بنك أبسا كينيا يرفع حيازاته من الأوراق المالية الحكومية بنسبة 19% مع ضعف الطلب على القروض

زاد بنك أبسا كينيا، أحد أكبر البنوك في البلاد من حيث الأصول، حيازاته من الأوراق المالية الحكومية بنسبة 19% في عام 2025 حيث دفع ضعف الطلب على القروض البنوك إلى توجيه المزيد من الأموال نحو الديون الحكومية بينما دعمت الإيرادات الرقمية الأرباح.

ارتفعت الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية إلى 115.1 مليار شلن كيني (890 مليون دولار) في العام المنتهي في ديسمبر 2025، بينما نمت قروض العملاء بنسبة 1% فقط لتصل إلى 312.2 مليار شلن كيني (2.41 مليار دولار)، وفقًا لعرض المستثمرين الذي شاركه البنك يوم الأربعاء.

ارتفع الربح بعد الضريبة بنسبة 10% ليصل إلى 22.9 مليار شلن كيني (177 مليون دولار) حتى مع بقاء الإقراض ضعيفًا.

تُظهر النتائج كيف تعتمد البنوك الكينية على الأوراق المالية الحكومية ودخل الرسوم حيث يظل الاقتراض من قبل الأسر والشركات ضعيفًا، مما يعكس ضعف الطلب الائتماني في القطاع الخاص.

انخفض صافي دخل الفوائد، الذي يأتي بشكل رئيسي من القروض، بنسبة 6% ليصل إلى 43.3 مليار شلن كيني (335 مليون دولار). ارتفع الدخل غير المتعلق بالفوائد بنسبة 12% ليصل إلى 18.1 مليار شلن كيني (140 مليون دولار)، بمساعدة المدفوعات والتداول وخدمات المعاملات الأخرى.

تُظهر هذه التحولات الدور المتزايد للخدمات المصرفية الرقمية في دعم إيرادات البنوك. حوالي 94% من معاملات أبسا تتم الآن من خلال القنوات البديلة مثل منصات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت، وفقًا لعرض المستثمرين.

وسّع البنك الإقراض الرقمي من خلال منصة تيميزا للهاتف المحمول وزاد نشاط مدفوعات التجار من خلال منتجات مثل ليبا نا أبسا، كجزء من دفعة لزيادة دخل المعاملات.

شكّل الدخل غير الممول حوالي 29% من إجمالي الدخل في عام 2025، ارتفاعًا من 26% في العام السابق.

كما حسّن المُقرض جودة محفظة قروضه. انخفضت رسوم انخفاض قيمة القروض بنسبة 32% لتصل إلى 6.2 مليار شلن كيني (48 مليون دولار) خلال العام.

ساعدت خسائر الائتمان المنخفضة ودخل الرسوم الأعلى في تعويض الضغط على دخل الفوائد ودعمت الربحية الإجمالية.

تبحر البنوك الكينية في فترة من الطلب الائتماني الحذر حيث تواجه الأسر ضغطًا على الدخل المتاح وتظل الشركات انتقائية بشأن الاقتراض.

توفر الأوراق المالية الحكومية للمقرضين عائدًا يمكن التنبؤ به ومخاطر أقل من الإقراض للقطاع الخاص، مما يجعلها خيارًا جذابًا حيث تقوم البنوك بتوسيع الخدمات الرقمية التي تدر رسوم المعاملات.