البورصةDEX+

شراء العملات المشفرة الأسواق العقود الفورية العقود الآجلةGOLD مدخرات مركز الأحداث

المزيد

في عالم يتشكل بشكل متزايد من خلال الابتكارات الرقمية، وتغير توقعات المستهلكين، والمتطلبات التنظيمية المعقدة، هذا العام هو عام تحويلي للقطاع المصرفيفي عالم يتشكل بشكل متزايد من خلال الابتكارات الرقمية، وتغير توقعات المستهلكين، والمتطلبات التنظيمية المعقدة، هذا العام هو عام تحويلي للقطاع المصرفي

إحصائيات البنوك 2026: ما يجب أن تعرفه الآن

المؤلف: Coinlaw

المصدر: Coinlaw

2026/02/09 10:54

12 دقيقة قراءة

NOW$0,0010684-%16,26

في عالم تشكله بشكل متزايد الابتكارات الرقمية، وتغير توقعات المستهلكين، والمتطلبات التنظيمية المعقدة، يُعد هذا العام عامًا تحويليًا للقطاع المصرفي. مع مواجهة الاقتصادات العالمية لضغوط التضخم المستمرة وضغوط أسعار الفائدة، تتكيف البنوك بسرعة لمواجهة التحديات والفرص. لم تكن الرحلة من الخدمات المصرفية التقليدية إلى تجربة رقمية بالكامل أكثر إقناعًا من أي وقت مضى، حيث يجلب اليوم معالم جديدة تعيد تعريف كيفية عمل المؤسسات ونموها وتفاعلها مع العملاء. في هذا المقال، نستكشف أحدث الإحصائيات والاتجاهات والتطورات الحاسمة التي تشكل القطاع المصرفي العالمي.

اختيار المحرر

من المتوقع أن تتجاوز قيمة معاملات المحفظة الرقمية العالمية 16 تريليون دولار بحلول عام 2028 مع توسع الاستخدام عبر التجزئة والتحويلات والمدفوعات داخل التطبيقات.
من المتوقع أن يصل إصدار التمويل المستدام العالمي إلى 1.621 تريليون دولار في عام 2026، بما في ذلك 700 مليار دولار في السندات الخضراء و 255 مليار دولار في القروض الخضراء.
من المتوقع أن يرتفع إصدار القروض المرتبطة بالاستدامة إلى 160 مليار دولار في عام 2026، من 139 مليار دولار في عام 2025.
من المتوقع أن ترتفع خسائر الائتمان للبنوك العالمية إلى حوالي 510 مليار دولار في عام 2026، أي بنسبة 10% أعلى من عام 2025.
تعمل الأنظمة القائمة على الذكاء الاصطناعي على أتمتة 54% من جميع تفاعلات العملاء في البنوك الأمريكية بشكل كامل، مما يحسن الكفاءة والاستجابة.

التطورات الأخيرة

بلغ الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية 53 مليار دولار في عام 2025 عبر 5,918 صفقة، بزيادة سنوية قدرها 21%.
من المتوقع أن يتوسع الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بمعدل نمو سنوي مركب قدره 29.30% من 2026 إلى 2035، مدفوعًا بمبادرات الرقمنة والتحديث.
تتعامل روبوتات الدردشة الآن مع 70% من استفسارات العملاء من الفئة الأولى في البنوك الرائدة في أمريكا الشمالية، مع توسع نطاق الأتمتة القائمة على الذكاء الاصطناعي.
حسّنت نماذج مخاطر الائتمان المعززة بالذكاء الاصطناعي دقة الموافقة على القروض بنسبة 34% في البنوك متوسطة الحجم، مما يقلل من مخاطر التخلف عن السداد.
حوالي 134 دولة تمثل 98% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي تستكشف أو تطور العملات الرقمية للبنوك المركزية.
62 دولة تجري تجارب على العملات الرقمية للبنوك المركزية للمدفوعات بالتجزئة المحلية، بينما تختبرها 27 دولة للمدفوعات عبر الحدود.

