আমার টায়ার পরিবর্তন করা থেকে অবসরের পরিকল্পনা সম্পর্কে আমি কী শিখেছি

আমি কদাচিৎ অবসর সম্পর্কে চিন্তা করি। আমার গাড়ির টায়ার পরিবর্তনের কথাও খুব কমই ভাবি—দুটি প্রধান কানাডিয়ান ভাবনা যা আমার জীবনের বেশিরভাগ সময়ে আমার মনে খুব একটা জায়গা দখল করেনি। তবুও, যেমনটা আমি বুঝতে পেরেছি, উভয় ধরনের "পুনঃ-টায়ারমেন্ট" অনিবার্য, ব্যয়বহুল এবং যখন আপনি সেগুলো আসতে দেখেন তখন পরিচালনা করা অনেক সহজ।

যখন আমি এবং আমার পরিবার সাত বছর আগে কানাডায় চলে আসি, আমরা কয়েক মাস ধরে পাড়া-মহল্লায় গাড়ি চালিয়ে ঘুরে বেড়িয়েছিলাম কোথায় আমাদের জীবন গড়তে চাই তা ঠিক করতে। যতবারই আমি একটি শান্ত রাস্তা, শান্তিপূর্ণ বাড়িগুলোর একটি গুচ্ছ, বা একটি সুন্দরভাবে রক্ষণাবেক্ষণ করা সম্প্রদায় দেখে উত্তেজিত হতাম, আমার স্ত্রী আমাকে মৃদুভাবে মনে করিয়ে দিত যে আমি অবসরপ্রাপ্ত সম্প্রদায়ের প্রশংসা করছি। এটি এত ঘন ঘন ঘটত যে আমি রসিকতা করতে শুরু করেছিলাম যে আমার আদর্শ বাড়ি হবে এমন একটির রাস্তার ওপারে। দেখা যাচ্ছে, সেখানেই আমরা অবস্থান করেছি। আমরা আমাদের বয়স্ক প্রতিবেশীদের সাথে বন্ধু হয়েছি, তাদের দিনগুলোর শান্ত ছন্দের প্রশংসা করেছি এবং এমন কিছু বুঝতে শুরু করেছি যা আগে আমার কাছে স্পষ্ট ছিল না: এখানে অবসর কোনো বিমূর্ত ধারণা নয়, বরং মানুষ কয়েক দশক ধরে ইচ্ছাকৃতভাবে প্রস্তুত হচ্ছে এমন কিছু।

আমি যেখান থেকে এসেছি—আমি ভারত এবং মধ্যপ্রাচ্য সহ একাধিক দেশে বড় হয়েছি—অবসর বিদ্যমান, কিন্তু এটি আর্থিক জীবনের সংগঠিত নীতি নয়। জোর দেওয়া হয় স্থিতিশীলতার উপর, পরিবারকে সমর্থন করার উপর, এমন কিছু নির্মাণের উপর যা যথেষ্ট টেকসই যাতে জীবন হঠাৎ থেমে না গিয়ে স্বাভাবিকভাবে বিকশিত হতে পারে। আপনি সঞ্চয় করেন কারণ এটি বিচক্ষণ। আপনি বিনিয়োগ করেন কারণ এটি সুযোগ সৃষ্টি করে। কিন্তু আপনি অগত্যা অবসর নামক একটি দূরবর্তী, নির্দিষ্ট শেষবিন্দুর চারপাশে প্রতিটি আর্থিক সিদ্ধান্ত ঘোরান না।

কানাডা ভিন্ন। এখানে, অবসর পরিকল্পনা একটি পরামর্শ নয়। এটি একটি প্রত্যাশা, যা নিয়োগকর্তা মিলকরণ প্রোগ্রাম, RRSP এবং TFSA-এর মতো কর-সুবিধাজনক অ্যাকাউন্ট এবং জীবনের পরবর্তী সময়ে স্থিতিশীলতা প্রদানের জন্য ডিজাইন করা পাবলিক পেনশন সিস্টেমের মাধ্যমে শক্তিশালী করা হয়। এগুলো শক্তিশালী সরঞ্জাম, কিন্তু তারা কিছু গুরুত্বপূর্ণ ধরে নেয়: যে আপনি বুঝেন কেন তারা গুরুত্বপূর্ণ।

