FDIC, OCC, এবং NCUA ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য নতুন AML/CFT নিয়ম আপডেটের প্রস্তাব করেছে

সংক্ষিপ্ত বিবরণ:

• FDIC, OCC, এবং NCUA যৌথভাবে FinCEN-এর নতুন কাঠামোর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ আপডেট করা AML/CFT নিয়ম প্রস্তাব করেছে।
• ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই ঝুঁকি-ভিত্তিক প্রোগ্রাম গ্রহণ করতে হবে, উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক এবং কার্যক্রমে সম্পদ কেন্দ্রীভূত করতে হবে।
• শুধুমাত্র সিস্টেমিক বা উল্লেখযোগ্য সম্মতি ব্যর্থতা আনুষ্ঠানিক AML/CFT প্রয়োগকারী পদক্ষেপ শুরু করবে।
• একটি নতুন FinCEN পরামর্শ কাঠামো ফেডারেল ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে সমন্বয় শক্তিশালী করবে।

ফেডারেল ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রকরা যৌথভাবে অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন প্রতিরোধ সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তা আপডেট করার জন্য একটি নিয়ম প্রস্তাব করেছে।

FDIC, OCC, এবং NCUA AML/CFT সম্মতি প্রোগ্রামে সংশোধনীর বিষয়ে জনসাধারণের মতামত চাইছে। এই পরিবর্তনগুলি ট্রেজারির ফাইন্যান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ক দ্বারা প্রস্তাবিত আপডেটগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।

এই নিয়মটি ২০২০ সালের অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং অ্যাক্ট থেকে উৎপন্ন, যা সংস্থাগুলিকে বিদ্যমান নিয়ন্ত্রক কাঠামো আধুনিকীকরণের নির্দেশ দিয়েছিল।

ঝুঁকি-ভিত্তিক পদ্ধতি কেন্দ্রীয় ভূমিকায়

প্রস্তাবিত নিয়মটি তত্ত্বাবধানে থাকা প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ঝুঁকি-ভিত্তিক AML/CFT প্রোগ্রামের উপর বেশি মনোযোগ দেয়। ব্যাংকগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক এবং কার্যক্রমের দিকে আরও সম্পদ পরিচালনা করতে হবে।

নিম্ন-ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক এবং কার্যক্রম নতুন কাঠামোর অধীনে আনুপাতিকভাবে কম নিয়ন্ত্রক মনোযোগ পাবে।

FDIC সরাসরি এই আপডেটটি শেয়ার করেছে, বলেছে:

"FDIC বোর্ড অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং সন্ত্রাসবাদের অর্থায়ন প্রতিরোধ সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তা আপডেট করার জন্য একটি প্রস্তাবিত নিয়মও অনুমোদন করেছে।"

এই পদ্ধতি প্রতিষ্ঠানগুলিকে তাদের প্রকৃত ঝুঁকি প্রোফাইলের সাথে সম্মতি প্রচেষ্টা সারিবদ্ধ করতে উৎসাহিত করে। সমস্ত গ্রাহকের জন্য অভিন্ন যাচাই প্রয়োগ করার পরিবর্তে, ব্যাংকগুলিকে অবশ্যই সেই অনুযায়ী মূল্যায়ন এবং অগ্রাধিকার দিতে হবে। লক্ষ্য হল আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং আইন প্রয়োগকারী উভয়ের জন্য আরও কার্যকর ফলাফল তৈরি করা।

প্রস্তাবিত নিয়মটি এটিও প্রয়োজন করে যে একটি ব্যাংকের মনোনীত AML/CFT সম্মতি কর্মকর্তা মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে অবস্থিত হতে হবে।

সেই কর্মকর্তাকে সর্বদা নিয়ন্ত্রকদের কাছে অ্যাক্সেসযোগ্য থাকতে হবে। এই বিধানটি প্রাতিষ্ঠানিক সম্মতি কাঠামোতে জবাবদিহিতার একটি স্তর যোগ করে।

স্পষ্ট প্রয়োগকারী মান এবং FinCEN সমন্বয়

প্রস্তাবিত নিয়মটি কখন প্রয়োগকারী পদক্ষেপ নেওয়া হতে পারে তার চারপাশে স্পষ্ট মানও প্রবর্তন করে। শুধুমাত্র একটি যথাযথভাবে প্রতিষ্ঠিত প্রোগ্রাম বাস্তবায়নে উল্লেখযোগ্য বা সিস্টেমিক ব্যর্থতা যোগ্য হবে। এই পরিবর্তন ব্যাংকগুলিকে সম্মতি প্রত্যাশার বিষয়ে আরও নিয়ন্ত্রক নিশ্চিততা প্রদান করে।

উপরন্তু, নিয়মটি সংস্থাগুলি এবং FinCEN-এর মধ্যে একটি নতুন পরামর্শ কাঠামো স্থাপন করে। এই কাঠামোটি FDIC, OCC, এবং NCUA দ্বারা নেওয়া নির্দিষ্ট তত্ত্বাবধান এবং প্রয়োগকারী পদক্ষেপে প্রযোজ্য। এটি ফেডারেল নিয়ন্ত্রকদের মধ্যে সমন্বয় এবং সামঞ্জস্য শক্তিশালী করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।

ব্যাংকগুলি সরাসরি FinCEN-এর সাথে AML/CFT-সম্পর্কিত তথ্য শেয়ার করার স্পষ্ট কর্তৃত্বও পাবে। এই বিধানটি প্রতিষ্ঠান এবং ফেডারেল আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটগুলির মধ্যে আরও খোলা যোগাযোগ সমর্থন করে। এটি ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্টের অধীনে তথ্য-শেয়ারিং আধুনিকীকরণের বৃহত্তর প্রচেষ্টাকে আরও প্রতিফলিত করে।

জনসাধারণের মতামতের সময়কাল আর্থিক প্রতিষ্ঠান, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য স্টেকহোল্ডারদের মতামত দেওয়ার সুযোগ দেয়।

সংস্থাগুলি এই পরিবর্তনগুলির মাধ্যমে দেশব্যাপী একটি শক্তিশালী, আরও সামঞ্জস্যপূর্ণ AML/CFT সম্মতি পরিবেশ তৈরি করার ইচ্ছা রাখে।

পোস্টটি FDIC, OCC, এবং NCUA ব্যাংক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নগুলির জন্য নতুন AML/CFT নিয়ম আপডেট প্রস্তাব করে প্রথম Blockonomi-তে প্রকাশিত হয়েছে।