أبرز نمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة

تم تقييم سوق الخدمات المصرفية المفتوحة العالمي بـ 38.71 مليار دولار في عام 2025، مما يعكس التبني المبكر ولكن المتسارع عبر الخدمات المالية.
من المتوقع أن يصل حجم السوق إلى 48.28 مليار دولار في عام 2026، مما يشير إلى توسع قوي على أساس سنوي مع اكتساب الخدمات المصرفية القائمة على واجهة برمجة تطبيقات زخمًا.
في عام 2027، من المقدر أن ينمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة إلى ما يقرب من 60.00 مليار دولار، مدفوعًا بزيادة تكامل التكنولوجيا المالية والدعم التنظيمي.
من المتوقع أن يرتفع السوق إلى حوالي 75.00 مليار دولار في عام 2028، مدفوعًا بتبني أوسع من قبل المؤسسات وحالات استخدام التمويل المدمج.
بحلول عام 2029، من المتوقع أن تصل إيرادات الخدمات المصرفية المفتوحة العالمية إلى 95.00 مليار دولار، مع نضوج أنظمة تبادل البيانات وتعمق استخدام المستهلكين.
من المتوقع أن يصل السوق إلى 115.77 مليار دولار بحلول عام 2030، مما يسلط الضوء على التوسع السريع لمنصات الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء العالم.
بشكل عام، من المتوقع أن ينمو سوق الخدمات المصرفية المفتوحة بمعدل نمو سنوي مركب قوي بنسبة 24.4% بين عامي 2026 و2030، مما يؤكد موقعه كواحد من أسرع القطاعات نموًا في الخدمات المالية.

(المرجع: شركة أبحاث الأعمال)

التحديات الاقتصادية العالمية وتأثيرها على القطاع المصرفي

من المتوقع أن يتراجع التضخم العالمي إلى 4.0% في المتوسط، انخفاضًا من 5.76% في عام 2024 ولكنه لا يزال أعلى من المستويات السابقة للجائحة.
بلغ متوسط التضخم في منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية حوالي 4.2% على أساس سنوي في منتصف عام 2025، مما يسلط الضوء على ضغوط الأسعار المستمرة في الاقتصادات المتقدمة.
من المتوقع أن ينمو صافي دخل الفوائد للقطاع المصرفي العالمي بأكثر من 7%، حتى مع بدء انخفاض أسعار السياسة في الاقتصادات الكبرى.
نمت الأموال التي توسط فيها النظام المصرفي العالمي بحوالي 122 تريليون دولار بين عامي 2019 و2024، بزيادة تبلغ حوالي 40%.
ارتفعت تكاليف تشغيل التوافق لبنوك التجزئة والشركات بأكثر من 60% منذ مستويات ما قبل الأزمة المالية، مع توقع المزيد من الزيادات.
زادت تكاليف التوافق مع الجرائم المالية لـ 98% من مؤسسات منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا و 99% في الولايات المتحدة وكندا، مما يؤكد الضغط التنظيمي.

مقارنات المجموعة النظيرة

تمتلك بنوك JPMorgan Chase وBank of America وCitigroup وWells Fargo الآن مجتمعة 13.3 تريليون دولار من الأصول.
تسيطر البنوك الأربعة الكبرى المملوكة للدولة في الصين (ICBC وABC وCCB وBOC) معًا على حوالي 21.9 تريليون دولار من الأصول.
تدير بنوك BNP Paribas وCrédit Agricole وHSBC قاعدة أصول مجتمعة تبلغ حوالي 8.2 تريليون دولار.
تمتلك البنوك الضخمة الثلاثة في اليابان (MUFG وSMFG وMizuho) معًا حوالي 7.1 تريليون دولار من الأصول.
تمثل البنوك الستة الكبرى في كندا بالإضافة إلى Desjardins حوالي 9.8 تريليون دولار من الأصول، حيث تمتلك البنوك الستة الكبرى وحدها حوالي 8.8 تريليون دولار.
نما Nubank إلى ما يقرب من 127 مليون عميل، بينما يخدم Revolut حوالي 65 مليون عميل على مستوى العالم.
يُبلغ كل من RBC وTD عن أصول تزيد عن 2.0 تريليون دولار كندي، مما يعزز مكانتهما كأكبر بنوك في كندا.

