البورصةDEX+

شراء العملات المشفرة الأسواق العقود الفورية العقود الآجلةGOLD مدخرات مركز الأحداث

المزيد

صناعة التأمين الأمريكية هي نظام بيئي واسع ومعقد يمس كل جانب تقريبًا من الحياة الأمريكية. من التأمين على الحياة إلى تغطية الممتلكات والحوادثصناعة التأمين الأمريكية هي نظام بيئي واسع ومعقد يمس كل جانب تقريبًا من الحياة الأمريكية. من التأمين على الحياة إلى تغطية الممتلكات والحوادث

إحصائيات صناعة التأمين الأمريكية 2026: ما الذي يشهد ارتفاعًا الآن

المؤلف: Coinlaw

المصدر: Coinlaw

2026/02/06 11:27

9 دقيقة قراءة

NOW$0.0010688-16.24%

تُعد صناعة التأمين الأمريكية نظامًا بيئيًا شاسعًا ومعقدًا يمس تقريبًا كل جانب من جوانب الحياة الأمريكية. من التأمين على الحياة إلى تغطية الممتلكات والإصابات، توفر الصناعة شبكة حماية للأفراد والشركات على حد سواء. مع استمرار التحولات الاقتصادية والتحول الرقمي ومخاطر المناخ في إعادة تشكيل المشهد، يُعد فهم الاتجاهات والأرقام الرئيسية أمرًا بالغ الأهمية. يتناول هذا المقال أحدث الإحصاءات، ويقدم رؤى حول الحجم والنطاق والتطورات الجارية في سوق التأمين الأمريكي.

اختيار المحرر

سجلت صناعة التأمين الأمريكية 3.3 تريليون دولار من صافي الأقساط المكتوبة، حيث تمثل الممتلكات/الإصابات 53.1% والحياة/المعاشات بالإضافة إلى الصحة 46.9%.
توظف صناعة التأمين الأمريكية ما يقرب من 3.02 مليون شخص عبر شركات التأمين والوكالات والوساطة.
كان هناك حوالي 4,700 شركة تأمين مرخصة في الولايات المتحدة، بما في ذلك 2,684 للممتلكات والإصابات، و717 للحياة/المعاشات، و1,331 للتأمين الصحي.
من المتوقع أن يتجاوز جيل الألفية والجيل زد معًا 70% من القوى العاملة العالمية بحلول منتصف العقد، مما يكثف حاجة شركات التأمين إلى تحديث استراتيجيات المواهب.
تقدر الدراسات الصناعية أن ما يقرب من 400,000 متخصص تأمين أمريكي سيتقاعدون بحلول عام 2026، مما يخلق فجوة كبيرة في استبدال المواهب.
تشير الاستطلاعات إلى أن حوالي 40% من المستهلكين الأمريكيين يعترفون بالحاجة إلى تغطية تأمين إضافية على الحياة، مما يترك فجوة حماية كبيرة.

التطورات الأخيرة

بلغ متوسط أقساط تأمين أصحاب المنازل 1,952 دولارًا للبوليصات الجديدة، بزيادة 8.5% على أساس سنوي وسط تأثيرات المناخ.
من المتوقع أن يتباطأ نمو أقساط الممتلكات والإصابات الأمريكية إلى 3% مع توازن السوق.
من المتوقع نمو أقساط الممتلكات والإصابات التجارية بنسبة 3-4% وسط منافسة متراجعة.
76% من شركات التأمين تستخدم الآن الذكاء الاصطناعي في وظيفة واحدة على الأقل.
من المتوقع أن يكون العائد على حقوق الملكية لصناعة الممتلكات والإصابات عند 12% مع أرباح اكتتاب مستقرة.
تطلب NAIC إيداعات مخاطر المناخ حتى عام 2026 للإفصاحات المحسّنة.
وصلت تكلفة التأمين على المنزل المتوسطة إلى 2,110 دولارًا سنويًا لتغطية مسكن بقيمة 300 ألف دولار.
يُقدر متوسط نسبة الممتلكات والإصابات المجمعة الصافية عند 92.1%.

