Warum eine erfolgreiche digitale Wallet wie ein Einkaufszentrum funktioniert

Digitale Wallets werden jetzt zum Eingangstor in finanzielle Ökosysteme.

PCMI berichtet, dass Wallets Kreditkarten als weltweit am häufigsten genutzte Zahlungsmethode überholt haben.

Der Markt expandiert auch rapide — von 47,5 Milliarden US$ im Jahr 2024 auf prognostizierte 56,8 Milliarden US$ im Jahr 2025 und bis zu 119 Milliarden US$ bis 2029.

Dennoch kämpfen viele Wallets noch damit, profitabel zu werden. Das Problem liegt selten am Branding oder der UX; es ist die starre, veraltete Zahlungsinfrastruktur, die sie daran hindert, Dienstleistungen hinzuzufügen, Partner zu integrieren oder schnell genug zu skalieren.

Die erfolgreichsten Wallets funktionieren eher wie florierende Einkaufszentren: Sie ziehen Benutzer an, aber noch wichtiger ist, dass sie diese mit einer wachsenden, vernetzten Mischung von Dienstleistungen beschäftigen.

Vom Kundenverkehr zum vollständigen Ökosystem

Das Layout eines Einkaufszentrums hilft, Menschen durch die Tür zu bringen, aber der wahre Wert liegt in den Geschäften und Erlebnissen, die sie zum Verweilen und Wiederkommen bewegen.

Digitale Wallets funktionieren auf die gleiche Weise. Sie werden zu bedeutsamen täglichen Werkzeugen, wenn sie sich von einfachen Zahlungen zu Super-Apps entwickeln, in denen Menschen bezahlen, sparen, leihen, investieren und Belohnungen verdienen können.

Beispiele von globalen Marktführern veranschaulichen diese Reise:

• M-Pesa erweiterte seinen Kerndienst durch Partnerschaften mit Banken, um Überziehungskredite und Mikrokredite anzubieten.
• ZaloPay in Vietnam fügte BNPL mit Lotte Finance hinzu und erweiterte so die Kaufkraft der Verbraucher.
• Revolut, mit mehr als 52 Millionen Kunden, kombiniert kostenlose Konten mit Premium-Abonnements, um wiederkehrende Einnahmen zu generieren.
• GrabPay verbindet Zahlungen mit Transport, Essenslieferung, Offline-Einzelhandel und Krediten innerhalb der größten Super-App Südostasiens.

Wie die Mieter in einem Einkaufszentrum stärkt jeder neue Service die Benutzerbindung und verbessert die Monetarisierung.

Infrastruktur bestimmt den Erfolg

Hinter jedem erfolgreichen Wallet steht eine anpassungsfähige, leistungsstarke digitale Zahlungsplattform — die unsichtbare Struktur, die Geschwindigkeit, Zuverlässigkeit und Innovationsfähigkeit bestimmt.

Eine moderne Wallet-Plattform kann:

• Benutzer und Händler innerhalb von Minuten einbinden mit KI-basierter KYC-Verifizierung und Authentifizierung.
  STC Pay in Saudi-Arabien ermöglicht sehr schnelles Onboarding mit nur einer App, einem Personalausweis oder Iqama und einer mobilen Verifizierung.
• Neue Produkte durch Konfiguration statt langwieriger Programmierung einführen.
  PayPals Einführung von QR-Zahlungen in 28 Märkten zeigt die Stärke der konfigurationsgesteuerten Bereitstellung.
• Mehrere Zahlungswege unterstützen — Karten, Konto-zu-Konto, QR, Sofortzahlungen — durch offene APIs.
• Echtzeit-Daten im großen Maßstab liefern, was sowohl für den Betrieb als auch für das Kundenerlebnis unerlässlich ist. SmartPay in Vietnam, aufgebaut auf Way4, erreichte innerhalb von drei Jahren 1,2 Millionen Wallets und 700.000 Händler.