أولويات الاستثمار الرئيسية للبنوك

تقود الرؤى المستندة إلى البيانات والتخصيص خطط استثمار البنوك، حيث تعطي 91% من البنوك الأولوية للتحليلات المتقدمة لتحسين تجربة العملاء واتخاذ القرارات.
يظل الأمان ومنع الاحتيال مجال تركيز حاسم، حيث تستثمر 89% من البنوك في تعزيز الدفاعات ضد التهديدات السيبرانية والجرائم المالية.
تُعد إدارة الشكاوى والنزاعات مصدر قلق تشغيلي رئيسي، حيث تخصص 88% من البنوك ميزانيات لتحسين سرعة الحل ورضا العملاء.
تحتل الكفاءة التشغيلية والأتمتة مرتبة عالية بالمثل، حيث تستثمر 88% من البنوك في الأتمتة لتقليل التكاليف وتبسيط العمليات الداخلية.
يستمر التوافق التنظيمي وإدارة المخاطر في المطالبة بموارد كبيرة، حيث تعطي 85% من البنوك الأولوية لتقنيات التوافق لتلبية المتطلبات التنظيمية المتطورة.

أولويات الاستثمار التكنولوجي الرئيسية للبنوك

(المرجع: N-iX)

تقارير حصة سوق الإيداع

نمت إجمالي الإيداعات في الولايات المتحدة بنسبة 4.0% على أساس سنوي في ديسمبر 2025، ارتفاعًا من 3.6% في نوفمبر.
وصلت إيداعات البنوك التجارية الأمريكية إلى حوالي 18.54 تريليون دولار في نهاية عام 2025، لترتفع إلى حوالي 18.65 تريليون دولار بحلول أواخر يناير.
زادت إجمالي الإيداعات في الاتحاد الأوروبي27 من الشركات والأسر بحوالي 4.55% إلى 17.05 تريليون يورو.
ارتفعت إيداعات الاتحاد الأوروبي من الأسر وحدها بنسبة 1.4% على أساس سنوي إلى حوالي 11.7 تريليون يورو.
ارتفعت إيداعات أكبر البنوك المملوكة للدولة في الصين إلى أكثر من 142 تريليون يوان، حيث تجاوزت الإيداعات الفردية إيداعات الشركات بما يقرب من 10 تريليون يوان.
تم الإبلاغ عن إجمالي الإيداعات المصرفية في الصين بحوالي 46.99 تريليون دولار في ديسمبر 2025.
تمثل الإيداعات من شركات وأسر الاتحاد الأوروبي حوالي 57% من تمويل القطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي، مما يشير إلى اعتماد قوي على تمويل الإيداع.

اتجاهات الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية التقليدية

يستخدم 216.8 مليون أمريكي خدمات المصرفية الرقمية، و 77% من التفاعلات المصرفية تحدث الآن عبر القنوات الرقمية.
يفضل 64% من البالغين الأمريكيين تطبيق الهاتف المحمول المصرفية، مقارنة بـ 25% ممن يفضلون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت القائمة على المتصفح.
يقول 91% من المستهلكين إن الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت أمر مهم عند اختيار بنك.
وصل تبني الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الولايات المتحدة إلى 72% من البالغين في عام 2025، بينما ارتفع مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في العالم إلى 2.17 مليار.
يُبلغ أكثر من 50% من المستهلكين الأمريكيين عن استخدام تطبيق الهاتف المحمول أكثر من أي طريقة أخرى لإدارة حساباتهم المصرفية.

أي الفئات العمرية تفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقابل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؟

الأعمار 15-24: 74.1% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بينما 6.3% يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الأعمار 25-34: 69.4% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مقارنة بـ 12.9% الذين يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الأعمار 35-44: 60.5% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مقابل 18.4% الذين يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الأعمار 45-54: 49.1% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بينما 22.8% يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الأعمار 55-64: 33.2% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مقارنة بـ 27.3% الذين يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
الأعمار 65+: 28.2% يستخدمون بشكل أساسي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بينما 15.3% يستخدمون بشكل رئيسي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

ملخص الإيداعات والبيانات المصرفية التاريخية

يبلغ إجمالي إيداعات العملاء في أكبر 1,000 بنك في العالم حوالي 103 تريليون دولار، ارتفاعًا من 89 تريليون دولار قبل خمس سنوات.
يبلغ إجمالي إيداعات البنوك الأمريكية حوالي 19.75 تريليون دولار، بزيادة 3.59% على أساس سنوي.
وصلت إيداعات البنوك التجارية الأمريكية إلى حوالي 18.72 تريليون دولار في ديسمبر، ارتفاعًا من 18.15 تريليون دولار في أبريل.
من المتوقع أن تنمو إيرادات سوق الخدمات المصرفية التجارية العالمية من 4.32 تريليون دولار في عام 2025 إلى 12.67 تريليون دولار بحلول عام 2032، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 16.4%.
زادت إجمالي إيداعات البنوك الأمريكية من 14.54 تريليون دولار في عام 2019 إلى 19.75 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2025، بزيادة تبلغ حوالي 36%.
يتراوح متوسط سعر الفائدة على الإيداع لمدة عام واحد في العديد من الاقتصادات الآن بين 2%-5%، مع عدة أسواق ناشئة فوق 6%.

