جي بي مورغان تُحذّر من مخاطر الامتثال وتوقف الخدمات المصرفية لشركات العملات المستقرة

قامت JPMorgan بتجميد حسابات الشركات الناشئة للعملات المستقرة بسبب مخاطر الامتثال، مما يسلط الضوء على الضغط المتزايد على البنوك مع تشديد اللوائح عبر أسواق الكريبتو العالمية.

قامت JPMorgan بتجميد الحسابات المصرفية المرتبطة بعدة شركات ناشئة للعملات المستقرة في الأشهر الأخيرة. يُظهر هذا الإجراء ضغط امتثال متزايد على البنوك التي تتعامل مع معاملات الكريبتو. علاوة على ذلك، تجعل هذه الخطوة المخاطر المرتبطة بالولايات القضائية عالية المخاطر واضحة. ونتيجة لذلك، هناك الآن تدقيق مصرفي أكثر صرامة على شركات العملات المستقرة.

JPMorgan تجمد الحسابات بسبب مخاطر الامتثال والتعرض للعقوبات

ذكرت The Information أن JPMorgan جمدت حسابات مرتبطة بـ Blindpay وKontigo. كانت كلتا الشركتين تعملان في أسواق عالية المخاطر، إحداها فنزويلا. وفقاً للتقرير، أثار التعرض للعقوبات مخاوف جدية. لذلك، تحرك البنك لحماية نفسه من المخاطر التنظيمية.

حددت JPMorgan النشاط في الولايات القضائية الخاضعة للعقوبات أو عالية المخاطر كقضية رئيسية. لا تزال فنزويلا تحت عدد كبير من العقوبات الدولية. ونتيجة لذلك، تؤدي المعاملات المتعلقة بهذه المناطق إلى تفعيل مراجعات امتثال متزايدة. تحتاج البنوك إلى تجنب مخاطر الانتهاكات للحفاظ على الترخيص.

كان القلق الآخر هو نقص ممارسات التحقق من الهوية. أفيد بأن إحدى الشركات سمحت بالمعاملات دون تحديد كامل لهوية العميل. وهذا يتعارض مع متطلبات اعرف عميلك. ونتيجة لذلك، زادت مخاطر الامتثال لمكافحة غسل الأموال للبنك.

قراءة ذات صلة: JPMorgan Ventures Into Crypto Trading to Expand Wall Street Access | Live Bitcoin News

ذكر التقرير أيضاً زيادة هائلة في عمليات رد المبالغ المدفوعة من العملاء الجدد. غالباً ما تكون عمليات رد المبالغ مؤشرات على الاحتيال أو نقاط ضعف في عملية التحقق. لذلك، رأت JPMorgan هذا الاتجاه كعلامة تحذير. يمكن لمثل هذه الأنماط أن تزيد من المخاطر التشغيلية والسمعة.

شددت JPMorgan على أن القرار لم يكن ضد العملات المستقرة. قال متحدث باسم البنك إن البنك يواصل دعم الأعمال المتوافقة مع العملات المستقرة. مؤخراً، ساعدت JPMorgan حتى في طرح شركة عملات مستقرة للاكتتاب العام. ومع ذلك، تسببت انتهاكات محددة في اتخاذ إجراءات في هذه الحالات.

كانت Blindpay واحدة من الشركات الناشئة المدرجة التي تأثرت بالتقرير. تتخصص الشركة في مدفوعات العملات المستقرة في الأسواق الناشئة. في حين كان النمو سريعاً، أفيد بتأخر الضوابط على الامتثال. ربما أدى هذا الخلل إلى استجابة JPMorgan له.

الضغط التنظيمي يشتد على العملات المستقرة والبنوك

تعمل العملات المستقرة في مشهد تنظيمي يتطور بسرعة. البنوك التي تتعامل مع هذه الشركات تحتاج إلى الالتزام بمعايير رقابة صارمة. لذلك، فإن إخفاقات الامتثال بين العملاء تؤثر مباشرة على الشركاء المصرفيين. تجعل هذه الديناميكية سلوك الحذر متزايداً عبر القطاع.

تستمر قواعد مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب في كونها متطلبات أساسية. يجب على البنوك مراقبة المعاملات وفحصها مقابل قوائم العقوبات. شركات العملات المستقرة التي لا تنفذ هذه الضوابط تقدم مستوى عالٍ من المخاطر. ونتيجة لذلك، قد تحد البنوك من التعرض.

تنطبق متطلبات الشفافية أيضاً على جهات إصدار العملات المستقرة. تتطلب العديد من الولايات القضائية دعم احتياطي واحد لواحد. علاوة على ذلك، يُطلب من الجهات المصدرة نشر عمليات تدقيق أو شهادات منتظمة. تُتخذ هذه التدابير لضمان سلامة المستخدمين وكذلك الاستقرار المالي.

تجعل التزامات مشاركة البيانات أيضاً الامتثال صعباً. يتم إنفاذ قاعدة السفر من قبل فرقة العمل المالي. هذه قاعدة تنص على أنه يجب مشاركة بيانات المرسل والمستلم للمعاملات الكبيرة. يُطلب من منصات العملات المستقرة تطوير أنظمة لدعم هذه الإفصاحات.

في يوليو 2025، وافقت الولايات المتحدة على قانون GENIUS. وفر القانون إطاراً فيدرالياً للعملات المستقرة. يتطلب معايير احتياطي واسترداد وامتثال صارمة. يجب على الجهات المصدرة الامتثال لهذه القواعد من أجل العمل بشكل قانوني.

جلب قانون GENIUS مزيداً من الوضوح وأيضاً توقعاً أكبر للإنفاذ. لدى البنوك الآن إرشادات أوضح لقبول عملاء العملات المستقرة. ونتيجة لذلك كان هناك تسامح أقل بكثير لثغرات الامتثال. لهذا التحول آثار على الشركات الناشئة التي تحاول الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية.

تشير تحركات JPMorgan إلى حذر صناعي أوسع. مع تطور اللوائح، قد تحد البنوك بشكل أكبر من التعرض لنشاط الكريبتو عالي المخاطر. في النهاية، سيحدد استعداد الامتثال أي شركات العملات المستقرة ستنجو وتتوسع.

ظهر المنشور JPMorgan Flags Compliance Risks, Halts Banking Services for Stablecoin Firms أولاً على Live Bitcoin News.