Wir werden beobachten, ob U.S. Bank diese Kontrolle über den Workflow nutzt, um ihr gewerbliches Immobilienkreditportfolio geografisch zu erweitern.

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