الخدمات المصرفية التقليدية مقابل الخدمات المصرفية الرقمية

لا تزال البنوك التقليدية تمتلك حوالي 80-85% من الأصول المصرفية العالمية، بينما تمثل البنوك الرقمية والبنوك الحديثة حوالي 5-10%.
من المتوقع أن تحقق البنوك الرقمية في جميع أنحاء العالم حوالي 1.61 تريليون دولار من صافي دخل الفوائد، بنمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 6.8% حتى عام 2029.
يُفضل الآن الخدمات المصرفية الرقمية من قبل 77% من المستهلكين، حيث يفضل 41% تطبيق الهاتف المحمول و 33.5% متصفحات الويب.
من المتوقع أن يمتلك حوالي 53.7 مليون مستهلك أمريكي حسابات في البنوك الحديثة، ارتفاعًا من 29.8 مليون في عام 2021.
زادت قيمة المعاملات الشهرية المتوسطة لمستخدمي البنوك الحديثة من 950 دولارًا في عام 2022 إلى 1,200 دولار في عام 2023.
يمكن أن تصل تكاليف اكتساب العملاء في البنوك التجارية التقليدية إلى حوالي 760 دولارًا لكل عميل، مقابل حوالي 176-326 دولارًا للاكتساب الرقمي أولاً.
يستخدم حوالي 27% من عملاء البنوك الآن البنوك المباشرة عبر الإنترنت فقط، منفصلة عن البنوك الحديثة التي تركز على التطبيقات.
يعتمد حوالي 80% من مستخدمي البنوك الحديثة على حساباتهم الرقمية للمعاملات اليومية.

إحصاءات منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية وبنك التسويات الدولية المصرفية

نمت الائتمانات بالعملات الأجنبية بالدولار واليورو والين بنسبة 5% و 10% و 6% على أساس سنوي، على التوالي، في نهاية الربع الأول من عام 2025.

توسع الائتمان المصرفي العالمي عبر الحدود بمقدار 917 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2025 ليصل إلى 37 تريليون دولار، مما دفع النمو السنوي إلى حوالي 10%.
في الربع الأول من عام 2025، ارتفع الائتمان المصرفي العالمي عبر الحدود بمقدار 1.5 تريليون دولار إلى 34.7 تريليون دولار، مع ارتفاع الائتمان للاقتصادات الناشئة والنامية بمقدار 100 مليار دولار.
نما الائتمان المصرفي عبر الحدود للاقتصادات الناشئة والنامية بنسبة 3.8% على أساس سنوي في الربع الرابع من عام 2024، بقيادة زيادة قدرها 47 مليار دولار إلى منطقة آسيا والمحيط الهادئ الناشئة.
زادت التحويلات عبر الحدود عبر تطبيق الهاتف المحمول بنسبة 40%، بدعم من المنصات الرقمية وسكك الدفع في الوقت الفعلي.
نمت تدفقات الخدمات المصرفية عبر الحدود في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى بنسبة 9%، مدفوعة بتمويل قطاع البنية التحتية والطاقة.
ارتفعت مطالبات الخدمات المصرفية عبر الحدود في أمريكا اللاتينية بنسبة 8%، بينما سجلت منطقة البحر الكاريبي زيادة بنسبة 6% في التدفقات.
حافظت بنوك منطقة اليورو على عائد على حقوق الملكية يبلغ حوالي 10% مع نسبة تكلفة إلى دخل تقترب من 55%، بدعم من هوامش فائدة أعلى.