توقعات حجم سوق التأمين العالمي

بلغت قيمة سوق التأمين العالمي 8,330.31 مليار دولار في عام 2025، مما يعكس المقياس الأساسي القوي للصناعة قبل النمو المتسارع.
في عام 2026، من المتوقع أن يزيد حجم السوق إلى 8,876.92 مليار دولار، مدعومًا بارتفاع الأقساط عبر التأمين على الحياة والصحة والممتلكات.
من المتوقع أن يصل السوق إلى حوالي 9,460 مليار دولار في عام 2027، مدفوعًا بتوسع اعتماد التأمين الرقمي والطلب من الأسواق الناشئة.
بحلول عام 2028، من المتوقع أن يرتفع حجم سوق التأمين العالمي إلى حوالي 10,040 مليار دولار، متجاوزًا معلم 10 تريليون دولار.
في عام 2029، من المتوقع أن ينمو السوق أكثر إلى حوالي 10,610 مليار دولار، مدفوعًا بتغطية مخاطر المناخ وتوسع التأمين الصحي والإصلاحات التنظيمية.
بحلول عام 2030، من المتوقع أن يصل سوق التأمين إلى 11,609.13 مليار دولار، مما يمثل توسعًا كبيرًا على المدى الطويل.
من المتوقع أن تنمو صناعة التأمين بمعدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 6.9% من 2026 إلى 2030، مما يسلط الضوء على الطلب العالمي المستدام ومرونة القطاع.

(المرجع: The Business Research Company)

شركات التأمين الأمريكية حسب الإنفاق الإعلاني

تصدرت GEICO بإنفاق إعلاني قدره 2.16 مليار دولار، متصدرة شركات التأمين الأمريكية.
استثمرت Progressive 1.95 مليار دولار، محتلة المركز الثاني.
أنفقت State Farm 1.17 مليار دولار على الحملات التنافسية.
خصصت Allstate 929 مليون دولار، محتلة المركز الرابع.
وصل سوق الإعلانات التأمينية إلى 15.6 مليار دولار عالميًا.
حققت Progressive رقمًا قياسيًا بقيمة 3.5 مليار دولار في عام 2024، بزيادة 187%.
كانت ميزانية الإعلانات لعام 2024 لـ State Farm 1.11 مليار دولار.
ينمو الإنفاق الإعلاني الرقمي للخدمات المالية بشكل مطرد حتى عام 2026.

عدد شركات التأمين في أمريكا

4,700 شركة تأمين إجمالية تعمل في الولايات المتحدة.
2,684 شركة تأمين للممتلكات والإصابات تركز على المنازل والسيارات والشركات.
717 شركة تأمين على الحياة نشطة، بانخفاض عن الذروات السابقة.
1,331 شركة تأمين صحي توفر التغطية على مستوى البلاد.
أكثر من 200 شركة إعادة تأمين تدعم شركات التأمين الأولية.
تمتلك أكبر 10 شركات للممتلكات والإصابات 55% من حصة السوق بالأقساط.
228,224 مؤسسة تأمين أبلغت في الربع الأول من عام 2025.
93 من أكبر شركات التأمين تهيمن على قطاعات السوق الرئيسية.
2.98 مليون موظف يعملون في صناعة التأمين.
أكبر 10 تتحكم في ~50% من إجمالي الأقساط المكتوبة.

تغطية التأمين على الحياة حسب الجيل

58% من جيل طفرة المواليد (59-78+) لديهم تأمين على الحياة.
55% من الجيل X (44-59) يمتلكون بوليصات تأمين على الحياة.
48% من جيل الألفية (27-43) مشمولون بالتأمين على الحياة.
40% من الجيل Z (12-26) يحملون تأمينًا على الحياة.

54% من الجيل X يدعون المشاركة القوية في التغطية.
50% من جيل الألفية لديهم استعداد مالي عبر البوليصات.
36% من الجيل Z لديهم أقل تغطية بين الأجيال.

شركات تأمين سوق ACA ترفع الأسعار

تقترح شركات تأمين ACA زيادة متوسطة في الأقساط بنسبة 18%.
من بين 312 شركة تأمين، تتراوح التغييرات في الأقساط من -10% إلى 59%.
125 شركة تأمين تطلب زيادات بنسبة 20% أو أكثر.
يرتفع متوسط القسط الفضي المعياري بنسبة 17% في البورصات الحكومية.
تزيد أقساط Healthcare.gov المعيارية بنسبة 30% في المتوسط.
4 شركات تأمين تقترح انخفاضات في الأقساط.
تصل الزيادة المتوسطة المرجحة غير المدعومة إلى 25.5% على المستوى الوطني.
تقع معظم التغييرات بين 12% و27% (الربع 25-75).
تستشهد شركات التأمين بزيادة تكلفة المطالبات السنوية بنسبة 10%.