যদি আপনি এই সিস্টেমের ভিতরে বড় হন, তাহলে যুক্তিটি স্বজ্ঞাত মনে হয়। যদি আপনি জীবনের পরে আসেন, তাহলে এটি মানসিক এবং সাংস্কৃতিক সমন্বয় প্রয়োজন। আপনি শুধু কীভাবে সঞ্চয় করতে হয় তা শিখছেন না। আপনি সময় সম্পর্কে ভিন্নভাবে চিন্তা করতে শিখছেন, আজকে এমন সিদ্ধান্ত নিতে যা ভবিষ্যতে কয়েক দশক পরে আপনার একটি সংস্করণকে সেবা করে।

অবসর এবং পুনঃ-টায়ারমেন্ট: সমান্তরাল আঁকা

এই বাস্তবতা অপ্রত্যাশিতভাবে আমার কাছে স্পষ্ট হয়ে ওঠে সম্প্রতি যখন ভারী তুষারপাতের পরে আমার স্ত্রীর গাড়ি খুঁড়ছিলাম। যখন আমি তুষার পরিষ্কার করছিলাম, আমি লক্ষ্য করেছি তার টায়ারগুলো দৃশ্যমানভাবে ক্ষয়প্রাপ্ত—বিপজ্জনক নয়, কিন্তু স্পষ্টভাবে তাদের দরকারী জীবনের শেষের কাছাকাছি। আমি প্রতিস্থাপন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করতে ডিলারশিপে ফোন করেছিলাম। তারা আমাকে যে মূল্য উদ্ধৃত করেছিল তা বিস্ময়কর ছিল। আমি তাদের আবার কল করার প্রতিশ্রুতি দিয়েছিলাম, আশা করছিলাম আমি কিছু সস্তা খুঁজে পেতে পারি, কিন্তু সত্যটি এড়ানো যায় না। আমি এই ব্যয়ের জন্য স্পষ্টভাবে পরিকল্পনা করিনি, যদিও টায়ার প্রতিস্থাপন ঋতুগুলির মতোই অনুমানযোগ্য।

আমি পুনঃ-টায়ারমেন্টের পরিকল্পনা করতে ব্যর্থ হয়েছি!

রূপকটি স্পষ্ট, কিন্তু শিক্ষাটি শব্দের খেলার চেয়ে গভীরে রয়েছে। অবসর নিজেই একটি আশ্চর্য ব্যয় নয়। এটি টায়ার ক্ষয়ের আর্থিক সমতুল্য। এটি ধীরে ধীরে, অদৃশ্যভাবে, সময়ের সাথে ঘটে, যতক্ষণ না প্রস্তুতি তাত্ত্বিক হওয়া বন্ধ করে এবং অপরিহার্য হয়ে ওঠে।

কানাডা এমন সিস্টেম তৈরি করার জন্য বিশাল কৃতিত্বের দাবিদার যা মানুষকে সেই মুহূর্তের জন্য গঠনমূলকভাবে প্রস্তুত হতে দেয়। RRSP কর স্থগিতকরণ প্রদান করে, TFSA কর-মুক্ত বৃদ্ধি অফার করে। নিয়োগকর্তা মিলকরণ সঞ্চয় ত্বরান্বিত করে। এই প্রক্রিয়াগুলি, যখন ধারাবাহিকভাবে ব্যবহার করা হয়, আর্থিক স্বাধীনতার পথ তৈরি করে যা শক্তিশালী এবং সহজলভ্য উভয়ই।

