২,৫০,০০০ ডলারের ক্যাসিনো জ্যাকপট মনে হয়েছিল নিছক ভাগ্য। দুই বছর পরে, এটি তাদের দুজনের মেডিকেয়ার প্রিমিয়াম বাড়িয়ে দিল।

এই পোস্টটি প্রথম 24/7 Wall St.-এ প্রকাশিত হয়েছিল: $২,৫০,০০০ ক্যাসিনো জ্যাকপট মনে হয়েছিল নিছক ভাগ্য। দুই বছর পরে, এটি তাদের উভয়ের Medicare প্রিমিয়াম বাড়িয়ে দিল।

স্লট মেশিন জ্বলে উঠল, ঘণ্টা বাজল, এবং ষাটের শেষ দিকের একটি দম্পতি ক্যাসিনো থেকে প্রায় $২,৫০,০০০ জ্যাকপট নিয়ে বেরিয়ে গেল। তারা ফেডারেল উইথহোল্ডিং দিল, রাজ্য করের জন্য আরও আলাদা করে রাখল, এবং বাকিটা কাজে লাগাল: একটি নতুন ছাদ, দীর্ঘ-প্রতীক্ষিত একটি ভ্রমণ, ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে একটি অংশ। দুই বছর পরে, তাদের উভয়ের Medicare প্রিমিয়াম বেড়ে গেল, এবং সংযোগটি সংখ্যার হিসাব না করা পর্যন্ত স্পষ্ট ছিল না।

অবসর ফোরামে এই ধরনের পরিস্থিতি অস্বাভাবিক নয়। কেউ ক্যাসিনোতে বড় জেতে, একটি ভাড়ার সম্পত্তি বিক্রি করে, বা কোম্পানির স্টক নগদ করে, এবং তারপর দুই বছর পরে একটি Social Security বিবৃতি খুলে দেখে ছোট জমা। টাকাটা সত্যিকারের। অবাকটাও সত্যিকারের। এবং এর পেছনের নিয়মটি কোনো ত্রুটি নয়।

কেন ২০২৪-এর একটি ভালো রাত ২০২৬ সালের Medicare বিলে দেখা দেয়

এখানে যে প্রক্রিয়াটি কাজ করছে তা হলো Income-Related Monthly Adjustment Amount, বা IRMAA, যা উচ্চ আয়ের সুবিধাভোগীদের জন্য Medicare Part B এবং Part D প্রিমিয়ামে যোগ করা একটি সারচার্জ। বেশিরভাগ মানুষ যে বিষয়টি মিস করেন তা হলো সময়। তার Women & Money পডকাস্টে, Suze Orman ব্যাখ্যা করেছেন, "IRMAA আপনার দুই বছর আগের সংশোধিত সামঞ্জস্যকৃত মোট আয় (MAGI) এর উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। তাই তারা সবসময় দুই বছর পিছনে তাকায়।" একটি জ্যাকপট একটি এককালীন সম্পত্তি বিক্রির মতোই কাজ করে।

জুয়ার জয় সম্পূর্ণ করযোগ্য সাধারণ আয়। বড় জয়ের ক্ষেত্রে ক্যাসিনো W-2G ইস্যু করে, এবং সম্পূর্ণ পরিমাণ সামঞ্জস্যকৃত মোট আয় (AGI)-তে যায়, যা সংশোধিত সামঞ্জস্যকৃত মোট আয় (MAGI)-তে পরিণত হয়। জুয়ার ক্ষতি শুধুমাত্র আইটেমাইজড ডিডাকশন হিসেবে কাটা যায়, এবং শুধুমাত্র জয়ের পরিমাণ পর্যন্ত। এটি আয়কর বিল কমাতে পারে, কিন্তু মোট জয় এখনও MAGI বাড়িয়ে দেয়। IRMAA-র জন্য, MAGI-ই গুরুত্বপূর্ণ।

তাই ২০২৬ সালের Medicare প্রিমিয়াম ২০২৪ সালের ট্যাক্স রিটার্নের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়। একটি $২,৫০,০০০ জ্যাকপট একাই একটি বিবাহিত দম্পতিকে $২,১৮,০০০ যৌথ MAGI সীমার বাইরে ঠেলে দেওয়ার জন্য যথেষ্ট যেখানে IRMAA কার্যকর হয়, এমনকি আর কোনো আয় না থাকলেও।