تفصيل الأقساط والإيرادات

إجمالي أقساط التأمين الأمريكية المتوقعة عند 3.3 تريليون دولار، بزيادة 6% على أساس سنوي.
تنمو أقساط التأمين على الحياة بنسبة 2-6% إلى حوالي 600 مليار دولار.
ترتفع أقساط التأمين الصحي بنسبة 9% في سوق أصحاب العمل.
ترتفع أقساط سوق ACA المتوسطة بنسبة 26%، غير مدعومة.
تزيد أقساط التأمين على السيارات بنسبة 1% إلى 285 مليار دولار.
يبلغ المتوسط الوطني لتأمين الممتلكات 2,424 دولارًا لتغطية 300 ألف دولار.
من المتوقع أن ترتفع أقساط الصحة التجارية بنسبة 9%.
تقدر قيمة سوق التأمين الإلكتروني بـ 16-20 مليار دولار.
ترتفع أقساط غير الحياة بنسبة 5.6% عالميًا.

إحصاءات صناعة التأمين الأمريكية حسب التوظيف

توظف الوكالات والوساطة 997,900 فرد.
يبلغ إجمالي مُعدِّلي المطالبات 66,200 وظيفة.
توظف شركات إعادة التأمين 32,000 محترف.
تضم شركات الممتلكات والإصابات المباشرة 596,400 موظف.
توظف شركات الحياة/الصحة/الطب 924,600.
47,000 فرصة سنوية لوكلاء مبيعات التأمين.

يصل إجمالي التوظيف في التأمين إلى 3.02 مليون.
يكسب الاكتواريون متوسطًا قدره 125,770 دولارًا سنويًا.
من المتوقع أن ينخفض توظيف مُعدِّلي المطالبات بنسبة 5% حتى عام 2034.

إحصاءات التأمين على الحياة

52% من البالغين الأمريكيين يمتلكون تأمينًا على الحياة، يغطي ~170 مليون فرد.
من المتوقع أن تنمو الأقساط السنوية الجديدة بنسبة 2%-6%.
معدل الملكية 51%-52%، مع وجود 102 مليون بالغ لديهم فجوة في التغطية.
يمثل التأمين على الحياة لأجل 19% من الأقساط الجديدة.
يتصدر التأمين على الحياة الكاملة بنسبة 36% من مبيعات الأقساط الجديدة.
يمثل التأمين على الحياة الشامل المفهرس 24% من أقساط السوق الفردية.
37% من البالغين يخططون للشراء خلال 12 شهرًا.
تبلغ فجوة حماية الوفيات 414 مليار دولار سنويًا من حيث الأقساط.

إحصاءات التأمين الصحي

92% من الأمريكيين لديهم تغطية تأمين صحي.
تغطي خطط أصحاب العمل 49% من السكان.
تسجيل سوق ACA عند 22.8-23 مليون.
متوسط قسط الصحة لصاحب العمل 17,496 دولارًا لكل موظف، بزيادة 6%.
تصل أقساط صاحب العمل العائلية إلى 26,993 دولارًا، بزيادة 6%.
من المتوقع أن ترتفع تكاليف صحة صاحب العمل بنسبة 6.7% إلى 18,500 دولار لكل موظف.
ارتفع الإنفاق على الرعاية الصحية بنسبة 7.2% في عام 2024.
ارتفعت أقساط ACA الإجمالية بمتوسط 26%.

السمات الرئيسية التي تبحث عنها النساء في المستشار المالي

76% من النساء يسعين إلى المشورة الشخصية.
56% يثقن أكثر في المخططين الماليين المعتمدين.
72% من العميلات المحالات هن من نساء أخريات.
59% يشعرن بالمعاملة بشكل مختلف من قبل المستشارين.
52% يشعرن بالتعالي في المحادثات المالية.
82% يعطين الأولوية للاستقرار المالي.

إحصاءات التأمين على السيارات/المركبات

متوسط قسط التغطية الكاملة 2,144 دولارًا في عام 2025، من المتوقع 2,158 دولارًا نهاية 2026.
انخفضت أقساط السيارات بنسبة 6% في عام 2025 بعد الارتفاعات السابقة.
يبلغ متوسط فلوريدا 3,884 دولارًا سنويًا، الولاية الأغلى.
13.6% من السائقين غير المؤمَّن عليهم على المستوى الوطني في عام 2022.
التأمين على المركبات الكهربائية أعلى بنسبة 20-25% من سيارات الغاز بسبب تكاليف الإصلاح.
يتجاوز اعتماد القياس عن بُعد 35% من اختراق السوق.
تتصدر نيفادا بتغطية كاملة عند 335 دولارًا شهريًا.
4.2 مطالبة تصادم لكل 100 سائق سنويًا.
يبلغ متوسط لويزيانا 327 دولارًا شهريًا للتغطية الكاملة.