Ohne dieses Fundament wird selbst ein beliebtes Wallet zu einer statischen Anwendung. Mit ihm wird das Wallet zu einem flexiblen Ökosystem, das zu kontinuierlicher Expansion fähig ist.

Erweiterung des Einkaufszentrums: neue Geschäftsmodelle für Wachstum

Sobald die Infrastruktur vorhanden ist, kann das Wallet auf die gleiche Weise wachsen wie ein Einkaufszentrum — durch Hinzufügen neuer Flügel, Ankermieter und Dienstleistungen, die mehr Besucher anziehen.

Kartenausgabe als Ankermieter. Karten erhöhen die Loyalität und wiederholtes Engagement. Wallets wie Cash App mit 57 Millionen Nutzern bieten Prepaid- und Debitkarten, die mit App-Guthaben verknüpft sind, stärken die tägliche Nutzung und erschließen Interchange-Einnahmen.

Digitale Währungen als nächste Grenze. Mit zunehmender Akzeptanz von CBDCs und Kryptowährungen müssen digitale Wallets diese Wertformen verarbeiten können. Das erste CBDC-Wallet und die erste Karte in Eurasien wurden 2023 auf der Way4-Plattform ausgegeben. Jetzt hat dieses Projekt CBDC im Umlauf im Wert von 0,5 Milliarden €.

Händlerakquisition erweitert das Einzelhandelsnetzwerk. Durch QR, POS oder E-Commerce-Gateways haben sich Wallets wie MoMo (Vietnams wichtigstes E-Wallet mit 31 Millionen) von einfachen P2P-Tools zu Multi-Service-Ökosystemen entwickelt, die Verbraucher und Händler in Echtzeit verbinden.

Grenzüberschreitende Zahlungen als neue Korridore

Wallets expandieren international durch:

• Sofortige Wallet-zu-Wallet-Überweisungen mit Echtzeit-FX, wie bei Revolut
• Globale API-basierte Korridore wie PayPal World
• Integration mit Sofortnetzwerken wie SEPA Instant, UPI und PIX

Daten in Einnahmen umwandeln

Wallets produzieren umfangreiche Echtzeit-Daten. In Kombination mit KI werden diese Daten zum Treiber für personalisierte Dienstleistungen, verbesserte Kreditentscheidungen und neue Einnahmequellen.

Frühe Implementierungen zeigen klare Auswirkungen:

• Bis zu 15% Umsatzsteigerung durch personalisiertes Banking und Smart-Card-Funktionen
• 15–20% Umsatzwachstum und 10–30% niedrigere Akquisitionskosten durch KI-gesteuertes Engagement

Die Wirksamkeit von KI hängt von einem stetigen Fluss vollständiger Echtzeit-Daten ab — möglich nur auf einer API-reichen, ereignisgesteuerten Wallet-Plattform.

Way4 von OpenWay: gebaut für Ökosysteme, konzipiert für Daten

Die Way4 digitale Zahlungsplattform bietet die Architektur, die für skalierbare Wallet-Ökosysteme benötigt wird.

Ihr modulares, API-First-Design hilft Banken, Fintechs und Industriegruppen, schnell zu starten, kontinuierlich zu innovieren und über Regionen und Anwendungsfälle hinweg zu expandieren.

Bereit, Ihr Wallet-Ökosystem zu erweitern?

Wie ein Einkaufszentrum sind Wallets erfolgreich, wenn ihr Fundament Wachstum ermöglicht.

Mit der richtigen Plattform ist jede neue Funktion oder Partnerschaft ein Flügel für die Expansion, der mehr Kunden, Händler und Einnahmequellen anzieht.

Verwandeln Sie Ihre Wallet-Vision in ein florierendes Ökosystem. Mit OpenWays Erfahrung und globalen Erfolgsgeschichten sind wir bereit, Ihr vertrauenswürdiger Partner für den nächsten Sprung im digitalen Zahlungsverkehr zu sein.

Titelbild: Bearbeitet von Fintech News Singapore, basierend auf einem Bild von DC Studio über Freepik

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