যে অংশটি উভয় স্বামী-স্ত্রীকে প্রভাবিত করে

IRMAA একটি ক্লিফের মতো কাজ করে। এক ডলার সীমা অতিক্রম করলে সারচার্জ পুরো বছরের জন্য প্রযোজ্য হয়। এটি প্রতি ব্যক্তির জন্য নির্ধারিত হয়। Medicare-এ থাকা উভয় স্বামী-স্ত্রী এটি দেন, প্রতিটি Social Security চেক থেকে সরাসরি কেটে নেওয়া হয়।

২০২৬ সালের জন্য, Part B-এর আদর্শ প্রিমিয়াম মাসে $২০২.৯০। $২,১৮,০০০ থেকে $২,৭৪,০০০-এর মধ্যে যৌথ MAGI প্রতিটি স্বামী-স্ত্রীর মোট Part B প্রিমিয়াম মাসে $২৮৪.১০-এ উন্নীত করে, তার উপরে আলাদা Part D সারচার্জ $১৪.৫০ যোগ হয়। দুইজন মানুষ, ১২ মাস, প্রত্যেকের জন্য দুটি সারচার্জ। এটিই "বিনামূল্যের টাকা বিনামূল্যের নয়" মুহূর্ত।

এটি সবকিছুর সাথে কীভাবে মিলে যায়

সুখবর হলো একটি এককালীন বড় আয় মাত্র এক বছরের জন্য IRMAA বাড়ায়। ২০২৫ সালের আয় স্বাভাবিক হলে, ২০২৭ সালের প্রিমিয়াম রিসেট হবে। দুঃখের বিষয় হলো Social Security Administration (SSA)-এর জীবন-পরিবর্তনকারী ঘটনার আপিল, Form SSA-44-এ দাখিল করা, অবসর, বিবাহবিচ্ছেদ বা স্বামী/স্ত্রীর মৃত্যুর মতো বিষয়গুলো কভার করে। একটি জ্যাকপট যোগ্য নয়।

যে মিথস্ক্রিয়াটি ভাবার মতো তা হলো সেই ২০২৪ রিটার্নের বাকি অংশ। একটি বড় আয়ের বছরে, আয়ের প্রতিটি অতিরিক্ত ডলার জ্যাকপটের উপরে স্তূপ হয় এবং MAGI-কে একটি উচ্চতর IRMAA স্তরে ঠেলে দিতে পারে: একটি Roth রূপান্তর, "বিনামূল্যে" সংগ্রহ করা একটি মূলধন লাভ, প্রয়োজনের চেয়ে বড় IRA উত্তোলন। যে বছর আপনি জেতেন সেই বছরই অন্য সব নিয়ন্ত্রণযোগ্য বিষয় কম নেওয়ার বছর। ২০২৬ সালের ২.৮% Social Security COLA একই বছরে IRMAA সারচার্জ দ্বারা আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে গ্রাস হতে পারে।

সামনে নিয়ে যাওয়ার মতো বিষয়

এই ধরনের পরিস্থিতি থেকে দুটি বিষয় মনে রাখার মতো। প্রথমত, ষাট বা সত্তর দশকে যেকোনো বড় এককালীন আয়ের ঘটনার একটি বিলম্বিত Medicare প্রতিধ্বনি আছে, এবং দুই বছরের ব্যবধানটিই মানুষকে বোকা বানায়। যদি আপনি জানেন একটি বড় সংখ্যা আসছে, তাহলে ৩১ ডিসেম্বরের আগে IRMAA ব্র্যাকেটগুলি দেখুন, এপ্রিলে নয়। দ্বিতীয়ত, সতর্কতার সাথে জুয়ার ক্ষতির রেকর্ড রাখুন। এটি MAGI কমাবে না, কিন্তু জয়ের উপর আয়কর বিল উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে।

প্রতিটি পরিস্থিতির নিজস্ব ভেরিয়েবল আছে, এবং ব্র্যাকেটগুলি প্রতি বছর পরিবর্তিত হয়। একটি বড় আয়ের বছরের শরৎকালে একজন ট্যাক্স প্রস্তুতকারীর সাথে কথোপকথন প্রায়শই যা খরচ হয় তার চেয়ে অনেক বেশি মূল্যবান।

এই পোস্টটি প্রথম 24/7 Wall St.-এ প্রকাশিত হয়েছিল: $২,৫০,০০০ ক্যাসিনো জ্যাকপট মনে হয়েছিল নিছক ভাগ্য। দুই বছর পরে, এটি তাদের উভয়ের Medicare প্রিমিয়াম বাড়িয়ে দিল।