إحصاءات صناعة التأمين حسب أنواع التأمين

تنمو أقساط الممتلكات والإصابات بنسبة 4% إلى ~1.05 تريليون دولار.
ارتفعت أقساط تعويضات العمال بمتوسط 4.9% على مستوى الولاية.
يبلغ متوسط أصحاب المنازل 2,110 دولارًا سنويًا لتغطية 300 ألف دولار.
يبلغ متوسط تأمين المستأجرين 151 دولارًا سنويًا أو 13 دولارًا شهريًا.
تلين الأقساط التجارية مع زيادة المنافسة.
أقساط التأمين الإلكتروني مستقرة، تتقلب ±5%.
تقدر قيمة التأمين المتخصص بـ 13.28 مليار دولار في عام 2025.
متوسط نسبة الممتلكات والإصابات المجمعة 92.1%.

تأثير التحول الرقمي وتكنولوجيا التأمين

تقدر قيمة سوق تكنولوجيا التأمين الأمريكية بـ 327.17 مليار دولار.
من المتوقع أن تبلغ تكنولوجيا التأمين العالمية 50.03 مليار دولار.
يقلل الذكاء الاصطناعي وقت الاكتتاب من 3 أيام إلى 3 دقائق.
36.4% من حاملي بوليصات السيارات يستخدمون القياس عن بُعد.
58% من شركات التأمين تخطط لزيادة الاستثمار في البلوكشين.
47% من البوليصات تم شراؤها رقميًا.
من المتوقع أن يصل اعتماد اكتتاب الذكاء الاصطناعي إلى 70% في 3 سنوات.
يبلغ التأمين المدمج 116.5 مليار دولار.

أسئلة وأجوبة

كم عدد بوليصات التأمين التي كانت لدى Pie Insurance سارية في الولايات المتحدة في أوائل عام 2026؟

تجاوزت Pie Insurance 55,000 بوليصة سارية، بزيادة 25% على أساس سنوي.

ما هو معدل النمو المتوقع الوطني لأقساط الممتلكات والإصابات الأمريكية في عام 2026؟

من المتوقع أن تنمو أقساط الممتلكات والإصابات الأمريكية بحوالي 3% في عام 2026.

ما هو قطاع صناعة التأمين الرئيسي ضمن التمويل والتأمين الأمريكي الذي يغطيه تقرير NAIC؟

تغطي NAIC قطاعات التأمين على الممتلكات والإصابات، والملكية، والحياة، والأخوي، والصحة.

الخلاصة

صناعة التأمين الأمريكية هي مشهد ديناميكي ومتطور. مع استمرار التحول الرقمي وتغير المناخ وتفضيلات المستهلكين المتغيرة في تشكيل السوق، تتكيف شركات التأمين لمواجهة التحديات الجديدة. مع النمو القوي عبر قطاعات مثل التأمين الصحي والحياة والسيارات، بالإضافة إلى القطاعات الناشئة مثل التأمين الإلكتروني، تظل الصناعة مكونًا حاسمًا في الاقتصاد الأمريكي. بالنظر إلى المستقبل، ستستمر الاستدامة والتكنولوجيا في لعب أدوار محورية في تشكيل مستقبل التأمين.

ظهر المنشور إحصاءات صناعة التأمين الأمريكية 2026: ما الذي يتصاعد الآن أولاً على CoinLaw.

فرصة السوق

Nowchain السعر(NOW)

$0.0010688

$0.0010688$0.0010688

-16.23%

USD

مخطط أسعار Nowchain (NOW) المباشر

إخلاء مسؤولية: المقالات المُعاد نشرها على هذا الموقع مستقاة من منصات عامة، وهي مُقدمة لأغراض إعلامية فقط. لا تُظهِر بالضرورة آراء MEXC. جميع الحقوق محفوظة لمؤلفيها الأصليين. إذا كنت تعتقد أن أي محتوى ينتهك حقوق جهات خارجية، يُرجى التواصل عبر البريد الإلكتروني [email protected] لإزالته. لا تقدم MEXC أي ضمانات بشأن دقة المحتوى أو اكتماله أو حداثته، وليست مسؤولة عن أي إجراءات تُتخذ بناءً على المعلومات المُقدمة. لا يُمثل المحتوى نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية أخرى، ولا يُعتبر توصية أو تأييدًا من MEXC.