কিন্তু সহজলভ্যতা এবং বোঝাপড়া একই জিনিস নয়।

কেন আপনার অবসর সিস্টেমের সাথে জড়িত হওয়া প্রয়োজন

ফিন্যান্সিয়াল কনজিউমার এজেন্সি অফ কানাডা আর্থিক সাক্ষরতা প্রচার এবং কানাডিয়ানদের জ্ঞাত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে ক্ষমতায়নের জন্য বিদ্যমান। এর জাতীয় আর্থিক সাক্ষরতা কৌশল সহজলভ্যতা, অন্তর্ভুক্তি এবং কার্যকারিতা সম্পর্কে সুবক্তভাবে বলে। ভাষাটি চিন্তাশীল। উদ্দেশ্যগুলি প্রশংসনীয়। নথিগুলি বিস্তৃত।

এবং এটি সব ঠিক এবং ভাল, কিন্তু জীবিত অভিজ্ঞতা আরও জটিল গল্প বলে।

তথ্য বিদ্যমান। কর্ম সবসময় অনুসরণ করে না।

প্রসঙ্গ বা অন্তর্দৃষ্টি ছাড়া জ্ঞান খুব কমই আচরণ পরিবর্তন করে। আপনি কৌশল, কাঠামো এবং জাতীয় সাক্ষরতা পরিকল্পনা প্রকাশ করতে পারেন, কিন্তু তথ্য একাই জরুরিতা সৃষ্টি করে না। আমি জানতাম টায়ারগুলো অবশেষে প্রতিস্থাপনের প্রয়োজন, কিন্তু যতক্ষণ না আমি নিজে খরচ অনুভব করেছি, এটি কখনোই এমন কিছু হয়ে ওঠেনি যা আমি সক্রিয়ভাবে পরিকল্পনা করেছিলাম। অবসর একইভাবে কাজ করে। সঞ্চয় করতে বলা সহজ। কি সত্যিই ঝুঁকিতে আছে তা বোঝা, এবং এটি কীভাবে আপনার স্বাধীনতা এবং মানসিক শান্তিকে প্রভাবিত করে, তাই প্রকৃতপক্ষে কর্ম চালিত করে। সেই অন্তর্দৃষ্টি ছাড়া, আর্থিক সাক্ষরতা তাত্ত্বিক থেকে যায়।

অনেক কানাডিয়ানদের জন্য, বিশেষত যারা বিভিন্ন আর্থিক সংস্কৃতি থেকে আসে, অবসর পরিকল্পনা এমন কিছু রয়ে গেছে যা তাদের করতে বলা হয়, এমন কিছু নয় যা তারা স্বজ্ঞাতভাবে বোঝে।

এটি সরঞ্জামগুলির নিজেদের সমালোচনা নয়; কানাডার অবসর অবকাঠামো বিশ্বের সবচেয়ে শক্তিশালীগুলির মধ্যে একটি। এটি একটি সমালোচনা যে কীভাবে সেই অবকাঠামো নেভিগেট করার দায়িত্ব নীরবে ব্যক্তিদের উপর রাখা হয় যারা অনেক পরে না হওয়া পর্যন্ত এর গুরুত্ব সম্পূর্ণভাবে বুঝতে নাও পারে।

বাস্তবতা হল যে অবসর পরিকল্পনার জন্য নিখুঁততার প্রয়োজন নেই, এর জন্য অংশগ্রহণ প্রয়োজন।

কানাডায় অবসর পরিকল্পনা কী জড়িত

যারা এখনও কানাডার আর্থিক ল্যান্ডস্কেপের সাথে খাপ খাইয়ে নিচ্ছেন তাদের জন্য, কয়েকটি টিপস একটি বিশাল পার্থক্য তৈরি করতে পারে:

• নিয়োগকর্তা মিলকরণ দিয়ে শুরু করুন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা RRSP মিলকরণ অফার করেন, তাহলে সম্পূর্ণ মিল পেতে যথেষ্ট অবদান রাখার জন্য অগ্রাধিকার দিন। এটি উপলব্ধ সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য আর্থিক সুবিধাগুলির একটি।

• আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয় করুন। আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতি মাসে বা বেতনের সময়কালে নির্ধারিত, স্বয়ংক্রিয় অবদান দ্বিধা দূর করে এবং সামঞ্জস্য নিশ্চিত করে, আপনার সঞ্চয় বৃদ্ধির চারপাশে ভারী কাজ করার জন্য সময় দেয়।

• RRSP এবং TFSA উভয়ই কৌশলগতভাবে ব্যবহার করুন। RRSP আজকে করযোগ্য আয় হ্রাস করে। TFSA পরে কর-মুক্ত উত্তোলনের অনুমতি দেয়। একসাথে, তারা নমনীয়তা এবং সুরক্ষা তৈরি করে।

• সম্ভাবনায় নয়, অনিবার্যতায় চিন্তা করুন। অবসর কাল্পনিক নয়। টায়ার প্রতিস্থাপনের মতো, এটি একটি নিশ্চিততা। প্রাথমিক পরিকল্পনা সময় জুড়ে খরচ ছড়িয়ে দেয় এবং পরে আর্থিক চাপ হ্রাস করে।

• স্বীকার করুন যে অংশগ্রহণ বোঝাপড়া তৈরি করে। আর্থিক আত্মবিশ্বাস কদাচিৎ কৌশল পড়া থেকে আসে। এটি তাদের সাথে ধারাবাহিকভাবে জড়িত হওয়া থেকে আসে।

শুধুমাত্র আপনিই আপনার ভবিষ্যৎ রক্ষা করতে পারেন

টায়ার প্রতিস্থাপনের সাথে আমার অভিজ্ঞতা দায়িত্বের ব্যর্থতা ছিল না, এটি একটি অনুস্মারক ছিল যে আর্থিকভাবে প্রস্তুত না হয়ে বুদ্ধিগতভাবে কিছু বোঝা কতটা সহজ। একই নীতি অবসরের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য: আপনি জানেন এটি আসছে, কিন্তু জানা পরিকল্পনার মতো নয়।

কানাডা মানুষকে তাদের ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত হতে সহায়তা করার জন্য একটি অসাধারণ সিস্টেম তৈরি করেছে। কিন্তু সিস্টেম একাই নিরাপত্তা তৈরি করে না—সেই সিস্টেমের সাথে সম্পৃক্ততা করে।

অবসর, পুনঃ-টায়ারমেন্টের মতো, মুহূর্ত আসলে প্রতিক্রিয়া সম্পর্কে নয়। এটি তার অনেক আগে স্বীকার করার বিষয়ে যে প্রস্তুতিই যাত্রাকে নিরাপদে চালিয়ে যেতে দেয়।

কারণ, শেষ পর্যন্ত, অবসর থামার বিষয়ে নয়। এটি নিশ্চিত করার বিষয়ে যে আপনি আপনার নিজস্ব শর্তে এগিয়ে যেতে পারেন।

কানাডায় নতুনদের জন্য আরও আর্থিক পরামর্শ পড়ুন:

• আপনার অর্থ, আপনার পদক্ষেপ: আপনার আর্থিক ভবিষ্যতে জড়িত হন
• ব্যবসা শুরু করতে চান? প্রথমে আপনার ব্যক্তিগত অর্থায়ন নিয়ে কাজ করুন
• দাম নিয়ন্ত্রণের বাইরে মনে হলে ব্যবহারের জন্য প্রকৃত অর্থ হ্যাক
• নতুনরা যে ৮টি আর্থিক ভুল করে—এবং সেগুলি কীভাবে এড়ানো যায়

পোস্ট আমার টায়ার প্রতিস্থাপন আমাকে অবসরের জন্য পরিকল্পনা সম্পর্কে কী শিখিয়েছে MoneySense-এ প্রথম প্রকাশিত হয়েছিল।