التغييرات التنظيمية والتوافق

تُظهر مراقبة بازل III أن متوسط نسبة CET1 لبنوك المجموعة الأولى يبلغ حوالي 12.9%، حيث يُبلغ الجميع عن NSFR أعلى من 100%.
تُقدر تكاليف التوافق العالمية للجرائم المالية بحوالي 206 مليار دولار سنويًا للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية.
يمكن لأنظمة مكافحة غسل الأموال القائمة على الذكاء الاصطناعي أن توفر للشركات المنظمة ما يصل إلى 183 مليار دولار سنويًا في تكاليف التوافق.
من المتوقع أن ينمو سوق حلول مكافحة غسل الأموال العالمي من 4.13 مليار دولار في عام 2025 إلى 9.38 مليار دولار بحلول عام 2030 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 17.8%.
من المتوقع أن يصل الإنفاق العالمي على نظام مكافحة غسل الأموال إلى حوالي 51.7 مليار دولار بحلول عام 2028.
ثلاثة أرباع عملاء البنوك على استعداد لمشاركة البيانات البيومترية للأمان، مما يدعم تبني اعرف عميلك الرقمي على نطاق أوسع.
يستخدم أكثر من 70% من البنوك الهندية بالفعل المصادقة البيومترية لتأمين اعرف عميلك، و 83% من مديري تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي العالمي يخططون لزيادة أو الحفاظ على مثل هذه الاستثمارات.

الأسئلة الشائعة

ماذا يعني التحول الرقمي لتكاليف تشغيل البنوك؟

يمكن للبنوك التي تسرع من التبني الرقمي تقليل تكاليف التشغيل بنسبة 20-40% تقريبًا من خلال الأتمتة وتحسين الفروع.

ما هو حد حجم الأصول الذي يضع البنك عادةً ضمن أكبر البنوك في العالم في عام 2026؟

للتصنيف ضمن أفضل 10 بنوك في العالم من حيث الأصول في عام 2026، تحتاج المؤسسات عمومًا إلى أصول تزيد عن ~2.4 تريليون دولار.

ما نسبة معاملات الخدمات المصرفية الرقمية التي تتم عبر المدفوعات دون اتصال؟

تشكل المدفوعات دون اتصال حوالي 49% من جميع معاملات الخدمات المصرفية الرقمية في جميع أنحاء العالم في عام 2026.

ما حجم الأصول الذي يمتلكه أكبر بنكين في العالم؟

يمتلك أكبر بنكين، البنك الصناعي والتجاري الصيني (~6.30 تريليون دولار) والبنك الزراعي الصيني (~5.70 تريليون دولار)، معًا أكثر من 12 تريليون دولار من الأصول.

الخلاصة

يستمر القطاع المصرفي في التطور بوتيرة غير مسبوقة، تشكلها الإصلاحات التنظيمية والتطورات التكنولوجية والتوقعات المجتمعية المتزايدة حول الاستدامة. التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية أولاً لا رجعة فيه، حيث تستثمر البنوك في جميع أنحاء العالم بكثافة في الابتكار لتلبية متطلبات العملاء للحصول على خدمات أسرع وأكثر أمانًا وأكثر ملاءمة.

في الوقت نفسه، تعيد البنوك التقليدية تصور دورها، من خلال مزج التطورات الرقمية مع تجربة داخل الفروع للاحتفاظ بالعملاء وجذبهم. من التزامات ESG إلى تكامل التبادل العابر للسلاسل، تعكس أولويات الصناعة توازنًا بين الربح والهدف. لا تسلط هذه الاتجاهات والإحصائيات الضوء على مرونة القطاع المصرفي فحسب، بل تؤكد أيضًا على دوره الحاسم في مستقبل التمويل، مما يوفر مخططًا للتحديات والفرص التي تنتظرنا.

ظهر منشور إحصاءات القطاع المصرفي 2026: ما يجب أن تعرفه الآن أولاً على CoinLaw.

فرصة السوق

Nowchain السعر(NOW)

$0,0010684

$0,0010684$0,0010684

-%16,26

USD

مخطط أسعار Nowchain (NOW) المباشر

إخلاء مسؤولية: المقالات المُعاد نشرها على هذا الموقع مستقاة من منصات عامة، وهي مُقدمة لأغراض إعلامية فقط. لا تُظهِر بالضرورة آراء MEXC. جميع الحقوق محفوظة لمؤلفيها الأصليين. إذا كنت تعتقد أن أي محتوى ينتهك حقوق جهات خارجية، يُرجى التواصل عبر البريد الإلكتروني [email protected] لإزالته. لا تقدم MEXC أي ضمانات بشأن دقة المحتوى أو اكتماله أو حداثته، وليست مسؤولة عن أي إجراءات تُتخذ بناءً على المعلومات المُقدمة. لا يُمثل المحتوى نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية أخرى، ولا يُعتبر توصية أو تأييدًا من MEXC.